本報(bào)記者 錢箐旎

　　城商行是銀行業(yè)體系重要一環(huán)，在服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)和社區(qū)居民方面發(fā)揮著重要作用。隨著外部經(jīng)營環(huán)境變化，城商行如何加快改革轉(zhuǎn)型、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，以提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平？日前，《經(jīng)濟(jì)日報(bào)》記者就此采訪了上海銀行行長金煜。

　　記者：目前銀行業(yè)面臨越來越嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，城商行轉(zhuǎn)型的突破口和路徑在哪里？

　　金煜：近年來，利率市場化加速推進(jìn)、互聯(lián)網(wǎng)金融迅速崛起、金融改革持續(xù)深化，給銀行帶來了前所未有的挑戰(zhàn)。相比國有大行及部分股份制銀行，城商行在資源、渠道、科技等方面相對處于劣勢，但對外有一定區(qū)位優(yōu)勢，也更接地氣和更具有市場活力，對內(nèi)資源整合效率優(yōu)勢更明顯，對員工發(fā)展的方向更明確。因此，經(jīng)營管理上的精耕細(xì)作能力更強(qiáng)，非同質(zhì)化發(fā)展的突破點(diǎn)可能更多。

　　對城商行而言，充分把握這些特點(diǎn)，以戰(zhàn)略為引領(lǐng)，依托相對優(yōu)勢實(shí)現(xiàn)突破，是轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。在實(shí)施路徑上，需要注重“三個(gè)結(jié)合”：與地方發(fā)展緊密結(jié)合，努力做到更貼近市場、更貼近基礎(chǔ)性客戶，在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)中開辟新“藍(lán)?！?；應(yīng)與歷史打下的基礎(chǔ)相結(jié)合，城商行是由過去城市信用合作社轉(zhuǎn)制過來的，發(fā)展中與各方形成了比較深的合作基礎(chǔ)，這些都要重視并充分利用；在此基礎(chǔ)上，與社會變革方向緊密結(jié)合，完善配套措施，提升服務(wù)能級。

　　記者：如何看待互聯(lián)網(wǎng)金融對城商行發(fā)展帶來的影響？

　　金煜：銀行具有很強(qiáng)的IT屬性，歷史上每一次通訊技術(shù)的變革，都會帶來銀行的變革，互聯(lián)網(wǎng)也不例外?；ヂ?lián)網(wǎng)金融給銀行發(fā)展帶來業(yè)務(wù)和心理的沖擊，關(guān)鍵是把握機(jī)遇。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融給城商行帶來兩個(gè)方面的“正能量”。一方面，促進(jìn)傳統(tǒng)經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變，有利于培育相對優(yōu)勢。比如，在客戶服務(wù)上更加重視客戶體驗(yàn)、大數(shù)據(jù)應(yīng)用，會加快提升產(chǎn)品創(chuàng)新的針對性和營銷服務(wù)的準(zhǔn)確性。另一方面，促進(jìn)傳統(tǒng)發(fā)展模式轉(zhuǎn)變，有利于擺脫外延式發(fā)展，發(fā)揮資源整合優(yōu)勢，特別是針對經(jīng)營地域上的局限，依托在線和移動互聯(lián)網(wǎng)延伸服務(wù)時(shí)空，既能有效克服物理渠道短板、更好地服務(wù)客戶，也能大大改變成本模型、提升經(jīng)營效率。

　　記者：去年底以來受外部環(huán)境影響，城商行資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生變化，應(yīng)如何看待？

　　金煜：隨著經(jīng)濟(jì)增速下滑，2014年銀行業(yè)不良貸款反彈壓力不減。一季度末，銀行業(yè)不良貸款率為1.04%，以往資產(chǎn)質(zhì)量相對平穩(wěn)的城商行不良率也升至0.94%。

　　從重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域看，除了產(chǎn)能過剩和房地產(chǎn)等行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)上升之外，長三角地區(qū)的區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)也逐漸暴露。如在浙江，部分高杠桿、涉房、涉礦、涉民間借貸及擔(dān)保圈的企業(yè)，資金鏈出現(xiàn)嚴(yán)重問題，對銀行資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生較大不利影響。但同時(shí)也要看到，今年以來，國家密集出臺了穩(wěn)增長措施，金融業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)也一直嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，銀行資產(chǎn)質(zhì)量面臨“修復(fù)”契機(jī)。

　　總體上，順應(yīng)“三期”疊加大勢，城商行應(yīng)重點(diǎn)做好經(jīng)濟(jì)周期波動對銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的反思，面對現(xiàn)實(shí)版的壓力測試，抓住機(jī)遇完善并重筑風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)和文化，真正提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，為今后更好發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。