“誰(shuí)會(huì)把存款放到民營(yíng)銀行？”對(duì)于即將開(kāi)業(yè)的三家民營(yíng)銀行來(lái)講，這是一開(kāi)門就會(huì)面臨的問(wèn)題。

　　財(cái)經(jīng)評(píng)論員余豐慧稱，金融的核心在于信用，無(wú)論吸收存款還是發(fā)放貸款，以及售賣理財(cái)產(chǎn)品等中間金融業(yè)務(wù)，都離不開(kāi)“信用”二字。存款人之所以敢于將大量存款存到銀行，還是出于對(duì)銀行的信任，當(dāng)然其實(shí)質(zhì)是對(duì)國(guó)有銀行背后國(guó)家信用的信任。民營(yíng)銀行與現(xiàn)有傳統(tǒng)銀行相比，已經(jīng)明確自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，在現(xiàn)有社會(huì)金融信用環(huán)境下，民營(yíng)銀行吸收存款等資金的難度要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于國(guó)有銀行，這將是其業(yè)務(wù)發(fā)展的最大制約。

　　在目前存款保險(xiǎn)制度尚未建立的情況下，不到一年時(shí)間內(nèi)就要相繼開(kāi)張的民營(yíng)銀行應(yīng)該采取怎樣的策略？

　　“民營(yíng)銀行開(kāi)業(yè)初期，和傳統(tǒng)的銀行沒(méi)有什么區(qū)別，都要采取很多的營(yíng)銷手段。重點(diǎn)可能會(huì)去營(yíng)銷公司業(yè)務(wù)，在貸款方面提供優(yōu)惠，以吸引大筆的存款進(jìn)入，讓銀行運(yùn)轉(zhuǎn)起來(lái)。至于個(gè)人業(yè)務(wù)方面，預(yù)計(jì)剛開(kāi)業(yè)可能不會(huì)有大量的資金進(jìn)入民營(yíng)銀行，民營(yíng)銀行只能通過(guò)廣告等方式，慢慢讓大家熟悉和接受”，連平說(shuō)。

　　“剛開(kāi)始大家可能不太接受，但是畢竟是銀行，很多人還是習(xí)慣性地認(rèn)為銀行不是隨便可以開(kāi)的，因此會(huì)不由自主的信任。如果開(kāi)在自己的家門口，還是會(huì)有很多散戶逐漸接受的”，著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家、金融學(xué)教授徐洪才在接受本報(bào)記者采訪時(shí)說(shuō)。

　　此次獲準(zhǔn)籌建的三家試點(diǎn)銀行在發(fā)展戰(zhàn)略與市場(chǎng)定位方面各有特色，如深圳前海微眾銀行將辦成以重點(diǎn)服務(wù)個(gè)人消費(fèi)者和小微企業(yè)為特色的銀行，溫州民商銀行定位于主要為溫州區(qū)域的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和小區(qū)居民、縣域三農(nóng)提供普惠金融服務(wù)，天津金城銀行將重點(diǎn)發(fā)展天津地區(qū)的對(duì)公業(yè)務(wù)。

　　溫州民商銀行和天津金城銀行都屬于傳統(tǒng)銀行，都有各自輻射區(qū)域內(nèi)的企業(yè)商戶。此前騰訊表示，深圳前海微眾銀行將通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)模式辦成以重點(diǎn)服務(wù)個(gè)人和小微企業(yè)為特色的銀行；具體經(jīng)營(yíng)模式需要在開(kāi)業(yè)的時(shí)候發(fā)布。

　　“即便要通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)模式辦銀行，也要遵從金融監(jiān)管的原則，不會(huì)像現(xiàn)在一樣有特別自由的創(chuàng)新空間”，連平說(shuō)。

　　“這中間涉及很多問(wèn)題，必須考慮清楚并設(shè)計(jì)完善”，阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)的相關(guān)負(fù)責(zé)人曾對(duì)本報(bào)記者表示。

　　業(yè)內(nèi)人士稱，正是由于銀行涉及到很多監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的約束，所以像阿里之類的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)才會(huì)慎之又慎，是專門做網(wǎng)上銀行還是網(wǎng)上網(wǎng)下都做，可能還沒(méi)有完全想明白。

　　前景可期

　　即便遇到很多困難和阻力，仍有很多人對(duì)民營(yíng)銀行的前景抱有樂(lè)觀的預(yù)期。

　　郭田勇曾對(duì)媒體表示，“三家民營(yíng)銀行進(jìn)入到銀行業(yè)，未來(lái)的前景我是非常看好的，雖然有人擔(dān)心說(shuō)會(huì)不會(huì)倒閉了，百姓愿不愿意往里存錢，首先我們馬上要建立存款保險(xiǎn)制度，大銀行不一定能做，體量太大，它出了問(wèn)題保險(xiǎn)公司很可能兜不住，但是小銀行沒(méi)問(wèn)題，我們相信這些民營(yíng)銀行在做小微企業(yè)和零售金融上，應(yīng)當(dāng)會(huì)比大銀行更具有競(jìng)爭(zhēng)力，所以我相信這套體制機(jī)制，會(huì)有一個(gè)很好的未來(lái)”。

　　連平也認(rèn)為，存款保險(xiǎn)制度一旦出爐，只要存款總量是在賠償最高額以下，就沒(méi)有問(wèn)題。因?yàn)榧幢沣y行倒閉了也會(huì)有保險(xiǎn)公司賠償，而且這種民營(yíng)銀行如果非常便捷，還是會(huì)有很多居民逐漸接受的。

　　另?yè)?jù)媒體報(bào)道，中國(guó)人民銀行研究局首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬駿8月8日表示，目前存款保險(xiǎn)制度出臺(tái)的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作基本就緒。存款保險(xiǎn)制度將對(duì)銀行實(shí)行全覆蓋，并且銀行推出存款保險(xiǎn)制度不分先后。

　　據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，根據(jù)《國(guó)家工商總局企業(yè)名稱核準(zhǔn)公告》，僅從今年年初至今，已經(jīng)通過(guò)國(guó)家工商總局預(yù)核準(zhǔn)的民營(yíng)銀行就已經(jīng)超過(guò)100家，其中包括外商投資企業(yè)，更多的民間資本正在積極籌備民營(yíng)銀行。