1元錢能買銀行理財 互聯(lián)網(wǎng)金融輕松繞過法律保護

　　資金不夠在銀行購買理財產(chǎn)品，你會通過團購的方式在互聯(lián)網(wǎng)平臺上購買銀行理財產(chǎn)品嗎？最近，一家名為“錢先生”的網(wǎng)站引起市場的關(guān)注。這家號稱可以代客購買銀行理財產(chǎn)品的網(wǎng)站，高調(diào)宣傳一些銀行理財產(chǎn)品可以1元起購，引來業(yè)界的廣泛質(zhì)疑。

　　質(zhì)疑一：并非與銀行合作？

　　在互聯(lián)網(wǎng)金融大潮背景下，搜羅各家銀行的理財產(chǎn)品，并將信息提供給投資者的做法，已經(jīng)成為當(dāng)下網(wǎng)絡(luò)平臺的普遍模板。不過，“錢先生”走得更“遠(yuǎn)”：將許多銀行理財產(chǎn)品以團購的形式銷售。

　　北京晨報記者在其官網(wǎng)上看到，天津銀行一款2014匯富計劃239期可以1元起購，而這款產(chǎn)品在天津銀行官網(wǎng)上的購買門檻則高達5萬元。不僅如此，該網(wǎng)站還可以跨行購買理財產(chǎn)品，比如要購買江蘇銀行的產(chǎn)品，可以用工行、農(nóng)行、建行、招行、中行、交行、北京銀行、華夏銀行等21家銀行的網(wǎng)銀支付，另外還能用第三方支付平臺“盛付通”付款。

　　值得注意的是，此前，農(nóng)行、中行、北京銀行、廣發(fā)銀行曾陸續(xù)在官網(wǎng)上發(fā)布澄清公告，表示從未授權(quán)“錢先生”網(wǎng)站及其相關(guān)機構(gòu)銷售理財產(chǎn)品，也未與該網(wǎng)站開展任何形式的理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)合作，客戶從該網(wǎng)站所“購買”的“理財產(chǎn)品”并非該銀行銷售的理財產(chǎn)品。

　　而“錢先生”也在其官方網(wǎng)站上寫明，錢先生不是銀行理財產(chǎn)品的代銷渠道，并不與銀行合作代銷理財產(chǎn)品，而是接受用戶的委托，代購銀行理財產(chǎn)品。

　　質(zhì)疑二：打破銀行高門檻？

　　“這個看似讓投資者方便的投資方式，其實存在很多疑點。”多年從事銀行理財產(chǎn)品銷售的王松向北京晨報記者表示，銀行設(shè)定理財產(chǎn)品門檻的目的在于，讓銀行將合適的產(chǎn)品銷售給合適的人，“如果不夠購買門檻，就說明這個投資者不適合這類產(chǎn)品，畢竟銀行理財并非毫無風(fēng)險?！?/p>

　　根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元；客戶首次購買理財產(chǎn)品前要進行風(fēng)險承受能力評估，商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品的銷售也不能進行任何委托和外包。

　　有業(yè)內(nèi)人士坦言，銀行理財產(chǎn)品正處于轉(zhuǎn)型期，正逐漸由保本型轉(zhuǎn)為以非保本產(chǎn)品為主，打破剛性兌付勢在必行。而在“錢先生”上購買的理財產(chǎn)品，客戶并非與銀行簽約，而是與平臺簽約，如果未來發(fā)生虧損，平臺是否將賠償投資者資金，尚未可知。

　　團購購買理財品，“錢先生”并非第一家。此前一個叫做“信托100”的理財平臺就曾以100元作為起投標(biāo)準(zhǔn)，團購正規(guī)渠道100萬才能起投的信托產(chǎn)品，隨后被銀監(jiān)會叫停。

　　質(zhì)疑三：背后資金無監(jiān)管？

　　“如果您在我平臺投資，是將資金通過第三方支付劃轉(zhuǎn)到我公司賬戶，之后由我公司幫您購買銀行理財產(chǎn)品?！薄板X先生”平臺如此向北京晨報記者介紹。至于如何能保證客戶的資金安全，該工作人員卻三緘其口。

　　業(yè)內(nèi)人士向北京晨報記者透露，一般來講，如果通過機構(gòu)或者公司的名義在銀行購買理財產(chǎn)品，買不到銷售給個人客戶的產(chǎn)品；但如果以個人身份去購買銀行理財，則可能存在資金被挪用或者投資不明確的風(fēng)險。“畢竟錢劃轉(zhuǎn)到了平臺的賬戶上，很難保障沒有資金池?！?/p>

　　而對所謂的資金托管，業(yè)內(nèi)則普遍認(rèn)為不靠譜。“銀行或第三方托管機構(gòu)其實并無監(jiān)管之功，企業(yè)要劃走資金，銀行或第三方支付公司無法阻攔，監(jiān)管作用形同虛設(shè)?！?/p>

　　中國人民大學(xué)金融研究院客座研究員董希淼表示，監(jiān)管部門設(shè)置的理財產(chǎn)品投資法規(guī)是為了保護投資者權(quán)益，杜絕欺詐和誤導(dǎo)銷售的發(fā)生。而互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)很輕松地繞過了這些措施，看似方便了投資者，卻為以后的風(fēng)險和糾紛埋下隱患。

　　晨報記者 姜樊