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銀行夸大產(chǎn)品收益伎倆屢試不爽
- 發(fā)布時(shí)間:2014-08-14 13:27:00 來(lái)源:中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng) 責(zé)任編輯:羅伯特
近期,由于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)緩慢,企業(yè)經(jīng)營(yíng)遭遇困難,風(fēng)險(xiǎn)事件頻頻爆發(fā),銀行代銷(xiāo)的理財(cái)品違約消息不絕于耳,由此引發(fā)銀行和客戶(hù)之間的糾紛不斷。投資者在遭遇風(fēng)險(xiǎn)后,往往指責(zé)銀行銷(xiāo)售經(jīng)理存在誤導(dǎo)行為,導(dǎo)致自己投資了高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品而不自知。業(yè)內(nèi)人士指出,許多客戶(hù)在銀行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí),由于太過(guò)信任銀行,往往連產(chǎn)品說(shuō)明都不看就簽了合同,這種盲目的信任往往成為風(fēng)險(xiǎn)的敞口。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō),前臺(tái)銷(xiāo)售人員基于高額的提成傾向鋌而走險(xiǎn),如果銀行不能對(duì)其代銷(xiāo)的產(chǎn)品進(jìn)行嚴(yán)格的規(guī)范,也會(huì)給自己帶來(lái)莫大(博客,微博)的風(fēng)險(xiǎn)。
據(jù)報(bào)道,隨著理財(cái)產(chǎn)品平均收益持續(xù)下滑至5.12%,預(yù)期收益較高的基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品成為理財(cái)經(jīng)理熱推的產(chǎn)品,據(jù)記者了解,盡管這些產(chǎn)品宣稱(chēng)收益超過(guò)6%,但其實(shí)大部分非保本,高收益能否實(shí)現(xiàn)也存在不確定性。業(yè)內(nèi)人士揭秘稱(chēng),提成高才是理財(cái)經(jīng)理偏愛(ài)推薦這類(lèi)產(chǎn)品的重要原因,比如保險(xiǎn)產(chǎn)品的提成可高達(dá)5%。
“理財(cái)經(jīng)理最近老向我推薦基金,昨日推薦的一款一年期的債券基金,稱(chēng)收益可以達(dá)到9%,真的有這么高嗎?”廣州市民張小姐對(duì)記者表示。
張小姐所說(shuō)的那款基金成立于2013年7月,是一款主要投資企業(yè)債和金融債的基金,成立以來(lái)的回報(bào)率為8.88%,遠(yuǎn)高于業(yè)績(jī)基準(zhǔn)。不過(guò),基金是凈值型產(chǎn)品,既不保證收益也不能保證本金,而過(guò)去的業(yè)績(jī)也不能代表未來(lái)的業(yè)績(jī)。
銀保產(chǎn)品也是近期理財(cái)經(jīng)理推薦的重點(diǎn)。記者走訪廣州多家商業(yè)銀行,當(dāng)表示理財(cái)產(chǎn)品收益太低時(shí),理財(cái)經(jīng)理就來(lái)力薦銀保產(chǎn)品,并宣稱(chēng)“保本保息”。如銀行推薦的一款銀保產(chǎn)品,期限為2~5年,5萬(wàn)元起購(gòu),宣稱(chēng)收益可以達(dá)到9.4%~29%。而事實(shí)上,該收益只是預(yù)期最高收益,所謂保息只是保證和定存持平的收益,更高的收益則要根據(jù)該產(chǎn)品投資的情況而定。
業(yè)內(nèi)人士稱(chēng),在銀行理財(cái)產(chǎn)品收益持續(xù)下降的情況下,這些所謂的高收益產(chǎn)品更具有推薦的噓頭。據(jù)銀率網(wǎng)統(tǒng)計(jì),上周共有741款銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售,平均預(yù)期收益率為5.13%,較前一周降0.04個(gè)百分點(diǎn),而這種震蕩走低的趨勢(shì)可能是下半年的大趨勢(shì)。
行長(zhǎng)自曝:
銷(xiāo)售業(yè)績(jī)占理財(cái)經(jīng)理工資的三到五成
銀行理財(cái)經(jīng)理向客戶(hù)推薦合適的產(chǎn)品是其工作的一部分,但力薦保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品則有更深層次的原因。
“一般而言,上述產(chǎn)品的提成是最高的?!币晃还煞葜沏y行支行行長(zhǎng)告訴記者。
據(jù)該行長(zhǎng)介紹,盡管不同的銀行考核有差異,但整體而言理財(cái)經(jīng)理的考核很大程度依賴(lài)于其產(chǎn)品的銷(xiāo)售量,銷(xiāo)售業(yè)績(jī)大約可以占到工資比例的30%~50%。“其中銷(xiāo)售提成最高的是保險(xiǎn)產(chǎn)品,高的可達(dá)5%;其次是基金產(chǎn)品,為萬(wàn)分之五到千分之五。此外是高收益的信托產(chǎn)品。而一般銷(xiāo)售本行銀行理財(cái)產(chǎn)品是沒(méi)有提成的,但會(huì)納入銷(xiāo)售量考核?!?
在這種以銷(xiāo)售量為導(dǎo)向的考核標(biāo)準(zhǔn)下,銀行理財(cái)經(jīng)理自然會(huì)千方百計(jì)推薦銀保產(chǎn)品以及基金等提成較高的產(chǎn)品。
怎么辨別?
是否代銷(xiāo)產(chǎn)品關(guān)鍵看銀行公章
銀行的代銷(xiāo)產(chǎn)品里,在客戶(hù)所簽署的產(chǎn)品協(xié)議書(shū)里肯定會(huì)提及銀行名字,而且客戶(hù)要簽名,產(chǎn)品投資方和銀行也要簽名蓋章。銀行作為代銷(xiāo)主體,成為銷(xiāo)售過(guò)程中的當(dāng)事人。通常情況下,如果是銀行代銷(xiāo)的產(chǎn)品,為了利于監(jiān)管和吸收存款,銀行會(huì)要求客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的資金歸集到自己銀行。
宣傳資料上會(huì)顯示出代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)有哪些,比如說(shuō)在某個(gè)銀行代銷(xiāo)。但有些宣傳資料一般是投資公司印的,客戶(hù)在查閱的時(shí)候也需要多留個(gè)心眼。不過(guò),有業(yè)內(nèi)人士指出,推介計(jì)劃、代銷(xiāo)說(shuō)明書(shū)等實(shí)質(zhì)上是沒(méi)有法律效力的,所以客戶(hù)應(yīng)留心保存相關(guān)的錄音證據(jù)。
投資提醒
銀行時(shí)常推卸責(zé)任 投資者應(yīng)擦亮眼睛
值得注意的是,近年來(lái)一些銀行工作人員利用客戶(hù)對(duì)銀行的信任,私售PE股權(quán)募資產(chǎn)品、謊稱(chēng)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品其實(shí)是將錢(qián)高息借給企業(yè)等行為屢有發(fā)生。不過(guò),一旦發(fā)生這類(lèi)事件,銀行往往以“銀行員工個(gè)人行為”為由推卸責(zé)任。對(duì)此,中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇[微博]認(rèn)為,投資銀行理財(cái)產(chǎn)品最好做到知己知彼,防范風(fēng)險(xiǎn)在前。
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