本報訊（記者 楊汛）“2014年中國中小銀行發(fā)展高峰論壇”昨日在北京召開。銀監(jiān)會業(yè)務創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部主任王巖岫在論壇上表示，對待互聯(lián)網(wǎng)金融的風險底線就是保護金融消費者和投資者利益，防止發(fā)生區(qū)域性和系統(tǒng)性風險。他透露，在全國可查的1200家P2P中，到7月份為止跑路的已經(jīng)有150家，每個月有六七家跑路。

　　王巖岫表示，所謂P2P就是定義于民間的借貸信息中介，即信用中介。

　　他表示，P2P需要有一定的門檻，不是任何人都能夠做，要有一定的資本約束。當然資本金也不是高到創(chuàng)業(yè)者無法承受的地步，但還是有一個門檻?！八^門檻，不光是資本金的約束，還要求有一定的技術平臺的安全性，高管人員基本的資格能力以及風險控制能力，還有信息把關能力?！?/p>

　　王巖岫強調(diào)，P2P機構(gòu)不能吸收匯集持有他人的資金，不能建立資金池。資金應該由銀行或者第三方獨立機構(gòu)監(jiān)管，這也是為了保護P2P機構(gòu)，也避免了非法集資。P2P機構(gòu)自身不得為投資人進行擔保，不得對借款進行收益和保證承諾。

　　他認為，P2P應該有明確的收費機制，走可持續(xù)發(fā)展的道路，不能以新錢還舊賬?！艾F(xiàn)在P2P的平均利率是17%，以前是25%，如果你是20%這種很高的利率，我們很難看到你有可持續(xù)發(fā)展的能力?！?/p>

　　此外，P2P應充分發(fā)揮信息披露、揭示風險，做到嚴格的信息披露，包括項目的信息披露，包括經(jīng)營管理的信息披露，防止發(fā)生龐氏騙局，龐氏騙局最大的特點就是信息不透明。

　　王巖岫表示，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新需要以法律為邊界，以風險為底線。“有人說傳統(tǒng)銀行要被互聯(lián)網(wǎng)金融所顛覆，我們現(xiàn)在還沒有看到這樣的可能性?！彼硎?，傳統(tǒng)銀行的實力是互聯(lián)網(wǎng)金融沒法比較的，互聯(lián)網(wǎng)金融跟銀行的關系應該是拾遺補缺，互利互補的關系，絕不是某一個想顛覆另外一個的關系。

　　新聞縱深

　　P2P遍地開花 攬客手段五花八門

　　盡管伴隨著各種爭議，國內(nèi)P2P借貸平臺依然野蠻生長，數(shù)量急劇增加。平臺為了吸引更多投資者，也是八仙過海、各顯神通，使用多種攬客手段。比如，客戶首次投資1000元，將獎勵100元，加上1000元本來就有的收益，這使得客戶的年化收益率能高達21%。又如，邀請好友注冊的客戶能獲得10元的獎勵。

　　這也使得有一群人，整天在各個P2P網(wǎng)站“游蕩”，尋找可以“掙點小錢”的機會，其實他們是希望能集腋成裘，贏得可觀收入。P2P的攬客手段五花八門，或許從一個側(cè)面體現(xiàn)出這個行業(yè)的潛在發(fā)展空間，以及目前處于無序但激烈競爭階段的事實。

　　首次注冊年化收益率達21%

　　“又一家叫做中大財富的P2P平臺推出注冊有獎！新注冊會員用戶，完成注冊即送20元注冊金?！弊蛉丈衔?，掃了一眼QQ群里發(fā)來的消息，投資者李群并不為所動?！白元剟钐倭耍惶纤??！?/p>

　　李群所在的QQ群，主要是在網(wǎng)絡上討論P2P平臺的投資，聚集了200多位像他這樣的投資者。不過，與一般的投資者有所不同，他們的關注點并不僅局限在收益率，投資方式也并不是將大量的資金投到項目上，等待到期收益，而是四處尋覓有獎勵的P2P平臺。

　　“注冊通過認證后支付寶返20元現(xiàn)金”、“點擊網(wǎng)址鏈接，注冊送2000元體驗金，充值100元可以一起投標，投標后截圖立返5元”……QQ群里，類似這樣的消息不時就會彈出一條。

