近日，記者從重慶各銀行了解到，7月份以來，理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量整體走低，理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率水平也延續(xù)整體走低的態(tài)勢，進(jìn)入8月份后，依然不見起色。業(yè)內(nèi)人士建議投資者選擇3個(gè)月到半年期限的理財(cái)產(chǎn)品，靜候年末及新年的收益反彈。

　　高收益產(chǎn)品多有“兜底”

　　記者走訪了市內(nèi)多家銀行后發(fā)現(xiàn)，收益率吸引眼球的也只有一些結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。重慶某股份制銀行理財(cái)經(jīng)理周鑫表示，有“兜底”且期限在半年左右的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品還是賣得不錯(cuò)的（兜底：保本或有最低收益率），至少投資者覺得不會(huì)有虧本的擔(dān)憂，運(yùn)氣好還能賺上一筆。

　　不過，周鑫提醒投資者，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品較為復(fù)雜，購買時(shí)最好先就投資渠道、本金安全、收益結(jié)構(gòu)等問題咨詢理財(cái)經(jīng)理。記者簡單翻閱了一些結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的說明書后發(fā)現(xiàn)，這類產(chǎn)品的投資渠道多樣，本金去向、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)、最高和最低收益率等情況都寫得十分詳細(xì)。不過對(duì)于普通市民來說，專業(yè)程度略高。

　　隨后，記者走訪了市內(nèi)多家銀行后發(fā)現(xiàn)，目前各家銀行發(fā)行的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品幾乎都有“兜底”。如平安銀行的一款“財(cái)富結(jié)構(gòu)類資產(chǎn)管理類2014年205期”理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期最高年化收益率7%，最低0.5%；東亞銀行的“躍躍盈”保本投資產(chǎn)品系列，預(yù)期最高年化收益率6.5%，最低2.8%。

　　中小銀行理財(cái)收益偏高

　　記者調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，中小股份制城商行仍是目前銀行理財(cái)市場的“領(lǐng)頭羊”，產(chǎn)品預(yù)期收益率在5.6%到5.8%之間，偶爾會(huì)有一兩只過“6”的產(chǎn)品。

　　國有大行除了農(nóng)行發(fā)行的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品外，其他傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品收益率在5.2%到5.4%之間，其投資渠道為穩(wěn)健的債券、貨幣市場等。據(jù)某國有行的理財(cái)經(jīng)理介紹，還是有不少求穩(wěn)的投資者購買此類產(chǎn)品。

　　此外，城商行在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行上，依然主打高收益牌。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，上周共有68家銀行發(fā)行固定收益類人民幣理財(cái)產(chǎn)品，其中，國有銀行發(fā)行132款，平均預(yù)期收益率4.78%；股份制銀行發(fā)行256款，平均預(yù)期收益率5.29%；城市商業(yè)銀行發(fā)行276款，平均預(yù)期收益率5.34%。

　　另外，在已公布到期收益率的理財(cái)產(chǎn)品中，收益率在6%以上的產(chǎn)品有22款，總體占比12.94%，其中，15款來自城市商業(yè)銀行，4款來自股份制商業(yè)銀行，2款來自國有銀行，1款來自農(nóng)村商業(yè)銀行。

　　中老年人可用巧法理財(cái)

　　對(duì)于目前的形勢，重慶某商業(yè)銀行的資深理財(cái)經(jīng)理張成東表示，原來理財(cái)產(chǎn)品6%以上的預(yù)期收益率比比皆是，現(xiàn)在很少有那么高的收益率了，就算有，起點(diǎn)也很高，不適合普通投資者。從今年相對(duì)寬松的貨幣環(huán)境來看，理財(cái)產(chǎn)品的收益前景仍不容樂觀，在這樣的背景下，我建議手中有閑錢的市民更多關(guān)注中小股份制城商行的理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)樗麄兝碡?cái)收益率相對(duì)給得高一些，如果遇到5.8%左右的產(chǎn)品就可以下手了，期限最好在3個(gè)月到半年，一方面可以提前鎖定較高利潤，另一方面也可靜候年末、新年的理財(cái)反彈高峰期。

　　“我注意到，最近也有不少中老年人前來咨詢銀行理財(cái)，但他們總覺得理財(cái)說明書中的‘非保本浮動(dòng)型’和基金產(chǎn)品中‘投資風(fēng)險(xiǎn)’等字樣非常扎眼，感覺不放心。對(duì)于投資非常謹(jǐn)慎的中老年人，我建議他們用‘12存單法’來理財(cái)。”張成東說，12存單法就是每個(gè)月將一筆存款以定期一年的方式存入銀行中，堅(jiān)持12個(gè)月，從次年第一個(gè)月開始，每個(gè)月都會(huì)獲得一筆定期收入，它同時(shí)兼?zhèn)淞遂`活存取和高額回報(bào)的兩大突出優(yōu)勢，一方面定存利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于活期存款，另一方面存單年年、月月循環(huán)往復(fù)，一旦急需用錢，便可將當(dāng)月到期的存單兌現(xiàn)。

　　重慶晨報(bào)記者 吳黎帆