一、隨著“新三板”推出，興業(yè)銀行有無為“新三板”掛牌的小微企業(yè)推出類似股權(quán)質(zhì)押貸款等特色融資產(chǎn)品？其中針對(duì)“新三板”科技型企業(yè)有無適合的服務(wù)產(chǎn)品？將股權(quán)作為擔(dān)保方式，在風(fēng)險(xiǎn)控制上如何平衡？

　　興業(yè)銀行投資銀行部答：？

　　2013年10月17日，興業(yè)銀行針對(duì)新三板掛牌及擬掛牌的企業(yè)，推出了“新三板掛牌融資”業(yè)務(wù)，提供最高500萬的股權(quán)質(zhì)押融資。我行“新三板掛牌融資”業(yè)務(wù)是指我行針對(duì)新三板擬掛牌或已掛牌的企業(yè)，提供以借款人或者第三人（以下簡(jiǎn)稱“出質(zhì)人”）持有的企業(yè)法人股權(quán)作為質(zhì)押擔(dān)保的授信業(yè)務(wù)，授信業(yè)務(wù)品種包括流動(dòng)資金貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、銀行承兌匯票、國內(nèi)信用證等短期信用業(yè)務(wù)品種，不包括固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資。

　　針對(duì)“新三板”科技型企業(yè)，除上述“新三板掛牌融資業(yè)務(wù)”業(yè)務(wù)外，滿足條件的企業(yè)亦適用我行的“投聯(lián)貸”產(chǎn)品。

　　在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，針對(duì)中小企業(yè)輕資產(chǎn)的特點(diǎn)，我行從以下幾點(diǎn)來交叉控制風(fēng)險(xiǎn)：（1）企業(yè)客戶必須是“興業(yè)芝麻開花”入池客戶；（2）對(duì)于主辦券商非我行合作券商的企業(yè)客戶，在財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)方面會(huì)有一定的要求；（3）作為擬掛牌或已掛牌企業(yè)，還必須符合全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)有限公司規(guī)定的“新三板”掛牌基本要求。即該企業(yè)在治理結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)規(guī)范方面是強(qiáng)于一般中小企業(yè)的；（4）企業(yè)客戶和出質(zhì)人必須在我行開立結(jié)算賬戶，并以我行作為主要結(jié)算銀行，便于我行及時(shí)掌握客戶的資金狀況；（5）傾向于經(jīng)營較為穩(wěn)定的客戶；（6）企業(yè)客戶的法人代表或?qū)嶋H控制人必須提供個(gè)人連帶責(zé)任保證擔(dān)保；（7）單個(gè)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)敞口額度最高不超過500萬人民幣，且不超過客戶已實(shí)現(xiàn)年度銷售收入的50%；（8）單個(gè)企業(yè)授信額度不超過我行合作券商或我行認(rèn)定的其它專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的股權(quán)價(jià)值的一定比重，或按出質(zhì)人每股凈資產(chǎn)計(jì)價(jià)的一定比重，二者以孰低為準(zhǔn)。

　　二、報(bào)道稱，廣發(fā)銀行推出專為高成長性“新三板”企業(yè)“量身訂造”的批量授信方案等多項(xiàng)小微金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，還將為掛牌企業(yè)并購、資產(chǎn)重組提供顧問服務(wù)及融資支持，興業(yè)銀行在這些方面有無考慮？

　　興業(yè)銀行投資銀行部答：

　　興業(yè)銀行同樣有這方面的考慮。

　　事實(shí)上，由于前期沖量的考慮，目前“新三板”掛牌企業(yè)質(zhì)量良莠不齊。真正具備成長性及投資價(jià)值的企業(yè)占比并不高，實(shí)際引入創(chuàng)投的企業(yè)大約30%，因此從實(shí)際操作來看，各家銀行普遍持相對(duì)謹(jǐn)慎態(tài)度。這就要求商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面下工夫，從中小企業(yè)實(shí)際情況出發(fā)，設(shè)計(jì)適應(yīng)企業(yè)現(xiàn)狀的產(chǎn)品。

　　我行今年制定了小微企業(yè)的第一個(gè)三年發(fā)展目標(biāo)，啟動(dòng)為期三年的“百千萬小微企業(yè)成長培育計(jì)劃”，即在全國范圍內(nèi)形成100個(gè)小微企業(yè)重點(diǎn)作業(yè)區(qū)域，建立1000個(gè)小微企業(yè)重點(diǎn)集群、每年新增扶持10000家小微企業(yè)成長，逐年壯大小微企業(yè)客群，著力夯實(shí)小微企業(yè)客戶基礎(chǔ)，形成小微金融長效運(yùn)行機(jī)制。

