秦 婷

　　小微企業(yè)不僅是國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，而且是經(jīng)濟(jì)的活力和基礎(chǔ)，是擴(kuò)大就業(yè)、拉動(dòng)內(nèi)需的中堅(jiān)力量。桂林銀行作為地方性商業(yè)銀行，始終圍繞“中小企業(yè)伙伴銀行、市民銀行”的市場定位，走特色化、差異化、精細(xì)化發(fā)展之路，充分利用自身優(yōu)勢，著力進(jìn)行制度、金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，加強(qiáng)信貸投放管理，不斷滿足小微企業(yè)的融資需求，支持企業(yè)做優(yōu)做強(qiáng)，小微企業(yè)金融服務(wù)工作取得良好成效。截至2014年6月末，該行全行貸款余額226.86億元，其中小微企業(yè)貸款余額168.28億元，中小企業(yè)、小微企業(yè)貸款、500萬元以下貸款分別占全行全部貸款的86.45%、74.18%、37.18%。

　　創(chuàng)新服務(wù)體制

　　發(fā)揮專營機(jī)構(gòu)優(yōu)勢

　　為有效解決小企業(yè)客戶資金需求“金額小、需求急、頻度高”的特點(diǎn)，桂林銀行在成立小微企業(yè)信貸中心的基礎(chǔ)上，通過對小微企業(yè)信貸中心的充分授權(quán)，落實(shí)單列信貸計(jì)劃、單獨(dú)配置人力資源與財(cái)務(wù)資源、單獨(dú)客戶認(rèn)定與信貸評審、單獨(dú)會(huì)計(jì)核算等方面的工作要求，提高小微企業(yè)貸款審批效率，使小微企業(yè)金融服務(wù)工作更加專業(yè)化、高效化。同時(shí)，加強(qiáng)利率管理，通過制定人民幣貸款定價(jià)指導(dǎo)意見、微小企業(yè)貸款優(yōu)惠利率定價(jià)管理辦法等，積極探索科學(xué)合理的小微貸款利率定價(jià)機(jī)制，對小微貸款實(shí)行差別化管理，對符合條件的小微企業(yè)給予利率優(yōu)惠，以實(shí)際行動(dòng)滿足小微企業(yè)的融資需求。此外，該行以內(nèi)部選拔和公開招聘等方式建立了一支素質(zhì)高、作風(fēng)硬、能力強(qiáng)、服務(wù)好的專司服務(wù)小微企業(yè)的客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，有效提高信貸人員為小微企業(yè)金融服務(wù)工作能力。

　　創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品

　　構(gòu)建多樣化產(chǎn)品體系

　　桂林銀行始終將金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和開發(fā)，作為服務(wù)小微企業(yè)的有效載體。2013年，該行創(chuàng)新推出了“接易貸”“景區(qū)貸”等多款中小企業(yè)金融產(chǎn)品，極大地豐富了小微企業(yè)金融產(chǎn)品體系?！敖右踪J”是無需重新簽訂借款合同即可實(shí)現(xiàn)還貸與續(xù)貸無縫對接的貸款。它的推出不僅是桂林銀行信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的一個(gè)亮點(diǎn)，改變了小微企業(yè)融資過程中必須“先還后貸”的傳統(tǒng)轉(zhuǎn)貸模式，讓企業(yè)告別“轉(zhuǎn)貸”實(shí)現(xiàn)輕松融資，更為該行在支持地方小微企業(yè)樹立起標(biāo)桿。

　　經(jīng)營玩具作坊的張先生成為桂林銀行該種業(yè)務(wù)模式下的第一批受益者。在貸款還差1個(gè)月到期時(shí)，張先生接到一筆大訂單，急需資金周轉(zhuǎn)。得知桂林銀行推出新產(chǎn)品“接易貸”后，張先生馬上提交了業(yè)務(wù)申請。因企業(yè)經(jīng)營狀況優(yōu)良，該行批準(zhǔn)了該業(yè)務(wù)，及時(shí)為張先生辦理了貸款續(xù)期手續(xù)，無需企業(yè)再尋找資金歸還原貸款，給予企業(yè)一定還款寬限期，且貸款利率不變，為張先生減輕了還款壓力、節(jié)約了財(cái)務(wù)成本。

