湖北日報訊 記者 楊富春 通訊員 李士軍 劉莉 李雷

　　一場金融“甘霖”正滋潤著荊門2萬余家饑渴的小微企業(yè)。

　　由建設(shè)銀行研發(fā)、名為“助保貸”的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，由荊門市各級財政出資風(fēng)險補償鋪底資金，建行荊門分行按10倍比例放大貸款，支持小微企業(yè)。

　　一年來，加入“助保金池”的160多家企業(yè)，100多家獲得6億多元“助保金”貸款，并帶動全市對小微企業(yè)的貸款投放。至7月底，建行荊門分行貸款余額同比增31.6%，比年初增13.5億元。

　　政銀聯(lián)手搭平臺

　　荊門金融辦今年初摸底，全市2萬多家小微企業(yè)資金需求量達(dá)70億元。

　　去年6月，建行荊門分行與鐘祥市政府合作，首推“助保貸”業(yè)務(wù)試點，成功后，迅速在全市鋪開。至5月，該業(yè)務(wù)已覆蓋荊門所轄所有縣市區(qū)。

　　這一金融產(chǎn)品模式為，政府出資風(fēng)險補償鋪底資金，建行按1：10的比例放大。由政銀雙方共同推薦客戶形成“小微企業(yè)池”，貸款額度最高2000萬元，期限一年。如果貸款逾期出現(xiàn)風(fēng)險，政府和建行各承擔(dān)50%的責(zé)任。

　　建行荊門分行行長陳志華說，這種運用總體信用解決個體信用不足的融資模式，是解決小微企業(yè)融資難題的有益探索，幫助企業(yè)克服抵押難、擔(dān)保難等問題。到目前，尚無一筆貸款發(fā)生風(fēng)險。

　　至7月31日，該行搭建“助保貸”業(yè)務(wù)平臺8個，到位政府風(fēng)險補償鋪底資金1.7億元，企業(yè)繳納助保金1520萬元，入池企業(yè)163戶，累計投放助保貸款6.1億元，貸款客戶109戶，平臺搭建率為100%，補償金到位率100%，貸款投放率100%。

　　企業(yè)貸款成本大降

　　“通過擔(dān)保公司貸款，每筆須承擔(dān)3%的擔(dān)保費和15%的保證金，貸500萬元到手不足400萬?！弊蛉眨辩娐?lián)管業(yè)有限公司董事長陳軍說，資金緊張時，只有民間借貸，利息高達(dá)3至5分。參加“助保貸”，500萬元一分不扣全額到賬，融資成本直降15萬元。

　　在政府風(fēng)險補償金的增信作用下，入池企業(yè)只需繳納貸款金額2%的助保金、提供不低于貸款額度40%的抵押或擔(dān)保即可獲得貸款。

　　“銀行一般只按抵押物的50%放貸?！焙鼻G塑科技公司董事長王功華說，公司只有300多萬元抵押物，正常途徑銀行最多只能貸大約150萬元，“助保貸”卻貸出900萬元，融資額度增加，成本降低。

　　優(yōu)質(zhì)的客戶和優(yōu)良的業(yè)績，讓省建行連續(xù)兩年將扶助小微企業(yè)的20%以上的信貸指標(biāo)投放給荊門分行。今年上半年，更是將三分之一的小企業(yè)信貸指標(biāo)投放荊門區(qū)域。

　　承諾時限7天即可放貸

　　“最大的優(yōu)點就是速度快、靈活?！鼻G門萬泰機械有限公司常務(wù)副總劉義軍說，“從提出申報，到拿到貸款，也就一周時間。傳統(tǒng)貸款一般需要3個月。

　　陳志華說，“助保貸”方便快捷地滿足小微企業(yè)“短、頻、快、急”的資金需求，對外承諾7天內(nèi)發(fā)放，我們內(nèi)部要求在基本條件符合的情況下3至4天到位。

　　為提速信貸效率，建行荊門分行在信貸流程上實施“三個優(yōu)化”，即優(yōu)化政府準(zhǔn)入流程與建行準(zhǔn)入流程的對接，優(yōu)化評級流程和審批程序，實現(xiàn)貸款投放力爭最優(yōu)利率、力爭貸款指標(biāo)、力爭快速放款?！爸ＹJ”只扶持實體經(jīng)濟，嚴(yán)禁流入房地產(chǎn)及落后產(chǎn)能企業(yè)。“分行成立6個普查小組，監(jiān)督每個客戶資金使用情況?！标愔救A說，小組不定期深入企業(yè)，查看其水表、電表、報表、存貨等，時時監(jiān)管貸款資金流向。

　　至7月，通過“助保貸”融資平臺扶持，全市入池163家企業(yè)新增產(chǎn)值16.5億元，新增利稅2.5億元，其中35家小微企業(yè)進(jìn)入規(guī)模企業(yè)行列。