《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》（以下簡稱《辦法》）和《關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價政府定價目錄的通知》8月1日起正式實施。根據(jù)新規(guī)，個人跨行柜臺轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費等13項與民生密切相關(guān)的銀行基礎(chǔ)服務(wù)將實行政府指導(dǎo)價或政府定價。

　　銀行新收費標(biāo)準(zhǔn)已實施半月，新標(biāo)準(zhǔn)落地深圳的情況如何？記者近日走訪了多家深圳銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，多數(shù)銀行已開始調(diào)整收費項目，相關(guān)收費項目也已按新收費標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。不過，也有消費者表示了這樣的擔(dān)憂：最怕銀行收費項目“關(guān)前門開后門”，在減少一些收費項目后，隨之又新增更多的收費項目。

　　調(diào)查？？

　　部分銀行取消近三成收費項目

　　8月1日是銀行執(zhí)行新收費標(biāo)準(zhǔn)的第一天。落地半月，深圳銀行的執(zhí)行情況如何？新收費標(biāo)準(zhǔn)會對銀行產(chǎn)生哪些影響？市場對新標(biāo)準(zhǔn)的落實有哪些顧慮？近日，記者特地調(diào)查走訪了深圳的主要商業(yè)銀行。

　　記者采訪發(fā)現(xiàn)，深圳大部分銀行從8月起已針對新規(guī)對收費項目作出了調(diào)整，多項老百姓常辦的業(yè)務(wù)手續(xù)費出現(xiàn)大幅下降，其中工行、中行等國有大行還稱取消了近三成收費項目。

　　一位國有大行的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，據(jù)他了解，此次調(diào)整，除了規(guī)定的13項基礎(chǔ)服務(wù)進行了政府指導(dǎo)價，各家銀行也針對自身的業(yè)務(wù)情況對收費項目進行了調(diào)整。

　　工商銀行深圳分行的一位客服人員介紹，該行已取消對公賬戶余額管理、跨境查詢、代辦抵押登記等服務(wù)收費；對于借記卡開戶銷戶、個人賬戶密碼掛失和重置、個人賬戶信息查詢、個人客戶柜面繳費、信用卡自動還款、對公票據(jù)掛失等109項與企業(yè)和個人生產(chǎn)生活密切相關(guān)的服務(wù)，繼續(xù)實行免費。

　　農(nóng)業(yè)銀行深圳分行的網(wǎng)點工作人員告訴記者，該行已減免小微企業(yè)融資服務(wù)費、三農(nóng)客戶小額賬戶服務(wù)費、14項涉企費用等，并且下調(diào)了17項結(jié)算類收費標(biāo)準(zhǔn)。同時為包括企業(yè)在內(nèi)的每個客戶提供一個免費賬戶，免收年費、小額賬戶管理費。

　　記者從中國銀行深圳分行了解到，除了減免相關(guān)費用，該行還在全部取消對一級分行中間業(yè)務(wù)收入單獨考核的基礎(chǔ)上，要求各一級分行對轄內(nèi)機構(gòu)考核方案全面清理，凡是保留中間業(yè)務(wù)單項考核的，必須全部取消。

　　深圳本土股份制銀行平安銀行、招商銀行也緊隨其后，針對新規(guī)對部分項目的收費標(biāo)準(zhǔn)進行了調(diào)整。其中，招商銀行的官網(wǎng)顯示，該行的資產(chǎn)托管—期貨資管托管、資產(chǎn)托管—外包業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)—國際保理—出口保理—單據(jù)處理費等新增項目，自11月1日起將執(zhí)行新收費標(biāo)準(zhǔn)。

　　根據(jù)新規(guī)，商業(yè)銀行要公開服務(wù)價格，并在醒目位置提供服務(wù)價格目錄或說明手冊供客戶查閱。記者發(fā)現(xiàn)，深圳多數(shù)銀行已經(jīng)將最新的收費項目制作成表格和小冊子供用戶了解，但也有少部分銀行網(wǎng)點的收費標(biāo)準(zhǔn)手冊更新卻相對較慢。在農(nóng)業(yè)銀行的一家營業(yè)網(wǎng)點，記者發(fā)現(xiàn)這里的服務(wù)項目收費標(biāo)準(zhǔn)手冊還是2013年10月制定發(fā)布的。

