在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的今天，銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)日趨白熱化。這迫使銀行不論是在安全性、便民性、科技性、抑或是產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，都在不斷地轉(zhuǎn)型升級(jí)，尋求出路。

　　多重措施 建立安全屏障

　　安全問(wèn)題對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，一直是重中之重，但近年來(lái)，頻繁出現(xiàn)的銀行卡盜刷事件，令許多普通老百姓對(duì)銀行卡的安全產(chǎn)生了擔(dān)憂。對(duì)此，多家銀行在響應(yīng)央行《關(guān)于逐步關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易有關(guān)事項(xiàng)的通知》的同時(shí)，為了更好地保護(hù)客戶的銀行卡安全，都紛紛推出IC卡換“芯”業(yè)務(wù)，希望通過(guò)這項(xiàng)新業(yè)務(wù)，能全面提升銀行卡交易的安全水平。

　　中國(guó)工商銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人，接受北京晨報(bào)記者采訪時(shí)表示，“工行現(xiàn)階段為客戶提供磁條卡免費(fèi)升級(jí)芯片卡的服務(wù)，純磁條借記卡更換為芯片借記卡，免收芯片卡工本費(fèi)，部分類(lèi)型磁條卡還可支持換卡不換號(hào)的升級(jí)方式?！?/p>

　　銀行磁條卡的存儲(chǔ)介質(zhì)為磁條，信息很容易被泄露，不法分子通過(guò)偽造磁條，盜刷銀行卡，給持卡人帶來(lái)不必要的經(jīng)濟(jì)損失。與此相比，IC卡是以金屬芯片作為存儲(chǔ)介質(zhì)，可以存儲(chǔ)密鑰、數(shù)字證書(shū)、指紋等信息，很難被復(fù)制和偽造，在安全性方面，遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于過(guò)去的磁條卡。

　　同時(shí)，隨著網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行的不斷推廣，這些產(chǎn)品的安全性也被持續(xù)關(guān)注?！拔叶贾桓野汛婵钶^少的銀行卡開(kāi)通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，總感覺(jué)網(wǎng)上交易不太安全，萬(wàn)一密碼被盜怎么辦”周女士在接受采訪時(shí)，向北京晨報(bào)記者表達(dá)了她的擔(dān)憂。

　　對(duì)此，銀行方面表示，銀行通過(guò)各種手段為客戶提供了多重的網(wǎng)銀安全保障機(jī)制，包括動(dòng)態(tài)口令牌進(jìn)行交易身份驗(yàn)證、安全控件防范惡意程序、預(yù)留歡迎信息辨別假網(wǎng)站、交易限額限制、提供短信提醒等。通過(guò)這些服務(wù)，來(lái)保證客戶的財(cái)產(chǎn)安全。

　　科技發(fā)展 助推銀行業(yè)務(wù)

　　隨著科技發(fā)展的日新月異，各類(lèi)新興渠道、新興設(shè)備都被銀行開(kāi)發(fā)引進(jìn)，成了銀行轉(zhuǎn)型中必不可少的亮點(diǎn)?？v覽各家銀行，手機(jī)銀行、微信銀行正在逐漸成為消費(fèi)者辦理業(yè)務(wù)的新渠道。同時(shí)，很多銀行也推出了如二維碼支付、VTM、外幣自動(dòng)兌換機(jī)、NFC近場(chǎng)支付等多項(xiàng)新業(yè)務(wù)。

　　中國(guó)銀行北京市分行推出的微信銀行，向顧客提供預(yù)約服務(wù)，包括了預(yù)約辦卡、預(yù)約分期、預(yù)約理財(cái)、預(yù)約現(xiàn)金等。同時(shí)，為了幫助客戶節(jié)約業(yè)務(wù)辦理等待時(shí)間，客戶可以通過(guò)微信查詢營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)位置和排隊(duì)情況，合理安排時(shí)間到銀行辦理業(yè)務(wù)。

　　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行推出的VTM遠(yuǎn)程柜員系統(tǒng)，是從ATM發(fā)展而來(lái)的一種高度集成化的一體式設(shè)備，可以提供7×24小時(shí)的不間斷服務(wù)，隨時(shí)提供交易輔助和遠(yuǎn)程視頻交流。它不僅具有ATM的查詢、存款和轉(zhuǎn)賬功能，還發(fā)展出了銀行卡發(fā)卡、存折補(bǔ)打、身份信息采集、資料掃描、票據(jù)收納、回單打印蓋章、多媒體音視頻通訊、遠(yuǎn)程桌面協(xié)同等銀行柜面業(yè)務(wù)所涉及的多種功能，從而完成跨越時(shí)空的多種操作。

　　中信銀行推出的二維碼支付業(yè)務(wù)，有效地解決了線上線下的融合，使支付不再受物理網(wǎng)點(diǎn)的限制。持卡用戶只需在手機(jī)上安裝中信銀行手機(jī)客戶端，就能綁定默認(rèn)使用的信用卡，實(shí)現(xiàn)二維碼無(wú)卡支付。

