利用P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，在短短8個(gè)月時(shí)間里，吸收1000余名投資者共2億多元投資金額，造成投資人5000多萬(wàn)元的損失，犯罪嫌疑人劉某卻跑路了。近日，劉某因涉嫌非法吸收公眾存款，被浙江省杭州市拱墅警方上網(wǎng)追逃，案件仍在進(jìn)一步偵查之中。

　　《法制日?qǐng)?bào)》記者今天從浙江省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)獲悉，今年以來(lái)，浙江多地接連出現(xiàn)多家P2P平臺(tái)資金鏈斷裂、負(fù)責(zé)人出逃、涉嫌非法吸收公共存款、集資詐騙等重大經(jīng)濟(jì)犯罪案件，目前已有10家平臺(tái)因涉嫌利用P2P平臺(tái)開(kāi)展非法集資活動(dòng)，被公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椤?/p>

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年上半年，全國(guó)已有超過(guò)100多家網(wǎng)貸平臺(tái)跑路，暴露出監(jiān)管缺失帶來(lái)的后果。

　　浙江省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)總隊(duì)長(zhǎng)蔄牛表示，利用P2P網(wǎng)貸平臺(tái)開(kāi)展非法集資行為的治理，非公安機(jī)關(guān)一家能夠完成，需由政府牽頭，多部門聯(lián)動(dòng)，整合社會(huì)資源，建立長(zhǎng)效機(jī)制。

　　打著高息幌子發(fā)布假標(biāo)

　　作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一種創(chuàng)新載體，P2P展現(xiàn)出強(qiáng)大的吸金能力。衢州中寶投資有限公司從創(chuàng)立到案發(fā)的3年時(shí)間，累計(jì)向全國(guó)31個(gè)省的1600余名投資人融資約10億元；湖州金元寶投資咨詢有限公司于2013年5月21日成立，到案發(fā)僅5個(gè)月時(shí)間里，通過(guò)“家家貸”民間理財(cái)信息平臺(tái)，吸收注冊(cè)會(huì)員2500多人，非法集資近2億元。

　　湖州金元寶公司通過(guò)租用服務(wù)器，在網(wǎng)上開(kāi)設(shè)“家家貸”民間理財(cái)信息平臺(tái)，對(duì)外宣傳是新型的P2P投資模式，投資人通過(guò)平臺(tái)以投標(biāo)的方式將資金出借給金元寶公司登記的借款人，金元寶公司從中賺取手續(xù)費(fèi)。具體方式是會(huì)員在網(wǎng)站上注冊(cè)后，可通過(guò)線上或線下進(jìn)行充值，投資人可以用賬戶內(nèi)的金額進(jìn)行投標(biāo)。

　　金元寶公司每天在網(wǎng)站上發(fā)標(biāo)，分“秒標(biāo)”、“天標(biāo)”、“月標(biāo)”、“約標(biāo)”等，吸引會(huì)員來(lái)投標(biāo)。標(biāo)滿后公司會(huì)對(duì)投標(biāo)人所投的金額按照百分比進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，為投標(biāo)金額的0.7%至0.92%不等。辦案民警介紹，金元寶公司在網(wǎng)站上發(fā)的基本為虛假標(biāo)。

　　投資人要投資，首先要約標(biāo)，即與金元寶公司事先講好要投多少錢的標(biāo)，然后由金元寶公司的工作人員將相應(yīng)金額的標(biāo)發(fā)在網(wǎng)站，由投資人進(jìn)行投資，該標(biāo)投標(biāo)人數(shù)較少，一般有1人至2人。標(biāo)滿后，公司對(duì)投資人按0.7%至9.2%進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。

　　標(biāo)到期限后，公司會(huì)將相應(yīng)的本金加利息打入投資人在網(wǎng)站的賬戶內(nèi)，年利率達(dá)22.4%。投資人可以選擇續(xù)投，也可以提現(xiàn)。續(xù)投會(huì)有獎(jiǎng)勵(lì)，為投標(biāo)金額的0.2%至0.3%。

　　浙江省公安機(jī)關(guān)在偵辦案件中發(fā)現(xiàn)，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)利率畸高。如湖州市安吉縣發(fā)生的3起以P2P名義進(jìn)行非法集資的案件中，金元寶投資咨詢有限公司對(duì)外吸收投資者投標(biāo)的年化收益率為22.4%，加上投標(biāo)獎(jiǎng)勵(lì)，總體年化收益率達(dá)到30%左右。

