◆今年以來，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的壓力增大。對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，這既是參與經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式調(diào)整的時(shí)機(jī)，也是銀行、證券、保險(xiǎn)等金融業(yè)態(tài)深度自我調(diào)整的節(jié)點(diǎn)。

　　□ 本報(bào)記者 孟 佳 本報(bào)通訊員 戰(zhàn) 星

　　金融業(yè)“支農(nóng)支小”力度加大

　　縣域是我省經(jīng)濟(jì)最有活力的地區(qū)，“三農(nóng)”和小微企業(yè)眾多，但長(zhǎng)期以來，縣域金融服務(wù)一直是金融服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)。隨著利率市場(chǎng)化向縱深推進(jìn)，近年來，各金融業(yè)態(tài)紛紛表態(tài)向“支農(nóng)支小”傾斜。

　　人行濟(jì)南分行的數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，全省涉農(nóng)貸款比年初增加1810.5億元，較年初增長(zhǎng)9.5%，增速高于各項(xiàng)貸款增速1.6個(gè)百分點(diǎn)；小微企業(yè)本外幣貸款比年初增加1020.3億元，較年初增長(zhǎng)11.7%，增速高于各項(xiàng)貸款增速3.8個(gè)百分點(diǎn)。

　　以農(nóng)行為例，截至6月末，該行對(duì)山東實(shí)體經(jīng)濟(jì)新增貸款355.62億元，其中小微企業(yè)貸款總量244.41億元，較年初增長(zhǎng)14.11%。農(nóng)業(yè)銀行山東省分行行長(zhǎng)易虎表示，到6月末，該行農(nóng)戶貸款總量達(dá)到136億元，農(nóng)戶貸款總量連續(xù)5年居全系統(tǒng)第一位。

　　除銀行融資之外，券商等直接融資市場(chǎng)也逐步活躍起來。尤其是去年在全國(guó)開放的新三板市場(chǎng)，企業(yè)參與熱情持續(xù)升高。

　　“齊魯證券已為14家中小企業(yè)發(fā)行私募債，融資21億元，已推薦58家企業(yè)在新三板市場(chǎng)掛牌，行業(yè)排名第2位?！饼R魯證券總裁畢玉國(guó)表示。記者了解到，該公司推薦的“濟(jì)南圣泉集團(tuán)”是目前新三板掛牌企業(yè)中規(guī)模最大、盈利能力最強(qiáng)的項(xiàng)目。

　　這兩年，保險(xiǎn)對(duì)“三農(nóng)”、小微企業(yè)的支持力度也在增加。

　　例如，2007年以來，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)共承擔(dān)我省40個(gè)縣、市、區(qū)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承辦工作，累計(jì)為2081.26萬農(nóng)戶承擔(dān)種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)風(fēng)險(xiǎn)366.06億元，累計(jì)向參保農(nóng)戶支付農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款共計(jì)8.74億元，受益農(nóng)戶達(dá)420萬戶次。

　　金融創(chuàng)新成實(shí)體經(jīng)濟(jì)新動(dòng)力

　　根據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營(yíng)機(jī)制，近年來農(nóng)行探索了“六和模式”、“泉林模式”、“壽光模式”、“黑牛產(chǎn)業(yè)模式”等農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈特色服務(wù)模式。同時(shí)，還試點(diǎn)開辦基于訂單、保單等擔(dān)保物權(quán)的15項(xiàng)農(nóng)戶融資創(chuàng)新產(chǎn)品，創(chuàng)新品種位居全國(guó)農(nóng)行首位。

　　為解融資難題，作為“農(nóng)”字打頭的銀行，農(nóng)業(yè)銀行近年來開發(fā)了縣域鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn)抵押貸款、海域使用權(quán)抵押貸款等特色產(chǎn)品。易虎透露，該行已與齊魯股權(quán)托管交易中心等金融中介開展合作，探索股權(quán)融資、股權(quán)質(zhì)押融資等新模式。

　　截至去年底，我省資產(chǎn)證券化率不足20%，我省擁有豐富的高速公路、港口、橋梁等優(yōu)良資產(chǎn)，若能通過資產(chǎn)證券化的方式進(jìn)行盤活，可把實(shí)體經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為資本競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

　　目前，證監(jiān)會(huì)正在研究將券商資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)由審核制改為備案制，并且從拓寬基礎(chǔ)資產(chǎn)范圍等方面推動(dòng)業(yè)務(wù)加快發(fā)展。畢玉國(guó)表示，齊魯證券將通過資產(chǎn)證券化方式，在支持棚戶區(qū)改造、市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、重大設(shè)備租賃融資、盤活企業(yè)應(yīng)收賬款存量等方面進(jìn)行探索。

　　除開辦省內(nèi)明確補(bǔ)貼的12個(gè)險(xiǎn)種以外，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)開發(fā)了一些具有地方特色的新險(xiǎn)種，如淄博的黑牛保險(xiǎn)，濟(jì)南的櫻桃、杏、核桃保險(xiǎn)等?！笆卟藘r(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，生豬、白菜、生姜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)也已提上日程?！敝腥A聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)山東省分公司總經(jīng)理田振華說。

　　金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)愈發(fā)明顯

　　隨著銀行、證券、保險(xiǎn)等金融業(yè)態(tài)的日趨成熟，各行業(yè)在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，相互合作逐漸增多，金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)也愈發(fā)明顯。

　　為降低企業(yè)融資渠道偏狹的問題，農(nóng)行山東省分行近年來加快推出理財(cái)融資、債券、租賃等貸款替代型產(chǎn)品，2014年上半年，共為省內(nèi)企業(yè)發(fā)行債務(wù)融資工具115億元，累計(jì)辦理表外融資1311.37億元。

　　畢玉國(guó)亦表示，齊魯證券在業(yè)內(nèi)較早獲得“向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者提供綜合服務(wù)”業(yè)務(wù)資格。同時(shí)，齊魯證券加強(qiáng)與私募基金的對(duì)接，引導(dǎo)更多的VC、PE投資于我省的創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型、成長(zhǎng)型中小微企業(yè)。

　　值得一提的是，在融資市場(chǎng)上，保險(xiǎn)業(yè)參與的程度越來越深。農(nóng)村市場(chǎng)的金融供給不足一直是制約我省農(nóng)業(yè)、農(nóng)村發(fā)展的瓶頸。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的介入，讓這種局面正得到改變。

　　近期，中華保險(xiǎn)與郵蓄銀行合作，對(duì)遙墻農(nóng)牧業(yè)科技開發(fā)有限公司養(yǎng)殖奶牛進(jìn)行扶持，提供奶牛保險(xiǎn)服務(wù)和貸款支持，該企業(yè)獲得800萬元銀行貸款。

　　田振華說，中華保險(xiǎn)的奶牛、林業(yè)、大棚等保險(xiǎn)，已有相當(dāng)一部分采取了該模式，“銀行+企業(yè)+保險(xiǎn)”的金融模式，提高了企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)抵御和融資及償貸能力，使銀行、企業(yè)、保險(xiǎn)形成了完整的風(fēng)險(xiǎn)管理閉環(huán)。