　　創(chuàng)新營銷渠道

　　多渠道批量化營銷

　　“小微企業(yè)業(yè)務(wù)不同于大中型公司業(yè)務(wù)，單筆業(yè)務(wù)量小，要做大，只有走批量化道路?！?/p>

　　桂林銀行針對小微企業(yè)金融服務(wù)工作，從減低企業(yè)融資成本和拓寬融資渠道出發(fā)，運(yùn)用創(chuàng)新的小微企業(yè)合作發(fā)展基金貸款模式，制定了集群開發(fā)營銷模式，圍繞集群市場、商圈等目標(biāo)客戶，采取先審批集群營銷方案，后審批集群項(xiàng)下授信客戶的流程，批量開展小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)，有效提高了小微企業(yè)金融服務(wù)效率。目前，該行已通過這種模式對廣西多個(gè)行業(yè)協(xié)會(huì)及商圈進(jìn)行了營銷，包括廣西林業(yè)協(xié)會(huì)、廣西電子電器行業(yè)協(xié)會(huì)、南寧市糧食行業(yè)協(xié)會(huì)、南寧茶葉商會(huì)、廣西農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)、廣西生鮮協(xié)會(huì)、瑯西菜市集群、淡村商貿(mào)城集群、桂登鞋城和盛世聯(lián)邦。通過對集群客戶進(jìn)行批量式授信，幫扶他們解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)規(guī)模小、擔(dān)保物少、融資難等難題。

　　廣西壯姑娘特產(chǎn)有限公司作為廣西較大的特產(chǎn)零售企業(yè)，處于高速發(fā)展時(shí)期，但面臨缺少抵押物、銀行認(rèn)可度較低的融資難題。桂林銀行與廣西農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)合作，通過行業(yè)互助基金的模式給予其200萬元信用貸款，有效解決了該公司的資金短板問題，助力壯姑娘產(chǎn)品成為南寧市旅游局唯一指定的“南寧禮物”，同時(shí)獲得了2014年南寧世界體操錦標(biāo)賽吉祥物“南南”和“寧寧”的唯一生產(chǎn)銷售資質(zhì)，在業(yè)界享有良好的聲譽(yù)。

　　創(chuàng)新發(fā)展平臺(tái)

　　支持粵桂合作特別試驗(yàn)區(qū)建設(shè)

　　作為梧州市實(shí)施“引銀入梧”的第一家商業(yè)銀行，桂林銀行在梧州市銀行業(yè)中率先與梧州市粵桂合作特別試驗(yàn)區(qū)簽訂了全面合作協(xié)議和10億元的項(xiàng)目授信意向書，致力于打造長期有效的資源信息共享平臺(tái)及產(chǎn)業(yè)投資合作平臺(tái)。

　　該行充分整合內(nèi)部服務(wù)團(tuán)隊(duì)資源，發(fā)揮“小、快、靈”特色，以專業(yè)的服務(wù)水準(zhǔn)為試驗(yàn)區(qū)及區(qū)內(nèi)企業(yè)的發(fā)展排憂解難，真正成為“企業(yè)的好伙伴”。通過為企業(yè)制定集支付結(jié)算、融資服務(wù)、對公理財(cái)?shù)扔谝惑w的個(gè)性化合作方案，實(shí)時(shí)跟蹤落實(shí)企業(yè)的金融服務(wù)需求，耐心為企業(yè)解惑，從而在服務(wù)區(qū)內(nèi)企業(yè)方面形成了獨(dú)特優(yōu)勢和服務(wù)品牌。

　　該行主動(dòng)上門營銷促成合作，為廣西梧州工業(yè)新城投資發(fā)展有限公司籌集了1.4億元的項(xiàng)目建設(shè)資金，加快社學(xué)工業(yè)集中區(qū)內(nèi)的道路平整及整體規(guī)劃建設(shè)。同時(shí)，該行正積極引入創(chuàng)新金融產(chǎn)品，計(jì)劃于2014年內(nèi)為廣西梧州粵桂合作特別試驗(yàn)區(qū)投資開發(fā)有限公司平整塘源一號路項(xiàng)目籌集5億元建設(shè)資金，以及支持梧州市神冠茶花園項(xiàng)目、梧州市紅嶺商貿(mào)物流園區(qū)等大型綜合項(xiàng)目，助推試驗(yàn)區(qū)更好更快發(fā)展。

　　服務(wù)沒有止境，創(chuàng)新沒有止境，服務(wù)小微企業(yè)任重而道遠(yuǎn)。今后，桂林銀行將繼續(xù)堅(jiān)持“中小企業(yè)伙伴銀行”的市場定位，重心下沉、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為更多的小微企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，為地方經(jīng)濟(jì)的騰飛貢獻(xiàn)力量。

　　桂林銀行小微企業(yè)業(yè)務(wù)咨詢電話：0773-3821343