占工商注冊(cè)企業(yè)九成以上的小微企業(yè)，創(chuàng)造了80%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)，貢獻(xiàn)了20%以上的發(fā)明專利，在實(shí)現(xiàn)自身夢(mèng)想的同時(shí)不斷為中國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)辟新路。

　　截至2013年末，浦發(fā)銀行已為超過(guò)10萬(wàn)戶小微客戶度身定制“成長(zhǎng)計(jì)劃”。6000多億元的授信不足以展現(xiàn)成長(zhǎng)故事，在此僅選取3個(gè)實(shí)例，分享“攜手、成長(zhǎng)、共贏”的秘訣。

　　科技金融打破瓶頸

　　成立于2007年的上海某網(wǎng)絡(luò)科技有限公司是一家專業(yè)的網(wǎng)絡(luò)外包服務(wù)商，2011年被評(píng)為上海市高新技術(shù)企業(yè)。

　　去年初，隨著網(wǎng)絡(luò)時(shí)代大發(fā)展，公司規(guī)模亟待擴(kuò)張。由于流動(dòng)資金的限制，公司原本2萬(wàn)臺(tái)的服務(wù)器實(shí)際運(yùn)營(yíng)僅8300多臺(tái)，實(shí)際帶寬使用率也只有28%?！俺圆伙枴钡睦Ь?，讓公司領(lǐng)導(dǎo)層最終決定向浦發(fā)銀行申請(qǐng)300萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款。

　　浦發(fā)銀行上海分行的客戶經(jīng)理上門拜訪后，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況深入了解，發(fā)現(xiàn)這是個(gè)擁有專業(yè)核心技術(shù)且發(fā)展空間、潛力巨大的科技型小微企業(yè)，符合“高新技術(shù)企業(yè)信用貸”申請(qǐng)條件。經(jīng)審批，該公司順利獲得貸款，投入自身發(fā)展，服務(wù)運(yùn)行率和帶寬使用率很快分別超過(guò)了75%和50%。與此同時(shí)，企業(yè)在浦發(fā)銀行的結(jié)算規(guī)模也逐漸增長(zhǎng)，并得到結(jié)算、融資、理財(cái)?shù)纫粩堊訉I(yè)服務(wù)。

　　以往，科技型中小企業(yè)重人力、輕資產(chǎn)的特點(diǎn)，常常令銀行在提供金融扶持時(shí)顧慮重重。浦發(fā)銀行打破傳統(tǒng)不動(dòng)產(chǎn)抵押的擔(dān)保瓶頸，針對(duì)高新技術(shù)企業(yè)、小巨人稱號(hào)企業(yè)等一批優(yōu)質(zhì)科技型中小企業(yè)發(fā)放信用貸款，收獲的是企業(yè)快速成長(zhǎng)的喜悅。如今，該網(wǎng)絡(luò)科技公司已躋身全國(guó)同行業(yè)中綜合實(shí)力前5名，在全球運(yùn)營(yíng)12個(gè)數(shù)據(jù)中心，為6000多家客戶和1.5萬(wàn)個(gè)網(wǎng)站提供服務(wù)。

　　訂單融資雪中送炭

　　從傳統(tǒng)焚燒設(shè)備起家的上海某環(huán)保設(shè)備有限公司，借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家環(huán)保發(fā)展歷程，自2007年起將所有自有資金全部持續(xù)投入多功能移動(dòng)式車載焚燒爐的研發(fā)。作為一個(gè)年收入只有幾百萬(wàn)元的小企業(yè)，不免囊中羞澀，處處捉襟見(jiàn)肘。

