為落實國務(wù)院“金十條”新政，近日銀監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù) 提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》，業(yè)內(nèi)簡稱“續(xù)貸”新規(guī)，其意為進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)，著力解決小微企業(yè)“倒貸”問題，降低小微企業(yè)融資成本，推動小微企業(yè)健康發(fā)展。

　　落實“續(xù)貸”新規(guī)，除銀行機(jī)構(gòu)認(rèn)真領(lǐng)會監(jiān)管當(dāng)局政策意圖、樹立大局意識之外，更應(yīng)轉(zhuǎn)變信貸管理理念，把信貸管理工作重心落實到減輕小微企業(yè)融資成本上來，“續(xù)貸”新規(guī)才會顯現(xiàn)成效。

　　從現(xiàn)實看，商業(yè)銀行應(yīng)及時實現(xiàn)5個轉(zhuǎn)變：一是實現(xiàn)貸款管理期限向合理化、科學(xué)化轉(zhuǎn)變，做到向小微企業(yè)發(fā)放貸款期限以小微企業(yè)實際生產(chǎn)周期為依據(jù)，而不是單純以方便銀行貸款期限管理為中心。這要求銀行改變過去在小微企業(yè)流動資金貸款管理上過分倚重主觀設(shè)計貸款期限的做法，發(fā)放貸款要與企業(yè)實際生產(chǎn)經(jīng)營特點、生產(chǎn)規(guī)模、資金周期和風(fēng)險狀況相適合，防止再發(fā)生貸款期限過短，使小微企業(yè)反復(fù)出現(xiàn)“倒貸”現(xiàn)象，減輕小微企業(yè)為“續(xù)貸”增加的成本。

　　二是實現(xiàn)信貸服務(wù)產(chǎn)品和方式創(chuàng)新向?qū)嶋H化、客觀化轉(zhuǎn)變，做到開發(fā)出的信貸產(chǎn)品能真正受到小微企業(yè)歡迎，降低小微企業(yè)資金占用額和占用成本。銀行機(jī)構(gòu)要把一切金融創(chuàng)新轉(zhuǎn)移到圍繞減輕小微企業(yè)負(fù)擔(dān)上來，比如貸款本息償還方式、貸款調(diào)查和評審模式都要視企業(yè)實際經(jīng)營狀況而定，實現(xiàn)小微企業(yè)貸款使用與銀行貸款管理良性互動。

　　三是實現(xiàn)信貸發(fā)放條件審批向便利化、靈活化轉(zhuǎn)變，做到向小微企業(yè)發(fā)放貸款注重企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)實和發(fā)展?jié)摿Γ乐惯^去呆板機(jī)械的審批方式，避免為“條件”設(shè)“條件”、讓小微陷入融資難“怪圈”。這要求銀行打破過去對小微企業(yè)貸款“高門檻化”以及貸款身份的“標(biāo)簽化”；大膽開展小微企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險評估與研究，設(shè)計符合小微企業(yè)經(jīng)營實際的貸款條件；對有前景的高科技創(chuàng)新小微企業(yè)應(yīng)發(fā)放信用貸款，減少小微企業(yè)為獲得貸款額外的費用。

　　四是實現(xiàn)貸款分類向?qū)嵱没?、可行化轉(zhuǎn)變，做到對小微企業(yè)信貸五級分類從現(xiàn)實信貸使用狀況出發(fā)，避免為信貸“分類”而“分類”。這要求銀行加強(qiáng)與監(jiān)管當(dāng)局溝通和配合，對小微企業(yè)“續(xù)貸”掌握好政策尺度；只要小微企業(yè)具備還款能力、有正常營業(yè)收入、信用評級較好等情況，即便貸款偶有超期也不應(yīng)歸為不良貸款，通過“換據(jù)展期”手段，使貸款歸于正常形態(tài)，不影響企業(yè)“續(xù)貸”，也不造成銀行不良貸款上升。

　　五是實現(xiàn)貸款風(fēng)險監(jiān)管向明朗化、前移化轉(zhuǎn)變，做到對小微企業(yè)貸款使用狀況監(jiān)管從事后監(jiān)管轉(zhuǎn)向事前防范為主，把可能出現(xiàn)的風(fēng)險控制在萌芽狀態(tài)。這要求銀行加強(qiáng)對客戶實地調(diào)查回訪，動態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營管理、財務(wù)及資金流向等狀況，及時做好風(fēng)險評估和風(fēng)險預(yù)警，客觀準(zhǔn)確判斷和識別小微企業(yè)風(fēng)險狀況。