科技型小微企業(yè)往往有自己的“一技之長”，但涉及土地、廠房、應(yīng)收賬款等可被銀行接受的抵押物則寥寥無幾，造成了不少科技型小微企業(yè)發(fā)展難以得到金融的有效支持。如何破解這一矛盾？近年來，西安市積極引導(dǎo)財(cái)政、銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)等開展信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，并著力引入長期投融資資金，有力促進(jìn)了當(dāng)?shù)乜萍夹托∥⑵髽I(yè)的發(fā)展。

　　“知本”變“資本”

　　破解輕資產(chǎn)融資困局

　　西安萬德能源化學(xué)股份有限公司是國內(nèi)首家應(yīng)用國際先進(jìn)的微反應(yīng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)工業(yè)化合成硝酸異辛酯的十六烷值改進(jìn)劑生產(chǎn)廠家，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷海外。然而，盡管技術(shù)過硬，但仍逃避不了中小型科技企業(yè)面臨的融資難題。

　　“去年7月，公司成功研發(fā)全球首套十六烷值改進(jìn)劑萬噸級工業(yè)化裝置，道達(dá)爾、雅富頓等國際知名企業(yè)紛紛表達(dá)了合作意向，但由于沒有流動(dòng)資金，拿著訂單卻沒錢生產(chǎn)?！蔽靼踩f德能源董事會(huì)秘書楊青說。

　　就在一籌莫展之際，西安萬德能源了解到西安市科技金融貸款政策?！叭ツ?月我們以一項(xiàng)專利質(zhì)押從浦發(fā)銀行西安分行申請到一年期500萬元科技金融貸款，這筆貸款以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押且無第三方擔(dān)保，按時(shí)還款后還享受了政府貸款貼息?！睏钋喔嬖V記者，這筆500萬元的科技金融貸款主要用于裝置擴(kuò)建及運(yùn)營，有效緩解了企業(yè)快速擴(kuò)張發(fā)展過程中的資金難題。

　　“銀行不敢貸，企業(yè)貸不起”，這是目前銀行和科技型小微企業(yè)面臨的共同尷尬。一方面銀行貸款對于高成長、重技術(shù)、輕資產(chǎn)的科技型中小企業(yè)顧慮重重，“敬而遠(yuǎn)之”；另一方面，在現(xiàn)實(shí)操作中，銀行貸款不僅需要企業(yè)提供房產(chǎn)、土地等抵押物，還要求企業(yè)提供10%現(xiàn)金保證金等，“融資貴”讓科技中小企業(yè)望而生畏。

　　如何打破銀行和科技型中小企業(yè)雙方的顧慮，打通輕資產(chǎn)企業(yè)的融資通道？“這需要政府相關(guān)部門創(chuàng)新科技金融服務(wù)，發(fā)揮‘減壓閥’和‘助推器’的作用?！蔽靼彩锌萍季志珠L問向榮說。

　　兩年前，西安市科技、財(cái)政部門推出了科技金融結(jié)合業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償辦法，凡是連續(xù)兩年以上盈利、凈資產(chǎn)在5000萬元以下、年?duì)I業(yè)收入在1億元以下的科技型中小企業(yè)，都可以申請科技金融貸款。“政府通過拿出一部分資金分擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)和降低交易成本，激發(fā)了金融機(jī)構(gòu)向科技型中小企業(yè)貸款的積極性。簡化科技型中小企業(yè)貸款手續(xù)、降低貸款門檻，也有力推動(dòng)了科技型中小企業(yè)快速成長、規(guī)模擴(kuò)張。”西安市科技局產(chǎn)業(yè)處處長池建寧說。

　　據(jù)介紹，2012年12月，西安市對相關(guān)政策予以進(jìn)一步修訂，明確規(guī)定合作銀行對推薦企業(yè)直接貸款發(fā)生壞賬時(shí)，壞賬金額50%可享受風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助，單戶單筆業(yè)務(wù)最高風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償不超過250萬元。擔(dān)保公司為推薦企業(yè)提供擔(dān)保的，按照年均擔(dān)保余額的最高2%給予最高不超過500萬元的業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)貼。企業(yè)以知識產(chǎn)權(quán)作為反擔(dān)保資產(chǎn)貸款的，可申請涉及知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款部分3%的貼息補(bǔ)助。

