聯(lián)合國世界旅游組織(UNWTO)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2013年中國公民赴境外旅游總?cè)藬?shù)達9819萬人次，已超越德國、美國，成為世界第一大境外旅游消費國。出于對海外國家及新鮮體驗的向往，越來越多的中國人選擇境外旅游，但很多人卻不知出國旅行不僅需要簽證，還需要一份境外旅游意外傷害保險（簡稱“境外旅游險”），為自己和家庭的出游保駕護航。

　　流連風(fēng)景 規(guī)避意外

　　在人們流連忘返于境外風(fēng)景時，沒有誰能預(yù)測旅途中的不確定因素，也沒有誰能阻止意外事故的發(fā)生，而意外事故帶來的經(jīng)濟損失和人身傷害卻往往是巨大的。境外旅游險正是這樣一款能減少損失和傷害的保險產(chǎn)品，可以說是旅程中規(guī)避風(fēng)險的重要手段之一。

　　所謂境外旅游險，是專門針對境外旅游中可能出現(xiàn)的風(fēng)險而設(shè)計的一種保險產(chǎn)品。主要保障范圍是被保險人在境外旅行期間內(nèi)因遭受意外傷害而致身故、殘疾或燒傷而享有的保單約定的保險金。被保險人在境外旅游期間遭受意外傷害和損失時，能獲得及時的救助和相應(yīng)的經(jīng)濟補償，而由意外事故所產(chǎn)生的醫(yī)療費用就由保險公司承擔(dān)。保險公司必須按照保單約定給予賠付，并幫助處理醫(yī)務(wù)事宜。各家保險公司所約定的保障范圍和金額都有所不同，所以購買前一定要仔細閱讀相關(guān)資料。

　　人財受損 獲得賠付

　　境外旅游險最主要的功能體現(xiàn)在人身意外傷害保障方面。在旅途中，各種交通工具上、住宿期間或旅游景點游玩時，隨時可能因意外事故導(dǎo)致游客死亡、殘疾或燒燙傷。此時，在賠償限額內(nèi)，保險公司將按保單約定的保險金支付醫(yī)療費用，也會承擔(dān)被保險人因首次罹患疾病或保單約定的傳染病所支付的醫(yī)療費用。當(dāng)然這些醫(yī)療費用需是必要且合理的實際醫(yī)療支出。除此之外，保險公司還會支付慰問探訪費用、緊急救援費用、返送費等。還有旅行雙倍給付（意外傷害保險）：即在旅行期間以乘客身份搭乘公共交通工具遭遇保單約定的意外事故時，被保險人將得到雙倍賠償額。

　　除了人身意外傷害，在旅行中還有可能會遭遇財物損失的意外情況，境外旅游險即能在此時發(fā)揮作用，給予被保險人相關(guān)經(jīng)濟賠償。比如，隨身財物丟損、證件遺失、旅程延誤、行李延誤、銀行卡盜刷等意外發(fā)生，保險公司也都可以按照保單約定提供賠償。近期，由于惡劣天氣、自然災(zāi)害等原因?qū)е嘛w機或輪船延誤而獲得賠償?shù)那闆r屢見不鮮。

　　另外，若擔(dān)心在旅行期間因意外事故造成第三方死傷或財產(chǎn)損失而承擔(dān)賠償責(zé)任，還可選購某些設(shè)有 “旅行個人責(zé)任險”附加條款的保險公司產(chǎn)品。當(dāng)然“旅行個人責(zé)任險”由于是保險主合同項下的附加條款，不能單獨購買。

　　量身定做旅游保單

　　對于境外游來說，建議游客首選含有“境外緊急救援服務(wù)”的保險產(chǎn)品。所謂的“境外緊急救援服務(wù)”，就是將保險公司事后的理賠環(huán)節(jié)向前延伸，一旦在境外任何地方遭遇險情，游客即可撥打電話至“緊急救援機構(gòu)”，獲得及時、有效、無償?shù)木戎?。相信這對面臨語言障礙或陌生環(huán)境的游客來說，是一項很好的救助保障服務(wù)。

　　另一方面，對于無暇安排旅游計劃的上班族來說，選擇由旅行社安排行程的團體游是不錯的選擇。特別是網(wǎng)購團體游產(chǎn)品時，往往會被告知旅行社已購買了旅行社責(zé)任險。有一些旅行社、信用卡產(chǎn)品也會附贈相關(guān)境外旅游險產(chǎn)品。

　　首先，旅游責(zé)任險是旅行社必須投保的保險，但保障范圍有限，只有在旅行社存在過失責(zé)任時，游客才能獲得賠償。而游客因個人原因?qū)е碌娜松韨?、財產(chǎn)損失以及由此產(chǎn)生的相關(guān)費用，均不在旅行社責(zé)任險的賠付范圍內(nèi)，所以游客跟團出游需要為自己購買境外旅游險。

　　其次，旅行社、信用卡產(chǎn)品附贈的境外旅游險所承保的保障范圍比較有限，往往無法達到保險補助救援的效果，這時候游客就需要仔細確認(rèn)保障內(nèi)容后，選定一款符合實際需求的產(chǎn)品了。另外，保險期最好等于或長于出行期。

　　總之，除了意外傷害保險主合同以外，各家公司所設(shè)定的保障范圍和附加條款、賠償限額各不相同。所以游客在購買保險時，要充分考慮各保險產(chǎn)品的保障期限和保障范圍，并按自己的旅行方式、計劃行程，以及所需的保額和天數(shù)投保，為自己選擇一份量身定做的“境外旅游險”保單。傅琳云