　　影響？？

　　中間業(yè)務(wù)收入增速或放緩步伐

　　7月下旬，國務(wù)院常務(wù)會議明確要求要清理整頓銀行業(yè)金融機構(gòu)的不合理收費，對直接與貸款掛鉤、沒有實質(zhì)服務(wù)內(nèi)容的收費，一律取消。農(nóng)業(yè)銀行測算，上述相關(guān)費用減免措施合計一年讓利約100億—110億元，根據(jù)農(nóng)行占據(jù)中國銀行業(yè)市場份額大約10%的情況來推算，整個銀行業(yè)年減免讓利的費用將在1000億元左右。

　　記者留意到，銀監(jiān)會在出臺本次收費新標(biāo)準(zhǔn)的同時，表示鼓勵消費者對商業(yè)銀行服務(wù)價格違法行為進行監(jiān)督，如客戶發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行服務(wù)價格行為存在侵權(quán)情況，可向銀監(jiān)會投訴或采取相關(guān)法律措施起訴。

　　有業(yè)內(nèi)人士指出，上市銀行的中間收入增速可能會受同業(yè)監(jiān)管影響而放緩。

　　工商銀行深圳分行一位不愿透露姓名的分析人士指出，近年來，隨著利率市場化的推進，銀行的利潤空間收窄，傳統(tǒng)的存貸差盈利模式已難以為繼，銀行面臨著轉(zhuǎn)型壓力，而中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型關(guān)系到收入結(jié)構(gòu)調(diào)整，是轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。

　　“雖然銀行今年上半年報的數(shù)據(jù)還未出爐，但從此前各銀行在年報中對自身中間業(yè)務(wù)收入大增原因分析看，理財業(yè)務(wù)和銀行卡手續(xù)費的增長是股份制銀行中間業(yè)務(wù)收入最主要的增長動力?！鄙鲜龉ど蹄y行的人士表示，“多數(shù)銀行投行、類投行、托管等業(yè)務(wù)表現(xiàn)十分突出，這說明，在利率市場化驅(qū)動下，銀行也在找出路。金融脫媒的環(huán)境下，銀行必須實現(xiàn)差異化轉(zhuǎn)型?！?/p>

　　有分析人士指出，部分收費項目的調(diào)整，必然會加大銀行中間收入這方面的壓力。在同業(yè)監(jiān)管壓力下，同業(yè)非標(biāo)資產(chǎn)派生的中間業(yè)務(wù)收入增速將放緩。申銀萬國在對上半年銀行盈利情況進行分析時也指出，銀行卡、理財?shù)葮I(yè)務(wù)將繼續(xù)保持較快增長，預(yù)計上半年手續(xù)費收入增速環(huán)比一季度將下降4%—15%。

　　“銀行收費問題爭論很久，此次相關(guān)部門對金融基礎(chǔ)服務(wù)領(lǐng)域進行適度管理，能讓老百姓獲得更多的實惠，保障了公眾的利益?！敝醒胴斀?jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，“雖然短期來看，銀行的營業(yè)收入可能會有所下降，但監(jiān)管部門通過對這種基礎(chǔ)性服務(wù)的有效管理來推動銀行提升服務(wù)水平，有利于促進銀行業(yè)在競爭中不斷創(chuàng)新發(fā)展、實現(xiàn)差異化經(jīng)營?！?/p>

　　擔(dān)憂？？

　　最怕巧立名目增加收費項目

　　根據(jù)新規(guī)，個人跨行柜臺轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費等13項客戶普遍使用的銀行基礎(chǔ)服務(wù)將實行政府指導(dǎo)價或政府定價，照此計算，普通用戶一年最多可減少上百元手續(xù)費用支出。

　　采訪中，盡管多數(shù)消費者表示贊同本輪銀行新收費標(biāo)準(zhǔn)的出臺，但也有消費者表示擔(dān)憂：銀行收費泛濫成災(zāi)，除了缺乏相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)和制度外，更在于現(xiàn)有的措施存在“關(guān)了前門卻開了后門”的短板。

