■本報(bào)記者 楊群 實(shí)習(xí)生 蘇煜雅

　　利率市場(chǎng)化加快，金融“脫媒”程度加深，商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)面臨挑戰(zhàn)……上海銀行業(yè)究竟如何創(chuàng)新，轉(zhuǎn)型“轉(zhuǎn)”向哪里？上海銀監(jiān)局發(fā)布最新《上海銀行業(yè)創(chuàng)新報(bào)告》提到，支持上海銀行業(yè)“跨境、跨業(yè)、跨界”。上海銀監(jiān)局指出，隨實(shí)體經(jīng)濟(jì)而變，隨新興金融而升，隨民眾需求而動(dòng)，是上海銀行業(yè)創(chuàng)新的基調(diào)。

　　據(jù)悉，去年上海銀行業(yè)創(chuàng)新成果有769項(xiàng)，其中在國(guó)內(nèi)有一定影響的有240項(xiàng)，主要集中在三個(gè)領(lǐng)域：支持小微企業(yè)金融服務(wù)的31項(xiàng)，改善民生和參與金融市場(chǎng)各有34項(xiàng)。另外，支持上海自貿(mào)區(qū)建設(shè)的銀行業(yè)創(chuàng)新成果有29個(gè)。

　　跨境：自貿(mào)區(qū)配置海內(nèi)外資源

　　上海作為海內(nèi)外資源配置中心的優(yōu)勢(shì)將長(zhǎng)期存在。一批重要的市場(chǎng)平臺(tái)如上海證券交易所、上海期貨交易所、中國(guó)金融期貨交易所、中國(guó)外匯交易中心、上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所和上海國(guó)際能源交易中心等，已經(jīng)將海內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)金融要素和上海緊密聯(lián)系在了一起。上海自貿(mào)區(qū)建設(shè)將加大這一優(yōu)勢(shì)，“溢出效應(yīng)”將更加明顯。

　　橫跨境內(nèi)外兩個(gè)市場(chǎng)，配置海內(nèi)外資源，這種區(qū)位優(yōu)勢(shì)不可替代，是上海銀行業(yè)創(chuàng)新的良好平臺(tái)，是未來(lái)“跨境”創(chuàng)新的基礎(chǔ)。

　　工商銀行上海市分行、建設(shè)銀行上海市分行和浦發(fā)銀行上海分行已首批開(kāi)展自貿(mào)區(qū)跨境人民幣雙向資金池業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)在自貿(mào)區(qū)政策允許下的人民幣資金跨境自由歸集下?lián)?。匯豐銀行協(xié)助自貿(mào)區(qū)內(nèi)企業(yè)開(kāi)展跨境人民幣經(jīng)常項(xiàng)目集中收付業(yè)務(wù)。這些業(yè)務(wù)有效促進(jìn)企業(yè)提高全球資金使用效率，擴(kuò)大融資渠道，降低融資成本。

　　跨業(yè)：不同金融業(yè)態(tài)競(jìng)爭(zhēng)合作

　　上海銀監(jiān)局指出，上海銀行業(yè)發(fā)展與金融市場(chǎng)相關(guān)的業(yè)務(wù)，是未來(lái)重要方向。

　　銀行業(yè)機(jī)構(gòu)集聚，包括資金交易中心、私人理財(cái)中心、票據(jù)中心、貴金屬交易中心、小企業(yè)融資中心、銀行卡中心等功能性機(jī)構(gòu)在上海的優(yōu)勢(shì)，有利于上海銀行業(yè)形成專業(yè)化、集約化和系統(tǒng)化的創(chuàng)新環(huán)境，通過(guò)更多產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和設(shè)計(jì)，提供高附加值服務(wù)。上海還有數(shù)量眾多的PE、VC、產(chǎn)業(yè)基金等新金融業(yè)態(tài)，不同金融系統(tǒng)之間的競(jìng)爭(zhēng)與合作，是未來(lái)“跨業(yè)”創(chuàng)新的基礎(chǔ)。

　　這樣的探索已陸續(xù)展開(kāi)。交通銀行上海市分行著力發(fā)展金融要素市場(chǎng)代理結(jié)算特色業(yè)務(wù)，為9家合作銀行在中證登、中金所、金交所、上期所開(kāi)展代理資金清算業(yè)務(wù)。中國(guó)銀行上海市分行推出“銀期轉(zhuǎn)賬夜盤功能創(chuàng)新”，配合上海期貨交易所夜間連續(xù)交易制度的推出，在原有的銀期轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)中新增夜間21時(shí)至凌晨2時(shí)30分的即時(shí)轉(zhuǎn)賬功能。

　　跨界：大數(shù)據(jù)和移動(dòng)金融變革

　　信息科技與信息經(jīng)濟(jì)將長(zhǎng)期影響金融創(chuàng)新，使商業(yè)銀行有更多“跨界”創(chuàng)新的機(jī)會(huì)。

　　全國(guó)銀行業(yè)眾多數(shù)據(jù)中心都設(shè)在上海，上海擁有全國(guó)領(lǐng)先的科研實(shí)力?？萍及l(fā)展將帶來(lái)大量的支付、結(jié)算等領(lǐng)域的金融創(chuàng)新，并為科技金融的商業(yè)模式創(chuàng)新提供更好的機(jī)會(huì)。浦發(fā)銀行上海分行與中國(guó)移動(dòng)上海公司共同推出我國(guó)首張基于SIM卡的手機(jī)支付銀行卡。招商銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行等微信銀行紛紛上線。

　　另外，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展促使銀行業(yè)在業(yè)務(wù)處理電子化、自助服務(wù)渠道創(chuàng)新和發(fā)展等領(lǐng)域謀求新的變革：以“大數(shù)據(jù)”分析為基礎(chǔ)，建立客戶模型和精準(zhǔn)營(yíng)銷的全流程管理，有針對(duì)性地對(duì)客戶提供更簡(jiǎn)單與便捷的金融產(chǎn)品和服務(wù)； 以移動(dòng)金融為手段，建立開(kāi)放的移動(dòng)金融門戶，拓展移動(dòng)支付方式，將銀行網(wǎng)點(diǎn)移動(dòng)到客戶身邊。