　　不僅涉案的平臺(tái)利率高，其他P2P平臺(tái)對(duì)投資人承諾的回報(bào)也在18%至25%左右，個(gè)別平臺(tái)綜合年化收益率甚至達(dá)到50%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出一般公司企業(yè)的營(yíng)利能力。

　　 期限錯(cuò)配資金流向不明

　　記者從衢州市公安局獲悉，7月15日，中寶投資的法定代表人周輝因涉嫌集資詐騙罪被移送起訴。

　　據(jù)查，2011年2月以來(lái)，犯罪嫌疑人周輝假借他人名義虛構(gòu)貸款人和貸款用途，頻繁在網(wǎng)站上發(fā)布貸款協(xié)議，累計(jì)超過(guò)5000份，以此吸引投資人對(duì)貸款協(xié)議進(jìn)行投資，而虛構(gòu)的貸款項(xiàng)目金額占網(wǎng)站發(fā)布貸款協(xié)議總金額的90%以上。

　　周輝還用非法吸收的資金購(gòu)入多輛二手高檔車，虛構(gòu)原車主為發(fā)標(biāo)人，以二手高檔車為“抵押物”并創(chuàng)新“石頭標(biāo)”投資模式，自行炮制寶石買賣和利潤(rùn)分紅，并將吸收的全部資金歸集在自己的個(gè)人賬戶，除用于前期集資人本息提現(xiàn)外，主要用于個(gè)人消費(fèi)和揮霍。除已歸還集資人本息6.93億余元，尚有1138人的本金約3.57億元沒(méi)有歸還，涉嫌集資詐騙犯罪。

　　浙江省金融法研究會(huì)會(huì)長(zhǎng)、浙江大學(xué)光華法學(xué)院教授李有星分析認(rèn)為，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)本應(yīng)是融資信息中介，但很多經(jīng)營(yíng)者利用期限錯(cuò)配，將長(zhǎng)標(biāo)拆成短標(biāo)滾動(dòng)融資，滿足到期兌付，實(shí)質(zhì)上是將P2P平臺(tái)做成了資金池，而平臺(tái)對(duì)此又沒(méi)有進(jìn)行信息披露，投資人不知道自己的錢去了哪兒，究竟投到了什么項(xiàng)目上。

　　監(jiān)管缺失打擊處置困難

　　據(jù)P2P業(yè)內(nèi)人士反映，目前P2P平臺(tái)設(shè)立的技術(shù)門檻低，只需在軟件公司買個(gè)軟件就可以運(yùn)行，正規(guī)從事P2P中介業(yè)務(wù)的平臺(tái)僅為極少數(shù)，絕大多數(shù)公司打著P2P的旗號(hào)，實(shí)施的卻是非法集資活動(dòng)。

　　浙江省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)金融犯罪偵查支隊(duì)政委曹驥介紹，與P2P網(wǎng)貸平臺(tái)日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的監(jiān)管部門，可能涉及工商、金融、人民銀行、銀監(jiān)、通信等，但事實(shí)上，目前金融主管監(jiān)管部門都沒(méi)有對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行備案登記。通信和工商管理部門雖然對(duì)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和公司設(shè)立分別予以登記備案，但往往由于實(shí)際經(jīng)營(yíng)與設(shè)立登記信息背離，實(shí)際底數(shù)并不清晰。也就是說(shuō)，目前沒(méi)有一個(gè)部門將P2P網(wǎng)貸平臺(tái)納入監(jiān)管之中，P2P行業(yè)仍處于監(jiān)管空白。

　　P2P網(wǎng)貸行業(yè)游離于行政監(jiān)管之外，跑路事件一旦發(fā)生，不但給投資人造成重大經(jīng)濟(jì)損失，也對(duì)社會(huì)和諧穩(wěn)定埋下極大隱患，致使原本應(yīng)該是最后一道防線的公安機(jī)關(guān)被推上處置第一線。

　　另一方面，很多辦案民警認(rèn)為，如果打擊過(guò)早，部分P2P平臺(tái)參與者會(huì)誤認(rèn)為是公安機(jī)關(guān)的介入導(dǎo)致了他們的損失，將矛頭直指公安機(jī)關(guān)；如果打擊過(guò)晚，犯罪嫌疑人已攜款潛逃或資金虧空，受害群眾又會(huì)聚眾信訪，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。

