作為白云區(qū)唯一的獨(dú)立法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，廣州白云民泰村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)走過(guò)了兩年的光景。截至6月末，該行存貸款余額近13億元，各項(xiàng)貸款余額達(dá)6.51億元，涉農(nóng)貸款和小微貸款占比分別為63%和83%，最高一筆貸款達(dá)到500萬(wàn)元，最低的也就是2000元，可以說(shuō)是名副其實(shí)的服務(wù)三農(nóng)、小微企的銀行。

　　●南方日?qǐng)?bào)記者 張西陸 實(shí)習(xí)生 沈若楠

　　“小而快”是一大特色

　　跟大型商業(yè)銀行相比，村鎮(zhèn)銀行的魅力就在于“小而快”。

　　2013年，隨著馬蹄產(chǎn)品銷(xiāo)量不斷增長(zhǎng)，區(qū)內(nèi)一家主營(yíng)種植水馬蹄，生產(chǎn)、加工、銷(xiāo)售馬蹄粉、馬蹄糕的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)與村經(jīng)濟(jì)合作社簽訂了馬蹄種植收購(gòu)協(xié)議，約定在20天內(nèi)預(yù)付500萬(wàn)元肥料及人工費(fèi)。

　　由于臨時(shí)性原因，公司出現(xiàn)了資金困難，預(yù)付期限臨近，面臨違約風(fēng)險(xiǎn)。公司老板走訪多家銀行，急需資金補(bǔ)充。但因其商品房、廠房均已抵押，且貸款需求極為迫切，銀行無(wú)法在短時(shí)間內(nèi)發(fā)放貸款。

　　當(dāng)時(shí)，廣州白云民泰村鎮(zhèn)銀行得知情況后，充分發(fā)揮獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)，及時(shí)梳理貸審流程，減少審貸環(huán)節(jié)和申報(bào)要件，將貸審前移，組織客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、貸審會(huì)委員趕赴企業(yè)及馬蹄生產(chǎn)基地，調(diào)查審貸，不到3日將500萬(wàn)元貸款發(fā)放給了該公司，解決其燃眉之急。面對(duì)如此高效的服務(wù)，公司老板連連稱贊。

　　“村鎮(zhèn)銀行擁有貸款終審權(quán)，而大銀行的分行、支行，在一些比較大的貸款業(yè)務(wù)上需要向總行進(jìn)行申請(qǐng)。”廣州白云民泰村鎮(zhèn)銀行執(zhí)行董事、行長(zhǎng)何世泉告訴記者，“三農(nóng)”、小微企業(yè)具有資金需求“短、頻、快”的特點(diǎn)，但從一些大的銀行貸款，從申請(qǐng)到發(fā)放往往需要1個(gè)月以上，而村鎮(zhèn)銀行一般情況申請(qǐng)貸款的時(shí)間比較短，“以我們銀行為例，首次貸款申請(qǐng)下來(lái)最快只需要3個(gè)工作日，續(xù)貸的話最快只要1天”。

　　白云區(qū)大部分小微企業(yè)和村民無(wú)有效抵押物卻有貸款需求，但常常被銀行拒之門(mén)外，該行抓住這兩大群體講誠(chéng)信的特點(diǎn)，按照“看人品、算實(shí)賬、同商量”的風(fēng)控九字訣，推廣保證貸款，只要有較好的人品口碑和一定的代償能力的第三者擔(dān)保就可以貸款。開(kāi)業(yè)以來(lái)，該行累計(jì)發(fā)放貸款近13億元，保證貸款占比達(dá)到98.12%，其中最高一筆達(dá)到500萬(wàn)元，最低的也就是2000元。

　　創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品有的放矢

　　就存貸款利率而言，村鎮(zhèn)銀行沒(méi)有特殊政策，存貸款利率的浮動(dòng)政策與大型商業(yè)銀行相差無(wú)幾，也就是說(shuō)，在政策優(yōu)惠方面，村鎮(zhèn)銀行與大型商業(yè)銀行站在同一起跑線上。

　　8月3日才剛滿兩歲的廣州白云民泰村鎮(zhèn)銀行，是一個(gè)新生事物，甚至在國(guó)內(nèi)，村鎮(zhèn)銀行也只是推廣發(fā)展了6年。很多企業(yè)主、居民對(duì)它還不甚了解，一些人甚至把村鎮(zhèn)銀行當(dāng)成為鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)業(yè)服務(wù)的專(zhuān)門(mén)金融機(jī)構(gòu)。級(jí)別不高、網(wǎng)點(diǎn)不多、支付手段欠缺，造成了村鎮(zhèn)銀行難以吸收存款的尷尬局面。

　　何世泉告訴記者，實(shí)際上，所有村鎮(zhèn)銀行都需要獲得中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)設(shè)立，而且門(mén)檻也很高。與其他銀行一樣，村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)、運(yùn)作以及監(jiān)管幾乎沒(méi)有區(qū)別。

