【理財案例】

　　熱愛跳廣場舞的王大媽，今年55歲，曾是一名國企員工，退休后和老伴開了一家外貿(mào)服裝店，每月一般能賺6000元左右，用于平常的日常生活費(fèi)。另外，王大媽和老伴每月還有1萬元左右的退休金，由于兒子工作穩(wěn)定，已經(jīng)組建了新的家庭，不需要老兩口經(jīng)濟(jì)支持，每月的退休金基本上用不到。兩人都有基礎(chǔ)保險。投資方面，國債10萬元，銀行理財產(chǎn)品5萬元。此外老兩口給兒子買了婚房后，至今還結(jié)余了 30萬元，存在銀行，因此期望通過理財能實現(xiàn)10%的年收益，希望嘉豐瑞德理財師能給予投資建議。

　　【財務(wù)分析】

　　了解到王大媽家的各方面情況后，嘉豐瑞德理財師分析王大媽的兒子已成家，無需他們操心。她和老伴開了一家外貿(mào)店既能打發(fā)退休生活，還能賺點生活費(fèi)。此外每月還有1萬元左右的退休金，所以總體來說王大媽的退休收入和生活還是挺不錯的。不過，在健康保障并不足，除了基礎(chǔ)社保，沒有任何商業(yè)保險作補(bǔ)充，一旦身體出現(xiàn)重大疾病，可能會對家庭帶來風(fēng)險。此外30萬元閑置資金也未得到很好的利用。

　　【理財建議】

　　綜合以上分析，嘉豐瑞德理財師建議王大媽家做如下理財安排：

　　1、預(yù)留家庭備用金

　　一般情況下，家庭備用金為3～6個月的家庭支出，考慮到王大媽和老伴會隨著年齡的增大，身體健康也會不如從前，醫(yī)療費(fèi)用也會逐漸增加，甚至?xí)霈F(xiàn)突發(fā)身體狀況，再加之退休后收入來源比較有限，因此嘉豐瑞德理財師建議王大媽家預(yù)留4萬元的備用金以備家庭應(yīng)急之需，備用金建議通過貨幣市場基金來儲存，每年收益4%左右。

　　2、增加保障

　　王大媽和老伴除了基礎(chǔ)社保，沒有任何商業(yè)保險，所以嘉豐瑞德理財師建議王大媽和老伴各自再配置一些補(bǔ)充型商業(yè)保險，例如意外傷害保險和重大疾病險，用來來規(guī)避意外風(fēng)險。

　　3、閑錢合理投資

　　王大媽家10萬元購買了國債，5萬元購買了銀行理財產(chǎn)品，可以看出家庭投資方面還是比較理性的，以穩(wěn)健投資為主。至于家庭的30萬元閑置資金要想通過理財能實現(xiàn)10%的年收益，嘉豐瑞德理財師建議配置固定收益類理財產(chǎn)品，年化收益率10%，30萬投資1年能就能獲得3萬元的收益，比定存1年多出2.1萬。同時老兩口還能經(jīng)常參加俱樂部活動，比如“學(xué)會理財，安享晚年”活動、插畫藝術(shù)沙龍活動等，不僅能提高理財技能，還能豐富自己的退休生活！

　　最后，嘉豐瑞德理財師提醒老年人要規(guī)避理財陷阱，投資理財應(yīng)“穩(wěn)”字當(dāng)先。另外平時要適當(dāng)多參加一些運(yùn)動，進(jìn)行積極鍛煉，并培養(yǎng)自己的興趣和愛好，讓自己的老年生活多姿多彩。