多家銀行頻現(xiàn)補充資本金清收不良資產(chǎn)動作 記者調查發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)不良貸款凸顯

　　連日來多家銀行已頻頻通過發(fā)行優(yōu)先股、發(fā)債等方式融資充實資本金。而這背后，分析認為，銀行頻頻“舉手”都是為了預防經(jīng)濟狀況突然變化及不良貸款大幅增長而采取的預防性措施，目的在于清理銀行賬目上的大量不良貸款。記者調查發(fā)現(xiàn)，按業(yè)內的說法，其實目前的不良資產(chǎn)比曝出的要高。

　　文/表 記者李婧暄

　　就近日發(fā)布了半年報的銀行數(shù)據(jù)看，不良資產(chǎn)率和不良資產(chǎn)額都出現(xiàn)了雙升的局面。記者調查發(fā)現(xiàn)，按業(yè)內的說法，其實目前的不良貸款遠比曝出的要高，此外，還有的分支機構捂著不良貸款沒有上報，而各家銀行也在加大清收不良資產(chǎn)的同時，對貸款審查進行了嚴格的提升，因此目前市面資金寬裕的情況惜貸現(xiàn)象卻較為嚴重。

　　現(xiàn)象：

　　多家銀行加大不良資產(chǎn)清收

　　昨日，浦發(fā)銀行公告稱，已獲得銀監(jiān)會批準進行非公開發(fā)行優(yōu)先股。今年4月底，浦發(fā)銀行發(fā)布300億元優(yōu)先股發(fā)行預案。

　　近日，農行和中行均發(fā)布公告表示，其優(yōu)先股發(fā)行方案已獲得銀監(jiān)會批復。根據(jù)公告內容，銀監(jiān)會分別同意農行和中行在境內發(fā)行不超過8億股和不超過6億股的優(yōu)先股，募集金額分別不超過800億元、600億元人民幣。此外，中行還可在境外發(fā)行不超過4億股的優(yōu)先股。

　　種種跡象表明，優(yōu)先股發(fā)行進程在提速。值得注意的是，日益緊迫的資本充足率達標要求，加上銀行不斷擴張資產(chǎn)的沖動，已令優(yōu)先股盡快發(fā)行的必要性大幅提高。有業(yè)內分析認為，中國銀行業(yè)欲通過發(fā)行優(yōu)先股融資數(shù)百億美元。

　　上周五，建設銀行和農業(yè)銀行共計發(fā)行了人民幣500億元債券，用以充實資本金。而在這之前另外兩家大銀行工商銀行和中國銀行本月早些時候也通過發(fā)行債券籌集了相同規(guī)模的資金。

　　分析認為，這些都是為了預防經(jīng)濟狀況突然變化及不良貸款大幅增長而采取的預防性措施，目的在于清理銀行賬目上的大量不良貸款。

　　數(shù)據(jù)：

　　上半年不良貸款“雙升”

　　進入下半年，隨著銀行業(yè)半年報陸續(xù)出爐，無論怎樣“粉飾”，還是無法遮擋不良資產(chǎn)雙升的態(tài)勢。

　　上周，浦發(fā)銀行發(fā)布半年報，數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，浦發(fā)銀行不良貸款率為0.93%，較年初上升0.19個百分點。此外，另一家發(fā)布了半年報的華夏銀行的數(shù)據(jù)也顯示，截至6月末，華夏銀行不良貸款余額70.65 億元，比上年末增加7.26億元；不良貸款率0.91%，比上年末上升0.03個百分點。

　　根據(jù)銀監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，2014年上半年銀行業(yè)金融機構不良貸款余額6944億元，較去年末上升1023億元，已超過2013年全年不良貸款增加規(guī)模的992億元；不良貸款率1.08%，較2013年末增長8個基點。撥備覆蓋率262.88%。其中，二季度不良貸款單季增幅為483億元，雖然略低于一季度的540億元，但仍處于近年來的高位。

