之前一直傳得沸沸揚揚的商業(yè)車險改革最近有了新的進展。近日，中國保監(jiān)會向各財險公司下發(fā)《關(guān)于深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》內(nèi)部文件，就車險費改核心要點征求業(yè)內(nèi)意見。各家保險公司也已按照規(guī)定向保監(jiān)會提交了反饋，這意味著，車險費率市場化改革或?qū)⒃谙掳肽陠樱碌能囯U費率很有可能從明年開始執(zhí)行。

　　自主定價最多打七折

　　據(jù)悉，保監(jiān)會擬采用純風(fēng)險保費作為定價基礎(chǔ)，主要是為了避免車險公司在自主的調(diào)整浮動系數(shù)后，亂打折亂定價。其中，費率浮動系數(shù)主要有4項，分別為車系系數(shù)、無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄（NCD）、自主渠道、自主核保。

　　純風(fēng)險保費等于出險率乘以案均賠款，即每輛車平均一年需要賠付多少錢，具體需要按照不同客戶類別、不同車型的案均賠款來進行測算。為了避免車險公司亂打折亂定價，按照意見征詢稿，未來保險公司在自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)都將限定15%以內(nèi)，也就是這兩項系數(shù)都用完也就打7折。

　　不少保險業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，本輪車險費改，中小公司可能會通過多種手段、甚至是犧牲短期利益去搶占市場份額。但大公司的費用率在行業(yè)內(nèi)較低，按照實際的成本，在統(tǒng)一的基礎(chǔ)價格上占據(jù)優(yōu)勢。而且大公司的數(shù)據(jù)完整，能夠清楚分析優(yōu)質(zhì)客戶，通過自主核保系數(shù)可以把價格降到位，如果還想把價格降到比他們低，就得承保虧損。

　　車險有望與違章掛鉤

　　此前保費與駕駛習(xí)慣無關(guān)，罰單多少更是根本無關(guān)乎保費的高與低。而在此次征求意見稿中，其中一條就是保險公司擁有商業(yè)車險費率擬定自主權(quán)，在參考基準(zhǔn)純風(fēng)險保費的基礎(chǔ)上，可以自主決定附加費用。

　　“該條款表示保險公司可能針對消費者駕駛行為、違規(guī)記錄、車輛零配件價格、維修成本等多種因素在市場規(guī)定費率之內(nèi)自主確定車險價格浮動。”沈城一家財險公司的相關(guān)負責(zé)人表示，如果此條款順利通過，違章越多的車子，下一年的保險費用將會越貴，而沒有違章的車輛將擁有更大的優(yōu)惠折扣。

　　據(jù)了解，車險價格與違章掛鉤這是國際通用慣例，駕駛者的出險率是影響車險費率的主要因素，如果未出過險，保費最低可降至原來的70%?！傲愠鲭U次數(shù)、零違章記錄的投保人會更受保險公司歡迎，因為無論其保費是多少，對于保險公司來說都是純利潤。”

　　“三高”豪車或多掏保費

　　另外，與現(xiàn)行車險相比，幾大財險公司透露的費率計算方法顯示，未來將提升“高零整比”、“高出險率”、“高賠付率”在內(nèi)的“三高”車型保險費率。

　　數(shù)據(jù)顯示，車型零整比(即汽車所有零配件價格之和與其售價之比)系數(shù)最高的是北京奔馳C級某車型，高達1273%，這意味著更換這款車的全部零配件所花費用可以購買12輛新車，而系數(shù)最低的是271%。除“零整比”外，不同車型的出險率差別同樣很大，如雷克薩斯某系車型出險率超80%，而SMART出險率不到35%。賠付率方面，北京奔馳C級賠付率高達近150%。

　　保險業(yè)內(nèi)人士解釋稱：“同等價位的車出現(xiàn)事故，損失程度也相同的情況下，零整比、出險率和賠付率‘三高’的車型獲得了比其他車型更多的賠付?！边@些“三高”車型大多是高價豪車，按照現(xiàn)行車險定價方式，他們并沒有支付更多的保費，卻獲取了更多些賠款。而此次車險費率改革將充分考慮車型因素，將零配件價格、出險率、賠付率作為定價的風(fēng)險因素。

　　沈陽晚報、沈陽網(wǎng)主任記者 高薇 實習(xí)生 佟昕