原標(biāo)題：明松暗緊 京城首套房貸起底

　　是無(wú)風(fēng)起浪，還是大風(fēng)起于青萍之末？面對(duì)近期市場(chǎng)對(duì)于銀行首套房貸利率松動(dòng)的猜測(cè)，北京商報(bào)記者調(diào)查京城14家主流銀行的房貸情況后發(fā)現(xiàn)，多數(shù)銀行的利率仍維持在基準(zhǔn)，部分銀行給予一部分特定的購(gòu)房群體9折利率優(yōu)惠，但是目前并未有明顯擴(kuò)大趨勢(shì)。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，下半年的房貸市場(chǎng)將維持穩(wěn)中有升態(tài)勢(shì)。

　　9折優(yōu)惠擴(kuò)軍

　　今年5月，央行副行長(zhǎng)劉士余喊話15家銀行負(fù)責(zé)人，要求銀行“優(yōu)先滿足居民家庭首次購(gòu)買自住普通商品住房的貸款需求”、“合理確定首套房貸款利率水平”、“及時(shí)審批和發(fā)放符合條件的個(gè)人住房貸款”。3個(gè)月過(guò)去了，京城商業(yè)銀行的房貸政策是否網(wǎng)開(kāi)一面？

　　北京商報(bào)記者昨日調(diào)查與咨詢了14家主流銀行，包括6家國(guó)有銀行、5家主流中小銀行和3家外資行后發(fā)現(xiàn)，市場(chǎng)所說(shuō)的多數(shù)銀行開(kāi)始下調(diào)首套房貸利率的表現(xiàn)并不明顯，不過(guò)確實(shí)有部分銀行客戶可以享受到最低9折的優(yōu)惠利率折扣。

　　農(nóng)業(yè)銀行目前還能對(duì)首套房打9.5折優(yōu)惠；北京農(nóng)商銀行可以給予客戶9-9.5折的利率優(yōu)惠，不過(guò)需要根據(jù)申請(qǐng)客戶的資質(zhì)才能判斷給予的優(yōu)惠折扣。同時(shí)，中信銀行則采取與房地產(chǎn)中介公司戰(zhàn)略合作的模式，為符合條件的客戶提供最低9折的優(yōu)惠利率。中信銀行相關(guān)人士對(duì)北京商報(bào)記者表示，中信銀行與鏈家地產(chǎn)昨日進(jìn)行戰(zhàn)略合作簽約，鏈家客戶將從銀行獲得二手房融資專項(xiàng)信貸額度保障及首套房房貸利率優(yōu)惠，如北京鏈家客戶首套房貸款利率享受9折優(yōu)惠。據(jù)了解，中信銀行此前與偉業(yè)我愛(ài)我家也進(jìn)行過(guò)同樣的戰(zhàn)略合作，針對(duì)北京地區(qū)率先推出首套房貸利率9折優(yōu)惠。而客戶通過(guò)其他途徑申請(qǐng)中信銀行首套房貸款則執(zhí)行基準(zhǔn)利率。

　　此外大部分銀行仍然維持基準(zhǔn)利率，中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行等均為基準(zhǔn)利率。華夏銀行表示，目前正在研究首套房利率水平的標(biāo)準(zhǔn)，預(yù)計(jì)會(huì)隨行就市。對(duì)于市場(chǎng)所說(shuō)此前民生銀行房貸暫停的消息，民生銀行相關(guān)人士表示，其實(shí)一直都沒(méi)有停止房貸業(yè)務(wù)，目前沒(méi)有優(yōu)惠折扣。交通銀行相關(guān)人士則表示，考慮到同業(yè)政策變化，為進(jìn)一步支持剛性購(gòu)房需求，交行將普通客戶個(gè)人首套住房貸款調(diào)整為基準(zhǔn)利率。融360相關(guān)報(bào)告顯示，7月該行利率為上浮5%。

　　值得一提的是，外資銀行的利率優(yōu)惠相對(duì)較多。融360的數(shù)據(jù)顯示，匯豐銀行、大華銀行以及恒生銀行首套房貸利率分別為9.2折、9.5折以及9.8折。

　　多數(shù)“明松暗緊”

　　“天上當(dāng)然沒(méi)有掉餡餅的事”，雖然從調(diào)查數(shù)據(jù)來(lái)看，北京地區(qū)銀行首套房貸利率微微有所下調(diào)或者沒(méi)有以前那么“堅(jiān)挺”，但是享受這些折扣是有條件的。日前，中信銀行與鏈家在京實(shí)行房貸合作9折利率基本不需要購(gòu)房者額外滿足一些要求，而此前，部分先試先行這一折扣的銀行卻始終緊握底線，逐步將首套房貸利率降至9折水平的同時(shí)卻附加了較為苛刻的條件。