　　衢州中寶投資案發(fā)后，就有多位投資人提出質(zhì)疑，并向上級(jí)部門反映情況。幾位投資人反復(fù)聲稱，中寶投資營(yíng)運(yùn)至今3年多，一直“運(yùn)行穩(wěn)定，提現(xiàn)迅速，信譽(yù)良好，從未發(fā)生過(guò)違約事件”，并認(rèn)為如果沒(méi)有警方的介入，中寶投資還可以繼續(xù)運(yùn)營(yíng)，反而是警方的突然行動(dòng)，讓投資人沒(méi)有時(shí)間撤出資金，而這些資金往往是多方籌措而來(lái)的。

　　更多的案件則是P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人跑路之后介入調(diào)查。

　　2014年1月6日，40歲的重慶人方某到安吉縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)報(bào)案，稱在安吉縣信邦創(chuàng)投有限公司平臺(tái)投資了7萬(wàn)余元，現(xiàn)平臺(tái)不能還款，要求公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椤０布绞芾砗?，又陸續(xù)接到全國(guó)各地10余人報(bào)警。經(jīng)初查，安吉警方于2月5日對(duì)信邦創(chuàng)投公司以涉嫌非法吸收公眾存款案立案?jìng)刹椤?/p>

　　在另一起P2P跑路案中，警方發(fā)現(xiàn)安吉匯銀投資管理有限公司負(fù)責(zé)人已抽逃出資。警方以涉嫌非法吸收公眾存款罪對(duì)這家公司立案?jìng)刹?，同時(shí)對(duì)公司3名責(zé)任人以涉嫌抽逃出資罪采取強(qiáng)制措施。

　　□說(shuō)“法” 制定準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范網(wǎng)貸平臺(tái)

　　針對(duì)P2P平臺(tái)頻頻違規(guī)而侵害投資者的事件，浙江省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)總隊(duì)長(zhǎng)蔄牛建議，要規(guī)范P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，首先要制定準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì)形式聯(lián)合各網(wǎng)貸企業(yè)，研究制定區(qū)域性的P2P網(wǎng)貸行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)P2P網(wǎng)貸的經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本、從業(yè)資格、技術(shù)規(guī)格、征信體系、信息公開(kāi)、資金托管、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、利率水平等各方面進(jìn)行嚴(yán)格規(guī)范；明確監(jiān)管職責(zé)，提前明確銀監(jiān)部門作為P2P網(wǎng)貸行業(yè)主管部門的角色定位，形成包括金融辦、人行、工商、公安、通信等行政管理及金融監(jiān)管部門共同參與的監(jiān)管格局。北京律師時(shí)靜建議，對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)監(jiān)管，應(yīng)體現(xiàn)在加強(qiáng)平臺(tái)資金流動(dòng)性的監(jiān)管上，重點(diǎn)監(jiān)管P2P平臺(tái)的資金來(lái)源、結(jié)算等程序，從而避免平臺(tái)介入非法集資、洗錢或其他的商業(yè)詐騙活動(dòng)。王春

　　鏈接

　　2012年年底，柳某開(kāi)辦“阿拉貸”網(wǎng)站。“阿拉貸”是一家在寧波注冊(cè)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，運(yùn)營(yíng)公司為寧波市江東阿拉貸投資管理有限公司。

　　柳某通過(guò)在各個(gè)投資類網(wǎng)站上打廣告或者朋友間傳播，以高息吸引全國(guó)各地的投資人來(lái)“阿拉貸”網(wǎng)站投資。柳某將募集來(lái)的資金出借給需要資金的企業(yè)或個(gè)人用于經(jīng)營(yíng)或銀行轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，從而賺取利息差。

　　2013年9月，公司整體轉(zhuǎn)讓，法定代表人變更為吳某，柳某仍擔(dān)任公司的技術(shù)總監(jiān)。吳某則繼續(xù)公司之前的經(jīng)營(yíng)模式，將募集來(lái)的資金匯入其名下的個(gè)人銀行賬戶，并全部出借給寧波一家貿(mào)易公司。

　　2013年11月中旬，這家貿(mào)易公司無(wú)法償還到期借款，直接導(dǎo)致阿拉貸公司無(wú)法支付投資人的提現(xiàn)金額。至案發(fā)，全國(guó)200余名投資人共計(jì)3000余萬(wàn)元款項(xiàng)無(wú)法收回?！醣緢?bào)見(jiàn)習(xí)記者王春