　　截至6月末，該行存貸款余額近13億元，各項(xiàng)貸款余額達(dá)6.51億元，涉農(nóng)貸款和小微貸款占比分別為63%和83%，戶均貸款余額為95萬(wàn)元，連續(xù)23個(gè)月不良貸款率為零，已累積實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)1555.52萬(wàn)元，銀行發(fā)展態(tài)勢(shì)良好。

　　“銀行目前最大的競(jìng)爭(zhēng)是服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)，所以我們?cè)诜?wù)上下了大功夫。村鎮(zhèn)銀行想要發(fā)展，就必須提高自己的服務(wù)水平?！焙问廊嬖V記者。

　　廣州白云民泰村鎮(zhèn)銀行針對(duì)市場(chǎng)特色和客戶需求差異，為客戶量身定制服務(wù)產(chǎn)品，先后推出了“農(nóng)貸通、小貸通、科貸通、商貸通”等產(chǎn)品，深入?yún)^(qū)內(nèi)各個(gè)街鎮(zhèn)、村社和主要批發(fā)市場(chǎng)，上門(mén)服務(wù)農(nóng)民、小微企業(yè)和個(gè)私商戶。

　　值得提及的是，該行根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶創(chuàng)業(yè)需求，開(kāi)發(fā)了農(nóng)戶小額信用貸款，只要農(nóng)戶提供戶口本、身份證以及村委對(duì)村民的誠(chéng)信證明，農(nóng)戶即可貸到10萬(wàn)元以下的農(nóng)戶小額信用貸款，且利率優(yōu)惠僅為7厘。截至6月末，該行已累計(jì)發(fā)放了131筆共計(jì)1943萬(wàn)元的農(nóng)戶小額信用貸款。

　　到現(xiàn)在，李先生還對(duì)廣州白云民泰村鎮(zhèn)銀行的幫助贊不絕口。去年5月，禽流感疫情漸退，養(yǎng)雞戶李先生有意恢復(fù)生產(chǎn)卻缺乏資金，先后向當(dāng)?shù)囟嗉毅y行提出貸款申請(qǐng)，均未能如愿。該行得知李先生情況后，由分管行長(zhǎng)親自帶隊(duì)上門(mén)調(diào)查，了解到李先生養(yǎng)殖經(jīng)驗(yàn)豐富、為人忠厚老實(shí)、養(yǎng)雞前景較好等情況后，根據(jù)其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)際情況，給他發(fā)放了10萬(wàn)元信用貸款。李先生終于渡過(guò)了難關(guān)。

　　與商圈合作做活小微服務(wù)

　　發(fā)展小微金融是村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的重要戰(zhàn)略目標(biāo)之一，廣州白云民泰村鎮(zhèn)銀行也在業(yè)務(wù)拓展上積極試水。

　　白云區(qū)地處廣州市城鄉(xiāng)接合部，各類(lèi)批發(fā)市場(chǎng)多、工業(yè)園區(qū)多、檔口商戶多，不少當(dāng)?shù)爻青l(xiāng)居民以及新廣州人都有創(chuàng)業(yè)致富夢(mèng)想，但貸款難、風(fēng)控難等問(wèn)題困擾著他們。

　　何世泉說(shuō)，民泰已先后與三元里批發(fā)商圈、石井批發(fā)商圈和嘉禾網(wǎng)商商圈開(kāi)展合作，建立了“市場(chǎng)+商戶+銀行”的合作聯(lián)盟，即商圈市場(chǎng)負(fù)責(zé)向銀行介紹優(yōu)質(zhì)商戶并為商戶提供擔(dān)保，商戶向銀行提供經(jīng)營(yíng)情況及交易流水等信息，銀行簡(jiǎn)化手續(xù)為商戶提供小額流水貸款。截至5月末，該行共對(duì)2000多家小微企業(yè)進(jìn)行了評(píng)級(jí)，授信超過(guò)5億元，存量和增量均居全區(qū)銀行機(jī)構(gòu)前列。

　　此外，金融服務(wù)方面，廣州白云民泰村鎮(zhèn)銀行也扎根村鎮(zhèn)建設(shè)，在加大村社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)、參與農(nóng)村信用體系建設(shè)的同時(shí)，也參與了當(dāng)?shù)剞r(nóng)村“三資”管理，協(xié)助政府監(jiān)督村社集體資金使用，與白云區(qū)國(guó)資公司農(nóng)村集體資產(chǎn)交易中心開(kāi)展合作，幫助村社盤(pán)活存量房產(chǎn)。

　　經(jīng)過(guò)兩年創(chuàng)業(yè)打拼，廣州白云民泰村鎮(zhèn)銀行將步入穩(wěn)健的發(fā)展期。何世泉告訴記者，下一步該行要朝“四好”商業(yè)銀行方向進(jìn)軍，爭(zhēng)取到2020年，存款余額超80億元，各項(xiàng)貸款余額超50億元，網(wǎng)點(diǎn)覆蓋22個(gè)街鎮(zhèn)及主要行政村。