專訪>

　　浙商銀行的小微貸款業(yè)務(wù)是如何發(fā)展的？該業(yè)務(wù)在銀行的發(fā)展規(guī)劃中處于什么位置？有什么創(chuàng)新舉措？記者采訪了浙商銀行小微貸款業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人。

　　重慶晨報：小微貸款在你們的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃中處于什么地位？

　　浙商銀行：在中國，浙江省的小企業(yè)是最多的，浙商銀行從成立之初就從戰(zhàn)略上高度重視小企業(yè)業(yè)務(wù)，是浙商銀行“一體兩翼”（即以公司業(yè)務(wù)為主體，小企業(yè)銀行和投資銀行業(yè)務(wù)為兩翼）定位的重要“一翼”。2005年3月啟動小企業(yè)業(yè)務(wù)研究，2006年6月在杭州成立全國首家小企業(yè)專營支行，開始探索小企業(yè)業(yè)務(wù)專營模式，形成了“專業(yè)化經(jīng)營、近距離設(shè)點、高效率審批、多方式服務(wù)”的小企業(yè)服務(wù)模式，并創(chuàng)新投行工具服務(wù)小企業(yè)，從機(jī)制上積極推進(jìn)小企業(yè)業(yè)務(wù)專營。

　　重慶晨報：你們有哪些政策扶持小微企業(yè)？

　　浙商銀行：重慶分行采取多種方式對小微客戶“減費讓利”，減輕小微客戶的經(jīng)營負(fù)擔(dān)。如采取自評方式認(rèn)定小企業(yè)抵押物價值，節(jié)省小企業(yè)客戶評估費用；通過“三年貸”等特色產(chǎn)品，減輕小企業(yè)客戶臨時資金成本；通過開展“小企業(yè)客戶結(jié)算業(yè)務(wù)手續(xù)費減免”、“電子銀行結(jié)算手續(xù)費減免”等活動，為小微客戶帶去便捷優(yōu)惠的綜合性金融服務(wù)。

　　重慶晨報：你們的小微貸款有哪些創(chuàng)新舉措？

　　浙商銀行：在貸款方面，重慶分行根據(jù)小微企業(yè)生產(chǎn)的周期性特點，合理確定客戶還款方式和還款期限，使貸款期限與其資金用途相匹配。如：“三年貸”產(chǎn)品可根據(jù)客戶資金周轉(zhuǎn)需要，合理設(shè)置貸款期限，最長可達(dá)3年，客戶按月（季）付息，到期一次性還本。

　　在還款方面，我行創(chuàng)新提還款方式，開發(fā)了網(wǎng)絡(luò)融資平臺等新型服務(wù)渠道，如：“隨易貸”，客戶只要是在合同約定的額度和期限內(nèi)，可隨時通過我行網(wǎng)銀、柜面、手機(jī)銀行、自助機(jī)具等渠道自助“提款”，循環(huán)使用資金。同時，該產(chǎn)品針對小企業(yè)客戶“短、頻、快、省”的資金需求特點，還為小企業(yè)客戶提供了更多的選擇：一是期限最長可達(dá)3年，貸款更有保障；二是提供按日自動還款、按約定日期自動還款等多種還款方式，客戶可根據(jù)自己資金周轉(zhuǎn)周期靈活安排，資金使用效率更高、利息更??；三是貸款用一天計一天利息，成本更低，切實減輕小微企業(yè)客戶的融資成本負(fù)擔(dān)。

　　在服務(wù)方式創(chuàng)新方面，我行開發(fā)了“房屋抵押一日貸”產(chǎn)品，該產(chǎn)品通過對抵押物所屬分行劃定區(qū)域內(nèi)樓盤的貸款申請，采用“柜面化”受理的方式，一般貸款審批、放款出賬時間均不超過一個工作日，大大縮短客戶獲取貸款的流程和時間。

　　另外，針對小企業(yè)“短、小、頻、急”的融資特點，我行根據(jù)業(yè)務(wù)類型和風(fēng)險程度，專門設(shè)置了有別于大中型企業(yè)的小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)操作流程，細(xì)分為A、B、C、D四類；同時，簡化業(yè)務(wù)表單，減輕客戶經(jīng)理、評審人員的工作量；試行操作效率標(biāo)準(zhǔn)管理，強(qiáng)化服務(wù)意識，提高操作效率；不斷對小企業(yè)授信管理信息系統(tǒng)進(jìn)行升級、改造，全面實行電子化審批與集中放款流程，進(jìn)一步提高集約化管理水平。