一元錢就可理財(cái)，無需開卡就能隨心挑選任何一家銀行的高收益理財(cái)產(chǎn)品，聽起來是不是很誘人？標(biāo)榜“一元理財(cái)”的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)公司“錢先生”，日前因相關(guān)銀行的澄清聲明備受質(zhì)疑。

　　記者采訪發(fā)現(xiàn)，通過互聯(lián)網(wǎng)“湊份子”團(tuán)購理財(cái)產(chǎn)品，不僅違反了銀監(jiān)會(huì)對投資者風(fēng)險(xiǎn)評估的相關(guān)規(guī)定，更因權(quán)益主體不清、委托關(guān)系混亂，投資者權(quán)益無法得到保護(hù)。相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)公司、金融信息服務(wù)公司大打擦邊球，游走在法律的模糊邊界和灰色地帶，不是創(chuàng)新有可能是玩火，潛藏著風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　“錢先生”的超級擦邊球

　　錢先生（上海）金融信息服務(wù)有限公司主打團(tuán)購牌，聲稱其打破最低5萬元的銀行理財(cái)產(chǎn)品門檻，讓哪怕是只有1元錢的“屌絲”也能分享理財(cái)收益。

　　渤海銀行日前的一紙聲明，讓“錢先生”再次陷入質(zhì)疑漩渦。渤海銀行表示，從未與“錢先生”網(wǎng)站開展過任何形式的業(yè)務(wù)合作，亦從未授權(quán)任何第三方機(jī)構(gòu)銷售該行理財(cái)產(chǎn)品。其實(shí)從今年1月以來，交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、北京銀行、廣發(fā)銀行等已陸續(xù)在官網(wǎng)發(fā)布澄清公告，與“錢先生”撇清關(guān)系，并提醒投資者提高警惕，防范風(fēng)險(xiǎn)。

　　記者打開“錢先生”網(wǎng)站，發(fā)現(xiàn)有40家銀行的113款理財(cái)產(chǎn)品在售，標(biāo)榜高收益的“1元起、跨行購”的標(biāo)識(shí)格外引人注目。

　　“錢先生”公司董事長張巖表示，“錢先生”不是銀行理財(cái)產(chǎn)品的代銷渠道，而是接受用戶委托、代購銀行理財(cái)產(chǎn)品。投資者把資金打到公司在第三方支付浙江貝付的虛擬賬戶，通過張巖個(gè)人在銀行開設(shè)的賬戶購買理財(cái)產(chǎn)品。投資者下單、購買理財(cái)全部通過系統(tǒng)程序自動(dòng)完成，不能人工篡改，資金流向沒有時(shí)間錯(cuò)配，也沒有產(chǎn)品錯(cuò)配。

　　目前“錢先生”已有近100萬注冊用戶，人均投資金額約4000~5000元。

　　“湊份子”理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)大

　　在法律界人士看來，“錢先生”的湊份子買理財(cái)模式，存在諸多風(fēng)險(xiǎn)。

　　根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，風(fēng)險(xiǎn)評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元；客戶首次購買理財(cái)產(chǎn)品，需在銀行柜臺(tái)做風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估、簽署理財(cái)協(xié)議。監(jiān)管部門強(qiáng)調(diào)，投資者不能購買高于其風(fēng)險(xiǎn)評級等級的銀行理財(cái)產(chǎn)品。而“錢先生”對投資者并不做任何風(fēng)險(xiǎn)測評，投資者可以隨意選擇其平臺(tái)上的任何理財(cái)產(chǎn)品，已經(jīng)違背了銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險(xiǎn)匹配原則。

　　“投資者委托‘錢先生’組團(tuán)購買理財(cái)產(chǎn)品，但與銀行簽署購買理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議的并不是投資者，投資者與銀行之間根本沒有發(fā)生任何的投資理財(cái)關(guān)系，如果理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)問題，投資者根本維權(quán)無門?！毙清蓭熓聞?wù)所主任衛(wèi)新律師說。

　　更糟糕的是，投資者把錢放到“錢先生”的口袋里，卻連個(gè)正式的委托合同也沒有。記者在“錢先生”注冊、購買了1000元的理財(cái)產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)僅在新用戶注冊環(huán)節(jié)有一個(gè)“我同意《錢先生用戶服務(wù)協(xié)議》”的選項(xiàng)，沒有投資者權(quán)益保護(hù)的任何條款，購買環(huán)節(jié)也沒有委托協(xié)議。

　　衛(wèi)新認(rèn)為，投資者委托“錢先生”理財(cái)，但實(shí)際購買理財(cái)產(chǎn)品的卻是“錢先生”董事長張巖，受托人不清晰，投資者要打官司都不知道找誰?！板X先生”通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)公開勸誘消費(fèi)者購買理財(cái)產(chǎn)品，卻并不登記在投資者名下，這一行為涉嫌違規(guī)經(jīng)營。

　　銀率網(wǎng)理財(cái)分析師則提醒投資者，投資者將資金劃至“錢先生”虛擬賬戶，無法跟蹤、確認(rèn)資金去向，這存在很大風(fēng)險(xiǎn)，萬一出現(xiàn)卷款跑路的現(xiàn)象，受害的還是投資者。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管亟待重視

　　記者采訪發(fā)現(xiàn)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融走紅，越來越多的人試圖借道互聯(lián)網(wǎng)打破金融業(yè)的嚴(yán)格準(zhǔn)入。在我國金融分業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)實(shí)下，互聯(lián)網(wǎng)金融游走在法律的模糊邊界和灰色地帶，突破了金融業(yè)務(wù)的資質(zhì)準(zhǔn)入和風(fēng)險(xiǎn)防控的門檻準(zhǔn)入，潛藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患，亟待引起監(jiān)管部門重視。

　　其實(shí)，團(tuán)購理財(cái)并非“錢先生”首創(chuàng)。今年4月，“信托100”打出團(tuán)購信托的口號，將百萬元起步的信托投資門檻降至100元，號稱讓普通投資者也能分享8%-12%的高收益。但信托行業(yè)協(xié)會(huì)隨后就發(fā)布公告，“信托100”網(wǎng)站違反相關(guān)規(guī)定，投資者參與非法信托活動(dòng)受到的損失自行承擔(dān)。

　　一位監(jiān)管機(jī)構(gòu)人士對記者表示，很多互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)都處于監(jiān)管主體不明或者尚未出臺(tái)監(jiān)管細(xì)則的混沌階段，尤其是“錢先生”這類網(wǎng)上第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)游離在監(jiān)管體系之外。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長黃震表示，對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)從實(shí)體規(guī)范過渡到程序規(guī)范，從機(jī)構(gòu)監(jiān)管過渡到功能和行為監(jiān)管。

　?。〒?jù)新華社上海8月13日專電）