　　“實(shí)際上，與其他城市相比，北京松動(dòng)貸款政策的過(guò)程仍比較謹(jǐn)慎，執(zhí)行力度有限、松動(dòng)范圍較小。”亞太城市發(fā)展研究會(huì)房地產(chǎn)分會(huì)會(huì)長(zhǎng)陳寶存指出，甚至有業(yè)內(nèi)人士直言北京市內(nèi)銀行的政策調(diào)整其實(shí)是“明松暗緊”，比如匯豐銀行在北京就要求，供職于世界500強(qiáng)、上市公司或公務(wù)員、事業(yè)單位職工，可以被匯豐銀行認(rèn)定為優(yōu)質(zhì)客戶，可以最低打9.2折；招商銀行要求貸款申請(qǐng)者存入相當(dāng)于貸款額15%的金額作為貸款保證金才能享受9折優(yōu)惠等。

　　貸款機(jī)構(gòu)“偉嘉安捷”相關(guān)分析師在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，盡管京城各大銀行的首套房利率并沒(méi)有出現(xiàn)明顯的放松，但是部分銀行針對(duì)一些特定的購(gòu)房群體還是可以在利率方面給予9折的優(yōu)惠。一部分是通過(guò)中介等申請(qǐng)貸款的購(gòu)房人，能夠在利率方面享受到一定的折扣。另一部分是對(duì)于收入較高、工作穩(wěn)定或沒(méi)有征信不良記錄等個(gè)人資質(zhì)較好的購(gòu)房人，也能夠在購(gòu)房利率上給予優(yōu)惠的折扣，從而降低了購(gòu)房人貸款的成本，也促使近期房貸市場(chǎng)的交易量出現(xiàn)回暖勢(shì)頭。

　　同時(shí)，一些銀行也對(duì)借款人提出了相應(yīng)的條件，如能夠提供至少6個(gè)月的銀行代發(fā)工資記錄，且工資金額（借款人及配偶合計(jì)）大于月供2倍，個(gè)人按揭貸款評(píng)分80分（含）以上；或者在銀行辦理存量房資金監(jiān)管業(yè)務(wù)等等。

　　房貸利率走勢(shì)有待觀望

　　如此看來(lái)，雖然央行“喊話”商業(yè)銀行傾斜首套房貸，但多家銀行目前的動(dòng)作甚微。未來(lái)房貸市場(chǎng)的走勢(shì)又將何去何從？從近期交易量的上漲不難看出，進(jìn)入下半年的購(gòu)房人已逐步理性入市，“偉嘉安捷”市場(chǎng)部分析師吳昊預(yù)計(jì)，8月房貸市場(chǎng)將延續(xù)穩(wěn)中有升的態(tài)勢(shì)。

　　“現(xiàn)在從購(gòu)房人提交材料到銀行審批，最快時(shí)間為5-7個(gè)工作日，而從買賣雙方過(guò)完戶到銀行放款，最快也能在7-15個(gè)工作日之內(nèi)完成，和以前一二季度銀行放款較慢的情況相比已經(jīng)有了明顯的改善，銀行審批和放貸的提速縮短了購(gòu)房人買房的時(shí)間，也帶動(dòng)了月初成交量的上升。”吳昊補(bǔ)充道。

　　而融360分析認(rèn)為，即使優(yōu)惠利率有所增加，也不排除銀行抬高優(yōu)惠利率的獲得門檻，最終究竟有多少貸款申請(qǐng)者實(shí)際可獲得優(yōu)惠貸款利率，又能在多大程度上緩解信貸緊縮的狀況，還需拭目以待。

　　交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平認(rèn)為，銀行惜貸主要是整個(gè)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)偏好在下降，商業(yè)銀行對(duì)房地產(chǎn)態(tài)度謹(jǐn)慎；同時(shí)銀行存款緊張，負(fù)債成本提高，出于成本考慮謹(jǐn)慎放貸。

　　不過(guò)8月初京城房貸市場(chǎng)成交量開(kāi)始上升?！皞ゼ伟步荨狈治龅?，經(jīng)歷數(shù)月來(lái)買賣雙方的持續(xù)觀望后，二手房?jī)r(jià)格的回落讓很多購(gòu)房人的心態(tài)出現(xiàn)了明顯松動(dòng)，讓積壓了半年的購(gòu)房需求逐漸得到釋放。

　　北京商報(bào)記者 閆瑾 孟凡霞 蔣夢(mèng)惟 王曄君