　　“如果這邊減少收費項目，那邊又巧立名目增加收費項目，對我們老百姓而言，還有多大的意義？”一位消費者如是說。

　　這樣的擔(dān)憂不是沒有理由。記者從網(wǎng)上查詢到，早在2003年出臺的《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》中，明確銀行收費項目僅300多種；2010年，銀監(jiān)會又下發(fā)了要求商業(yè)銀行進一步規(guī)范服務(wù)收費行為的通知，要求銀行立即開展服務(wù)項目的清理工作，對違反規(guī)定的收費項目，要立即停止收費；2011年，銀監(jiān)會、央行與國家發(fā)改委還聯(lián)合下發(fā)通知，要求自當(dāng)年7月1日起免除人民幣個人賬戶的十一類三十四項服務(wù)收費。

　　但銀行收費不透明、收費項目多、收費標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、隨意性大的問題并未得到有效遏制，反而越來越多。特別是“商業(yè)銀行自行制定和調(diào)整”這一規(guī)定之后，銀行收費的大門又打開來，在減少一些收費項目后，隨之又新增更多的收費項目。

　　根據(jù)銀行業(yè)協(xié)會2011年公布的數(shù)據(jù)，銀行業(yè)各類服務(wù)項目共計1076項，其中收費項目850項，包括賬戶服務(wù)費、銀行卡年費、異地存取款費、跨行存取款費、短信提醒費等。

　　有業(yè)內(nèi)人士指出，對于銀行收費的約束，除了基礎(chǔ)服務(wù)的政府指導(dǎo)價或政府定價外，對于其他新增服務(wù)收費也必須經(jīng)過嚴(yán)格的成本核算和審批，防止其過度增長和負(fù)擔(dān)轉(zhuǎn)嫁。

　　■鏈接

　　商業(yè)銀行

　　新收費標(biāo)準(zhǔn)

　　五大看點

　　看點1

　　“誰委托、誰付費”

　　新《辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行接受相關(guān)單位的委托，辦理代收水、電、燃?xì)?、通訊、有線電視、交通違章罰款等費用以及代付工資、社會保險金、住房公積金等代收代付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照“誰委托、誰付費”的原則收取委托業(yè)務(wù)相關(guān)手續(xù)費，不得向委托方以外的其他單位和個人收取費用。

　　看點2

　　跨行轉(zhuǎn)賬新舊收費差10倍

　　目前新版定價目錄將銀行客戶普遍使用的個人跨行柜臺轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費、個人異地本行柜臺取現(xiàn)手續(xù)費由市場調(diào)節(jié)價調(diào)整為政府指導(dǎo)價，設(shè)定最高收費，并適當(dāng)降低了收費標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)新規(guī)，各商業(yè)銀行個人跨行柜臺轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費根據(jù)轉(zhuǎn)賬金額的不同而收費并予以封頂。

　　以跨行轉(zhuǎn)賬1萬元為例，按照此前部分銀行1%的收費標(biāo)準(zhǔn)，手續(xù)費為100元，但按照新《辦法》的標(biāo)準(zhǔn)，手續(xù)費不超過10元，跨行轉(zhuǎn)賬費用新舊標(biāo)準(zhǔn)相差10倍。

　　看點3

　　客戶認(rèn)可價格方能提供服務(wù)

　　商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行服務(wù)價格信息披露的有關(guān)規(guī)定，在為客戶提供服務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)告知相關(guān)服務(wù)項目、服務(wù)價格、優(yōu)惠措施（含生效和終止日期），客戶確認(rèn)接受該服務(wù)價格后，方可提供相關(guān)服務(wù)；客戶在使用服務(wù)前明確表示不接受相關(guān)服務(wù)價格的，不得強制或變相強制客戶接受服務(wù)。

　　看點4

　　提高收費應(yīng)提前3個月公示

　　在規(guī)范價格信息披露方面，商業(yè)銀行制定和提高實行市場調(diào)節(jié)服務(wù)價格，應(yīng)當(dāng)至少于執(zhí)行前3個月按規(guī)定方式公示，必要時應(yīng)當(dāng)采用書面、電話、短信、電子郵件、合同約定的其他形式等多種方式通知相關(guān)客戶。

　　看點5

　　短信提醒未簽約不得收費

　　針對百姓反映強烈的短信通知費，今后，短信提醒服務(wù)未簽約不得收費。商業(yè)銀行為銀行客戶提供賬戶變動短信提醒服務(wù)并收費的，應(yīng)事先通過網(wǎng)點或電子渠道等與銀行客戶簽約；未與銀行客戶簽約的，不得收費。

　　本版撰文：南方日報記者 譚冰梅