金融名詞>

　　金融名詞>

　　直銷銀行，可以理解為網(wǎng)上銀行、手機銀行。直銷銀行沒有網(wǎng)點和柜臺，也不發(fā)放實體銀行卡，取而代之的是網(wǎng)絡(luò)的電子賬戶。市民的一切操作都可以通過網(wǎng)絡(luò)自助完成，目前國內(nèi)的直銷銀行的服務(wù)主要包括理財、存款、貸款三大業(yè)務(wù)內(nèi)容。

　　從去年開始，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，推動著銀行業(yè)持續(xù)進行金融服務(wù)的創(chuàng)新。而直銷銀行便是在國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融大環(huán)境下應(yīng)運而生。今年來，包括重慶銀行、民生銀行在內(nèi)的幾家商業(yè)銀行在國內(nèi)率先上線直銷銀行業(yè)務(wù)，嘗試為客戶提供差異化服務(wù)。而近日民生銀行直銷銀行上線的一款“定活寶”理財產(chǎn)品，5000萬元額度12分鐘就被搶光。

　　多家銀行搶灘直銷銀行

　　從今年2月份開始，隨著民生銀行直銷銀行率先嘗鮮，上海銀行、江蘇銀行、南京銀行等銀行紛紛跟進，重慶銀行也于今年7月底試水。傳統(tǒng)銀行掀起一股直銷銀行熱。那么直銷銀行是什么新鮮事物？給我們的生活帶來怎樣的改變？

　　以重慶銀行的直銷銀行為例，其上線后主推三款產(chǎn)品：“樂惠存”、“聚利寶”和“DIY貸”，涵蓋了存款、理財及貸款領(lǐng)域。客戶通過綁定卡向重慶銀行直銷銀行電子賬戶完成轉(zhuǎn)賬（任意金額），即可激活電子賬戶購買產(chǎn)品。

　　截至目前，國內(nèi)推出直銷銀行的有興業(yè)銀行、民生銀行、上海銀行、南京銀行、北京銀行、重慶銀行等。對這些銀行而言，開設(shè)直銷銀行，無疑是他們實現(xiàn)彎道超車的一大利器。

　　兩分鐘可開通直銷銀行

　　那么對于市民來講，如何使用直銷銀行呢？

　　市民不需要去營業(yè)廳，通過直銷銀行專屬網(wǎng)站、手機APP、微信等渠道在有網(wǎng)絡(luò)的任何地方都可完成操作。市民可先在手機上下載一個某銀行的直銷銀行APP，根據(jù)提示步驟在線上注冊及認證，然后就可以獲得一個電子賬戶。申請電子賬戶后，設(shè)置登錄密碼和交易密碼，同時可任意掛鉤名下多張銀行卡，這樣，基本設(shè)置就完成了，一般兩三分鐘即可。

　　值得一提的是，即使客戶沒有這些銀行的賬戶，同樣可以直接開設(shè)直銷銀行的電子賬戶，并使用綁定銀行卡的方式為這個賬戶打入資金。

　　如果市民想要在直銷銀行上辦理理財、存款等業(yè)務(wù)，也只需要根據(jù)直銷銀行電子賬戶的頁面提示，直接在網(wǎng)上操作。

　　直銷銀行理財收益較高

　　這段時間，很多投資者發(fā)現(xiàn)理財產(chǎn)品的收益下滑趨勢顯著，大部分“寶寶”類產(chǎn)品的收益率在4%左右，銀行理財產(chǎn)品的收益率也在下滑，但直銷銀行中卻不乏5%甚至6%的高收益理財產(chǎn)品。

　　對此，重慶某銀行理財分析師表示，直銷銀行提供的產(chǎn)品在收益率上之所以具有一定優(yōu)勢，首先是因為開通直銷銀行業(yè)務(wù)的主要是中小型銀行，他們有攬儲的壓力；其次，直銷銀行沒有網(wǎng)點經(jīng)營費用，可以為客戶提供更有競爭力的產(chǎn)品定價。

　　記者查看了幾家直銷銀行的理財產(chǎn)品收益率，興業(yè)銀行一款直銷銀行專屬理財產(chǎn)品，投資期限91天，預(yù)期年化收益率卻高達5.9%。而民生銀行剛上線的“定活寶”投資期限為1年，預(yù)期年化收益率為6%，該款產(chǎn)品的額度僅為5000萬元，上線僅僅12分鐘便被搶光。

　　互聯(lián)網(wǎng)理財趨于定期化

　　“寶寶”類理財產(chǎn)品憑借其高流動性、靈活性及高收益等特性，受到投資者喜愛。然而，今年以來，“寶寶”類理財產(chǎn)品收益率全面下跌?，F(xiàn)在，無論是直銷銀行還是其他互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，都在大力推廣定期、風(fēng)險相對較低的理財產(chǎn)品。

　　比如，阿里巴巴旗下的招財寶平臺自4月上線后，主推三類產(chǎn)品，分別是借款產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、萬能型保險產(chǎn)品。與余額寶不同，招財寶特點是固定期限2個月至5年不等，收益更高，比如萬能險預(yù)期收益率高的可以達到6.9%。而其他如新浪網(wǎng)等也涉足定期理財領(lǐng)域。

　　重慶晨報記者 趙鵬