　　池建寧告訴記者，科技金融信貸政策帶來了三大變化：一是項(xiàng)目評估與貸款審查相結(jié)合，由以往財(cái)政單點(diǎn)支持，轉(zhuǎn)變?yōu)樨?cái)政、銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)等金融鏈整體支持；二是知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，降低了企業(yè)融資成本，減輕了企業(yè)負(fù)擔(dān)；三是競爭機(jī)制的引入，倒逼銀行加快開發(fā)金融產(chǎn)品，比如建行的“高新貸”、招商的“展翼貸”、北京銀行的“智權(quán)貸”等。

　　“目前，已有11家銀行和7家擔(dān)保公司與我們合作，今年上半年，共為170家企業(yè)發(fā)放貸款8.9億元，緩解了科技型中小企業(yè)的資金饑渴。”池建寧說。

　　“短貸”加“長托”

　　創(chuàng)新融資模式“開渠引水”

　　1000萬元，也許對于一家大企業(yè)不算什么，但對固定資產(chǎn)尚不足千萬元的西安輝煌軟件信息產(chǎn)業(yè)有限公司來說，這筆錢就是“救命錢”。

　　組建于1994年的西安輝煌軟件信息產(chǎn)業(yè)有限公司專營計(jì)算機(jī)軟件開發(fā)、信息系統(tǒng)集成和工業(yè)自動(dòng)化控制，在業(yè)界頗具聲望，但去年差點(diǎn)栽了個(gè)大跟頭?！叭ツ?月公司在西安拿到了1億元的項(xiàng)目，但需要先預(yù)付2000萬元的工程款，這一下難倒了我們：進(jìn)，公司向銀行借貸無門；退，只能放棄1億元大訂單，我們又不舍得?！痹摴究偨?jīng)理秦剛說。

　　其實(shí)，西安輝煌軟件的難處不僅在于缺錢，更關(guān)鍵的是缺“長錢”：工程周期往往跨年度甚至兩年以上，但一般流動(dòng)資金貸款周期只有一年。就在企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)刻，西安科技信托政策送來了“及時(shí)雨”。

　　“今年1月28日，公司被列入西安市科技信托試點(diǎn)企業(yè)，通過長安國際信托股份有限公司順利拿到了一筆兩年期1000萬元的科技信托資金，同時(shí)還獲得了500萬元的科技金融貸款資金，緩解了公司的燃眉之急，目前該工程進(jìn)展順利，企業(yè)也躍上了一個(gè)新臺(tái)階?！鼻貏傉f。

　　為了撬動(dòng)民間資本支持科技型中小企業(yè)，今年1月28日，西安市財(cái)政出資1000萬元，通過長安國際信托股份有限公司面向社會(huì)首次公開募集4000萬元，資助了8家年?duì)I業(yè)收入在2000萬元以上并在近兩年?duì)I業(yè)收入保持30%以上增長的科技型中小企業(yè)。

　　與此同時(shí)，今年西安市還設(shè)立“西安科技創(chuàng)業(yè)種子投資基金”，總規(guī)模為1億元人民幣，資金根據(jù)項(xiàng)目投資進(jìn)度分期到位，主要用于西安市擁有獨(dú)立自主知識產(chǎn)權(quán)的初創(chuàng)期、成長期科技企業(yè)，重點(diǎn)支持大專院校、科研院所科研團(tuán)隊(duì)或青年科技人才攜帶科研成果創(chuàng)建的科技小企業(yè)。

　　據(jù)介紹，目前西安市圍繞科技融資已經(jīng)建立起種子基金、科技金融貸款、信托貸款和科技保險(xiǎn)等多種融資通道，曾經(jīng)長期制約中小型科技企業(yè)的資金“缺鈣”現(xiàn)象正逐步得到緩解。