　　市場

　　銀行惜貸 資金充裕貸款難求

　　銀行業(yè)不良資產(chǎn)的問題早就引起了監(jiān)管層的注意，銀監(jiān)會主席尚福林7月25日指出，“銀行業(yè)金融機構應進一步加快核銷不良貸款?！便y監(jiān)會副主席閻慶民日前在署名文章中同樣明確表示，銀行業(yè)金融機構應利用盈利較好的條件，加強與財政、稅務部門溝通，進一步加快核銷不良貸款。

　　“但是這都阻擋不了不良貸款凸顯的問題。”昨日，廣東銀行業(yè)一位業(yè)內人士李先生告訴記者，事實上目前爆出的不良貸款遠比現(xiàn)實中的不良貸款要少，“甚至有的銀行和分支機構還捂著不良貸款沒有上報?！?/p>

　　業(yè)內分析認為，目前由于銀行業(yè)不良率和不良資產(chǎn)額都高企，銀行業(yè)對向高風險企業(yè)放貸的態(tài)度正日趨謹慎。早前，央行公布的7月貸款增速大降，新增貸款規(guī)模從6月的1.08萬億元降至3852億元，讓業(yè)內大跌眼鏡。

　　“現(xiàn)在貸款太難做了?！币晃簧虡I(yè)銀行信貸經(jīng)理告訴記者?！胺趴钜欢ㄒ矣匈Y質的企業(yè)，且同業(yè)的情況也差不多，都有錢但找不到合適的放貸對象?！?/p>

　　目前銀行間同業(yè)拆借的利率也在下行區(qū)間，數(shù)據(jù)顯示，隔夜Shibor報2.8580%，下跌3.10個基點；7天Shibor報3.2760%，下跌7.00個基點。

　　“受限于存貸比的考慮，目前各家銀行也在愁存款問題?！币晃粐写笮邢嚓P部分負責人表示。分析認為，今年以來，各地房地產(chǎn)市場都出現(xiàn)明顯的低迷狀態(tài)，地方政府的融資平臺風險敞口不斷擴大，與此同時，產(chǎn)能過剩的行業(yè)持續(xù)增加，在這種情況下，銀行出于控風險的考量，“惜貸”在所難免。

　　觀點

　　下半年不良貸款

　　或維持小幅上升

　　事實上，多年來，銀行通過各種‘技術’手段隱匿不良貸款的操作方式早就已經(jīng)是公開的秘密，沒有一家銀行不這么做的，因為銀行要應付各種考核指標，也需要拿出不至于太難看的業(yè)績報表應付投資者。

　　“首先就可在貸款五級分類上使用“剪刀差”手法，也就是說，銀行出于隱匿不良貸款的動機，可能存在人工干預五級分類的情況，即已逾期但逾期時間“不夠長”的，仍不下調貸款質量分類，此時按四級分類標準已經(jīng)算作不良貸款?！鄙鲜鰳I(yè)內人士表示。

　　“如果上半年做了一些操作，下半年爆發(fā)的壓力就會更大，而且考慮到要下半年的利潤和不良考核，銀行會在計提撥備方面做一些考慮，因此肯定還是將下半年的貸款額度往低風險行業(yè)傾斜，這樣計提少一些，利潤也好看一些?！睆V東某國有大行一內部人士表示。

　　交通銀行金融研究中心高級研究員許文兵認為，2014年上半年商業(yè)銀行資產(chǎn)質量慣性下滑，預計下半年行業(yè)不良貸款將維持小幅上升的慣性增長格局，受經(jīng)濟增速影響產(chǎn)生的實體經(jīng)濟風險仍將是不良貸款增長的主體部分，而商業(yè)銀行也將繼續(xù)加大對不良貸款處置和核銷的力度，年末不良貸款率可能小幅增長到1.14%~1.19%的區(qū)間。