　　近期，P2P網(wǎng)貸平臺愈發(fā)火熱。去年至今，幾乎每天都有新的平臺上線。如此眾多的平臺為了爭搶用戶，各種各樣的“注冊獎勵”成為了屢試不爽的招數(shù)。

　　別小看這貌似普通的“有獎促銷”，在李群眼里，不少獎勵活動都能夠拉高投資收益率。他算了筆賬，之前投資的一個平臺，在注冊后首次投資1000元，就能獎勵100元?！拔耶敃r搶到了一個投資標的，年化收益率是10%，1100元投資一年可以回報110元，算上贈送的這100元，收益率能夠達到21%?！?/p>

　　用他人身份證注冊小賺一筆

　　某知名P2P網(wǎng)站的首頁醒目地標示：每個老用戶通過微博、QQ、手機短信、鏈接等方式，每推薦一位好友注冊并綁定銀行卡認證，推薦人可獲10元現(xiàn)金。此外，好友首次投資成功，推薦人可獲100元“平臺幣”獎勵。在投資項目時，1元“平臺幣”可抵充1元人民幣。同時，好友投資成功，推薦人最高可獲得好友投資金額0.2%的獎勵。以其理財頻道一年期產(chǎn)品預期年化收益率可達8%以上項目為例，投資起點最低10萬元，推薦人可得200元，總計可得310元。

　　如果沒有老客戶推薦入門，投資者自己獨立注冊并綁定銀行卡認證，只能獲得50元“平臺幣”獎勵。而有老客戶做引薦人，新人注冊并綁定銀行卡認證，則可以獲得100元“平臺幣”獎勵。這樣的獎勵模式，也使得一些投資者有空子可鉆。“除了用自己的身份證注冊之外，我還用親戚朋友或者同事的身份證號注冊，輕松就能小賺一筆?！崩钊赫f。

　　除了注冊認證后可以直接得到返現(xiàn)外，某些平臺還會給一定金額的體驗金?！白罱患襊2P平臺推出的活動就是通過身份認證，就可以申請領取2000元體驗金，期限一年。到期之后系統(tǒng)會自動在賬戶收回這筆錢，但是賺到的利息歸用戶所有，按平臺平均20%的年化收益率，一年可以凈賺400元。”

　　網(wǎng)貸平臺：至少沖個人氣

　　對于這樣鉆空子“撈一筆”就走的投資者，網(wǎng)貸平臺又是如何看待？

　　互聯(lián)網(wǎng)金融分析師王偉忠表示，這種投資者也是P2P網(wǎng)貸天生投機屬性的表現(xiàn)。他說：“網(wǎng)貸平臺市場推廣成本不斷推高，但收效甚微，因為各種活動獎勵的大部分受益人最終并沒有真正轉(zhuǎn)化為有效投資人。所以，如何合理設計活動細則對平臺運營人員來說是讓人頭疼的事?！?/p>

　　一些網(wǎng)貸平臺的負責人則認為，即便投資者只是沖著獎勵而來，至少也能沖個人氣。“現(xiàn)在P2P網(wǎng)貸平臺像雨后春筍一樣，不拿出點真正的實惠，怎么吸引投資者？”一家P2P網(wǎng)貸平臺的營銷推廣負責人王斌表示，“至少先把人吸引來，哪怕投資少一點，至少還有通過產(chǎn)品和服務吸引客戶的機會。”

　　新聞鏈接

　　P2P理財三大風險

　　投資的鐵律就是高收益伴隨高風險，多家P2P平臺跑路再次證明了這一點，業(yè)內(nèi)人士提醒，P2P理財主要風險有三點：

　　一是借貸人違約。借貸人如果能從銀行獲得貸款，一般不會選擇成本更高的融資方式。因此，違約風險不可忽視。投資者選擇有抵押的P2P產(chǎn)品，風險相對來說要小一些。

　　二是擔保風險。一些P2P網(wǎng)貸平臺稱，如果借貸人逾期不還款，超過一定期限，將由擔保公司先行賠付。不少擔保公司注冊資金有限，卻不計實力大包大攬擔保，一旦出現(xiàn)借貸人違約，擔保公司可能無力代償。

　　三是P2P平臺經(jīng)營風險。在選擇P2P公司時一定要多調(diào)查，選擇有正規(guī)資質(zhì)、規(guī)模較大、信譽好的公司辦理業(yè)務，對資金安全和理財收益更有保障。