去年以來(lái)，四川省工商局在全省范圍內(nèi)開(kāi)展銀行業(yè)合同格式條款監(jiān)督工作。昨日，四川省工商局就銀行業(yè)典型不公平不合理格式條款進(jìn)行了評(píng)析。

　　“征用借記卡金融信息”涉嫌侵權(quán)

　　人民幣借記卡章程：持卡人辦理借記卡后，視同同意發(fā)卡銀行在法律法規(guī)允許范圍內(nèi)將持卡人金融信息用于發(fā)卡銀行其它產(chǎn)品和其它服務(wù)的交叉銷售。

　　點(diǎn)評(píng)：征信業(yè)管理?xiàng)l例規(guī)定，信息使用者應(yīng)當(dāng)按照與個(gè)人信息主體約定用途使用個(gè)人信息，不得用作約定以外的用途，不得未經(jīng)個(gè)人信息主體同意向第三方提供。因此，持卡人辦理借記卡的金融信息如果要用于發(fā)卡銀行其它產(chǎn)品和其它服務(wù)的交叉銷售，必須要有持卡人的明確書(shū)面授權(quán)，不能推定。

　　“不提供1年前信用卡賬單”涉嫌違規(guī)

　　人民幣信用卡領(lǐng)用合約：持卡人有權(quán)向銀行免費(fèi)索取最近3個(gè)月的賬單，索取3個(gè)月之前的賬單每次需支付手續(xù)費(fèi)，銀行不提供1年以前的賬單。

　　點(diǎn)評(píng)：《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》顯示，銀行卡通過(guò)聯(lián)網(wǎng)各類終端交易的原始單據(jù)至少保留2年備查；持卡人有權(quán)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向發(fā)卡銀行索取對(duì)賬單，并有權(quán)要求對(duì)不符賬務(wù)內(nèi)容進(jìn)行查詢或改正。

　　“系統(tǒng)故障銀行不擔(dān)責(zé)”有違公平原則

　　電子銀行個(gè)人客戶服務(wù)協(xié)議：如個(gè)人客戶因銀行電子銀行系統(tǒng)差錯(cuò)、故障或其他原因獲得不當(dāng)?shù)美?，銀行有權(quán)從個(gè)人客戶賬戶中扣劃個(gè)人客戶不當(dāng)?shù)美没驎和?duì)個(gè)人客戶的電子銀行服務(wù)。

　　點(diǎn)評(píng)：該不當(dāng)?shù)美霈F(xiàn)的責(zé)任完全在銀行，即便責(zé)任不在銀行，個(gè)人客戶并無(wú)故意取款侵占銀行財(cái)產(chǎn)的故意，但有“返還不當(dāng)?shù)美钡姆韶?zé)任。然而此條款卻為個(gè)人客戶設(shè)定了“暫停個(gè)人客戶電子銀行服務(wù)”的較重責(zé)任，違反了合同法的公平原則和誠(chéng)實(shí)信用原則。

　　“單方面變更業(yè)務(wù)”涉嫌排除消費(fèi)者權(quán)利

　　借記卡領(lǐng)用合約：如因監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)整業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定或遇到經(jīng)濟(jì)、突發(fā)事件等不可抗力導(dǎo)致本合約某某條款所列各項(xiàng)業(yè)務(wù)變更或取消，銀行可按新規(guī)定執(zhí)行或終止該業(yè)務(wù)，無(wú)需征得持卡人同意。

　　點(diǎn)評(píng)：合同法規(guī)定，當(dāng)事人一方因不可抗力不能履行合同的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知對(duì)方，以減輕可能給對(duì)方造成的損失，并應(yīng)當(dāng)在合理期限內(nèi)提供證明。因監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)整業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定或遇到經(jīng)濟(jì)、突發(fā)事件等不可抗力導(dǎo)致本合約某某條款所列各項(xiàng)業(yè)務(wù)變更或取消，銀行不能繼續(xù)按原合同履行的，可以根據(jù)情況部分或全部免責(zé)。同時(shí)，如果不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的時(shí)，雙方都有權(quán)解除合同，銀行并沒(méi)有權(quán)利單方面決定按新規(guī)定執(zhí)行。此條涉嫌排除消費(fèi)者權(quán)利。

　　成都晚報(bào)記者 張婷