　　此計(jì)劃將為“新三板”業(yè)務(wù)的開展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，我行將在業(yè)務(wù)實(shí)踐的基礎(chǔ)上，穩(wěn)步推出針對(duì)性的創(chuàng)新產(chǎn)品。

　　三、日前，中國農(nóng)業(yè)銀行攜手北京股權(quán)交易中心，承諾將該中心掛牌和擬掛牌公司提供總金額近50億元的意向性信用額度，并提供私募債承銷、股權(quán)質(zhì)押貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等多元化融資支持，匹配專項(xiàng)信貸額度，縮短審批鏈條，提高放款效率。興業(yè)銀行是否也已經(jīng)推出或準(zhǔn)備為新三板小微企業(yè)推出類似融資服務(wù)？

　　興業(yè)銀行投資銀行部答：

　　興業(yè)銀行目前已經(jīng)推出股權(quán)質(zhì)押貸款產(chǎn)品，即“新三板掛牌融資”業(yè)務(wù)。各分行根據(jù)總行要求，設(shè)立了專人專崗進(jìn)行授信審批，并且已經(jīng)建立綠色通道機(jī)制。

　　四、請(qǐng)介紹“興業(yè)芝麻開花”中小企業(yè)成長上市計(jì)劃的最新進(jìn)展情況，包括該計(jì)劃為小微企業(yè)提供哪些服務(wù)，客戶池迄今儲(chǔ)備多少家中小企業(yè)，已向券商等第三方融資機(jī)構(gòu)推薦家數(shù)，成功上市家數(shù)，今年及未來的舉措及計(jì)劃，等等。

　　興業(yè)銀行投資銀行部答：

　　目前，“興業(yè)芝麻開花”中小企業(yè)成長上市計(jì)劃涵蓋業(yè)務(wù)包括引入資本業(yè)務(wù)、上市（IPO）服務(wù)業(yè)務(wù)、“新三板”掛牌業(yè)務(wù)、投聯(lián)貸、新三板掛牌融資等。

　　截至2014年5月末，興業(yè)“芝麻開花”入池客戶總數(shù)超過3000家。撮合對(duì)接外部機(jī)構(gòu)對(duì)我行客戶進(jìn)行“興業(yè)芝麻開花”幾大業(yè)務(wù)板塊進(jìn)行實(shí)地走訪400多次。整體業(yè)務(wù)帶動(dòng)情況良好，基礎(chǔ)客戶扎實(shí)。

　　下一步的舉措：（1）加強(qiáng)與券商及股權(quán)投資機(jī)構(gòu)的合作；（2）加強(qiáng)對(duì)各分行的業(yè)務(wù)培訓(xùn)；（3）探索在提供服務(wù)的同時(shí)獲取更高的收益，進(jìn)一步提高分行的業(yè)務(wù)積極性。

　　五、請(qǐng)介紹一至兩個(gè)興業(yè)銀行服務(wù)小微掛牌企業(yè)，幫助解決融資難或融資貴問題的典型案例。

　　興業(yè)銀行投資銀行部答：

　　2014年5月，我行重慶分行客戶“重慶鵬方交通科技股份有限公司”申報(bào)“投聯(lián)貸”業(yè)務(wù)。當(dāng)月，該業(yè)務(wù)通過審批并放款。此為我行落地的首筆投聯(lián)貸業(yè)務(wù)。

　　重慶鵬方交通科技股份有限公司于2005年7月成立，由于該公司經(jīng)營業(yè)績較好，且屬于高新技術(shù)、高增長、高利潤的行業(yè)，但由于企業(yè)規(guī)模屬于中小企業(yè)，很難得到銀行信貸資金的支持，因此該企業(yè)多選擇出讓股權(quán)來引入私募股權(quán)投資基金的方式來解決企業(yè)融資難的問題，該公司從2010年起成功引入了國內(nèi)知名的5家私募股權(quán)基金成為其股東。

　　隨著企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，如何獲得低成本的銀行信貸資金支持，解決融資難、融資貴，成為該公司面臨的主要問題。

　　隨著我行“興業(yè)芝麻開花”投聯(lián)貸業(yè)務(wù)的推出，該業(yè)務(wù)規(guī)定融資人如有股權(quán)投資基金投資的，且該股權(quán)投資基金投資在我行認(rèn)可的名單之內(nèi)的，我行可在信用模式下，提供最高不超過股權(quán)投資機(jī)構(gòu)實(shí)際投資額的20%的信用額度。

　　按照“興業(yè)芝麻開花”業(yè)務(wù)的規(guī)定，我行對(duì)客戶批準(zhǔn)了500萬額度的風(fēng)險(xiǎn)敞口。融資成本執(zhí)行同期基準(zhǔn)利率上浮30%，有效期1年，額度項(xiàng)下為各種短期業(yè)務(wù)品種，擔(dān)保方式為信用免擔(dān)保。