　　操作靈活 創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，僅一年時(shí)間，余額寶產(chǎn)品的用戶數(shù)量就突破1億、資金規(guī)模達(dá)5742億元，掀起了一股互聯(lián)網(wǎng)吸金高潮，各類(lèi)“寶寶”產(chǎn)品層出不窮，對(duì)銀行短期理財(cái)產(chǎn)品和活期儲(chǔ)蓄產(chǎn)生不小壓力。各家銀行面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融愈演愈烈的形式，紛紛出招，多家銀行都上浮了存款利率，同時(shí)也都推出類(lèi)余額寶的產(chǎn)品，以此應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)。如渤海銀行的添金寶、中信銀行的薪金寶、農(nóng)業(yè)銀行的快溢寶等產(chǎn)品。

　　余額寶的優(yōu)勢(shì)主要在于小額閑置資金投資的便捷性，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行針對(duì)這一特性，于2014年推出了“快溢寶”，其本質(zhì)是一種貨幣基金自動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人向北京晨報(bào)記者介紹說(shuō)，客戶簽約無(wú)資金限制，已簽約客戶卡內(nèi)資金超過(guò)最低保底金額+100元，即可成功扣款，其簽約、申購(gòu)、贖回，全部0費(fèi)用，實(shí)現(xiàn)資金流動(dòng)性與貨幣基金的高收益相兼顧。

　　余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融類(lèi)產(chǎn)品的異軍突起，讓銀行看到了互聯(lián)網(wǎng)的巨大潛力，這款并不復(fù)雜的貨幣基金產(chǎn)品，憑借操作靈活、高效等特點(diǎn)，吸引了大量寶粉，銀行應(yīng)對(duì)沖擊壓力，也開(kāi)始思考產(chǎn)品的轉(zhuǎn)型，高回報(bào)率固然是其中不可少的因素，但同時(shí)如何能通過(guò)產(chǎn)品給客戶提供方便高效的客戶體驗(yàn)，也是銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)中需要思考的。

　　便民服務(wù) 優(yōu)化用戶體驗(yàn)

　　在北京，銀行網(wǎng)點(diǎn)遍地開(kāi)花，走過(guò)一條街，往往就有七八家銀行網(wǎng)點(diǎn)在此立足。但是僅靠單一的網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，同質(zhì)化的服務(wù)，已經(jīng)不能給客戶更好的服務(wù)體驗(yàn)。很多銀行開(kāi)始思考，作為服務(wù)行業(yè)，如何轉(zhuǎn)型升級(jí)，為消費(fèi)者提供優(yōu)質(zhì)便捷的金融服務(wù)。

　　社區(qū)銀行的開(kāi)門(mén)營(yíng)業(yè)，改變了過(guò)去銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的思路，它定位于為生活在社區(qū)內(nèi)的居民、小微企業(yè)提供有針對(duì)性的金融服務(wù)。以民生銀行為例，在它的一家社區(qū)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)中，記者咨詢到在這里可以辦理開(kāi)卡、存取款、網(wǎng)銀簽約、理財(cái)產(chǎn)品咨詢等絕大多數(shù)個(gè)人業(yè)務(wù)。與普通的銀行網(wǎng)點(diǎn)相比，在社區(qū)銀行辦理業(yè)務(wù)有等待時(shí)間短、離家近等優(yōu)勢(shì)，同時(shí)還有專(zhuān)業(yè)的銀行工作人員為居民提供專(zhuān)業(yè)的業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。

　　“掛號(hào)難，掛號(hào)慢”一直是很多普通老百姓的困擾，近期，中國(guó)銀行開(kāi)始向客戶提供協(xié)和醫(yī)院網(wǎng)上掛號(hào)服務(wù)，客戶足不出戶，在家中通過(guò)中國(guó)銀行網(wǎng)上銀行就可以完成掛號(hào)、繳費(fèi)、查詢等就醫(yī)流程操作，在線掛號(hào)成功后持中行銀行卡至北京協(xié)和醫(yī)院自助設(shè)備可打印掛號(hào)憑條，享受便捷的“一站式”就醫(yī)服務(wù)。

　　瑤瑤繳費(fèi)是中國(guó)光大銀行推出的一項(xiàng)惠民業(yè)務(wù)，可以通過(guò)這個(gè)平臺(tái)直接進(jìn)行繳費(fèi)，且服務(wù)范圍廣泛，涵蓋了全國(guó)主要省市水、電、燃?xì)?、加油卡、手機(jī)充值、有線電視、通訊費(fèi)等共8大類(lèi)、約300項(xiàng)繳費(fèi)業(yè)務(wù)，基本上全面覆蓋了老百姓日常繳費(fèi)所需。

　　晨報(bào)記者 李小娟

　　實(shí)習(xí)記者 張靖