　　2010年，浦發(fā)上海分行通過(guò)上海市科委的高新技術(shù)企業(yè)名錄結(jié)識(shí)了這家公司，并在多次的上門溝通中充分“相知”。該公司傳統(tǒng)產(chǎn)品的購(gòu)買方多為各地民政部門下屬單位，雖然訂單穩(wěn)定、付款方信譽(yù)良好，但一般不提供預(yù)付款，使企業(yè)在生產(chǎn)過(guò)程中資金壓力很大。為此，浦發(fā)上海分行在3年時(shí)間里，結(jié)合企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)，以訂單融資方式連續(xù)為6項(xiàng)采購(gòu)項(xiàng)目提供融資支持，累計(jì)為該企業(yè)授信超過(guò)630萬(wàn)元。

　　當(dāng)自主研發(fā)的多功能移動(dòng)式車載焚燒爐正式邁向批量化生產(chǎn)，不菲的造價(jià)又讓公司犯愁。此時(shí)，浦發(fā)銀行又聯(lián)合擔(dān)保公司，向企業(yè)母公司提供700萬(wàn)元貸款用于生產(chǎn)，同時(shí)，還結(jié)合企業(yè)主個(gè)人房產(chǎn)抵押，為公司提供了近300萬(wàn)元的“易貸多”融資，高于一般評(píng)估近100萬(wàn)元。有了這些支持，該公司得以順利完成“生產(chǎn)3臺(tái)、備產(chǎn)10臺(tái)”的目標(biāo)。在去年3月黃浦江上突然出現(xiàn)上千頭死豬之際，公司的3臺(tái)處理車被緊急征調(diào)，奔赴現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行24小時(shí)不間斷無(wú)害化處理，一舉打響品牌。

　　“五金貸”一改傳統(tǒng)

　　如今，漫步在北京東路、寧波路、新閘路一帶的五金門店，常常能看到有趣的一景——無(wú)論有沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)，浦發(fā)銀行上海分行的中小專職客戶經(jīng)理與店主們已頗為熟絡(luò)，閑談寒暄間，新的需求、新的產(chǎn)品悄然醞釀。

　　2年前，浦發(fā)銀行針對(duì)其黃浦支行周邊北京東路五金批發(fā)市場(chǎng)推出了“銀通寶—五金貸”中小企業(yè)融資產(chǎn)品。市場(chǎng)里一貫依靠自有資金運(yùn)營(yíng)的五金批發(fā)商們，透過(guò)一系列操作流程、授信方案的大膽創(chuàng)新，走進(jìn)銀行融資，感受“普惠金融”的魅力。

　　五金行業(yè)周轉(zhuǎn)較快，對(duì)資金快捷性要求較高，浦發(fā)銀行的“五金貸”業(yè)務(wù)將500萬(wàn)元（含）以下的小微企業(yè)授信下放至黃浦支行審批，優(yōu)化流程、簡(jiǎn)化材料，可達(dá)“三日放款”。鑒于不少五金批發(fā)商財(cái)務(wù)制度不規(guī)范，銀行對(duì)賬單及發(fā)票難以反映企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，黃浦支行提出依據(jù)上年實(shí)際銷售收入、結(jié)合經(jīng)濟(jì)往來(lái)票據(jù)佐證的方式核定可貸額度。此外，對(duì)那些抵押物價(jià)值偏低，但經(jīng)營(yíng)狀況良好的五金小微企業(yè)，除提高房地產(chǎn)抵押倍率外，還允許應(yīng)收賬款質(zhì)押、商戶聯(lián)保、非關(guān)聯(lián)人擔(dān)保等多種組合擔(dān)保方式。專職客戶經(jīng)理的頻繁回訪，更大大加深了五金批發(fā)商們對(duì)“五金貸”的認(rèn)知度與信任度。

　　以“五金貸”為樣板，浦發(fā)上海分行先后又推出了針對(duì)七浦路服裝批發(fā)市場(chǎng)、豫園小商品市場(chǎng)、上海市輕紡市場(chǎng)等專業(yè)流通市場(chǎng)的小微企業(yè)批量化業(yè)務(wù)，助傳統(tǒng)“小商販”看得更遠(yuǎn)、飛得更高。本報(bào)記者 魯雁南