8月2日舉行的2014年中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展圓桌會議上，新華社旗下《金融世界》、中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會正式發(fā)布了《中國互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告（2014）》，對當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的發(fā)展、創(chuàng)新、安全、監(jiān)管等進(jìn)行了全景式的盤點(diǎn)分析。

　　《中國互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告（2014）》報(bào)告共分十大部分，近8萬字，涵蓋了P2P網(wǎng)貸、眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)支付、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、電商小貸、互聯(lián)網(wǎng)金融投資等互聯(lián)網(wǎng)金融細(xì)分市場的發(fā)展走向和典型案例，以及互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全、監(jiān)管現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢。

　　報(bào)告由陽光保險(xiǎn)集團(tuán)、艾瑞咨詢集團(tuán)、互聯(lián)網(wǎng)實(shí)驗(yàn)室、中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會研究中心提供數(shù)據(jù)支持。

　　P2P網(wǎng)貸：重量級財(cái)團(tuán)開始入場 利率水平料將繼續(xù)下滑

　　報(bào)告顯示，截至2014年6月，P2P網(wǎng)貸平臺數(shù)量達(dá)到1263家，半年成交金額接近1000億元人民幣，接近2013年全年成交金額。預(yù)計(jì)到2014年底行業(yè)月成交額會超過300億元，全年累計(jì)成交額將超過3000億元。

　　截至2014年7月，P2P網(wǎng)貸投資的數(shù)量約為29萬人，行業(yè)存量資金為337.6億元，比2013年增長近一倍。其中，不乏千萬級百萬級的投資人。目前市場還是資金多于項(xiàng)目，投資人資金站崗嚴(yán)重。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融和P2P網(wǎng)貸的持續(xù)火熱，2014年具有金融背景和大型集團(tuán)背景的重量級玩家開始入場，網(wǎng)貸投資人規(guī)模、成交金額都將會有巨大的發(fā)展。目前成交額超過1億元的P2P平臺有30家，成交量超過70億元，占總成交量的52%左右。

　　從地區(qū)分布來看，全國P2P網(wǎng)貸平臺主要分布在東部沿海民間借貸發(fā)達(dá)的地區(qū)，其中廣東（316家）、浙江（168家）、山東（87家）、北京（70家）、上海（62家），三省兩市共計(jì)703家P2P網(wǎng)貸平臺，超過了全國總數(shù)的55%。三省兩市2013年的平臺交易額占全行業(yè)成交額的76.2%。目前全國除西藏?zé)o平臺外，每個(gè)省份都有P2P平臺。

　　對于P2P網(wǎng)貸平臺的利率水平，報(bào)告指出，網(wǎng)貸產(chǎn)品在上線初一段時(shí)間內(nèi)會用高息來吸引全國的投資人，預(yù)計(jì)高息平臺在今年還會持續(xù)一段時(shí)間。從利率的走勢可以看出，整個(gè)行業(yè)趨于良性發(fā)展，利率下滑明顯。2014年6月份首次跌破20%的年化收益。預(yù)計(jì)未來的利率水平還會持續(xù)下滑。

　　從未來發(fā)展趨勢看，報(bào)告預(yù)計(jì)，P2P網(wǎng)絡(luò)信貸牌照未來將成為國家監(jiān)管的主要手段。同時(shí)預(yù)計(jì)將會有更多P2P貸款行業(yè)聯(lián)盟和行業(yè)自律組織出現(xiàn)，形成針對不同地域，不同貸款行業(yè)，不同營運(yùn)模式等多維度的自監(jiān)管體系。隨著P2P貸款行業(yè)聯(lián)盟和行業(yè)自律組織的出現(xiàn)，業(yè)內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)逐步趨向統(tǒng)一。

　　互聯(lián)網(wǎng)支付：行業(yè)并購將加速 市場爭奪延伸至線下和二三線城市

　　根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告，2013年互聯(lián)網(wǎng)支付占比迅速擴(kuò)大至31.2%，市場結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)天下三分局面，其中以銀聯(lián)商務(wù)為主的銀聯(lián)派支付企業(yè)的市場份額占比最大為39.8%，以支付寶和財(cái)付通為主的互聯(lián)網(wǎng)巨頭派占28.9%，其它第三方支付公司占比為17%。

　　另外移動支付進(jìn)入高增長時(shí)期，2013年，移動支付交易規(guī)模增長率高達(dá)707%，相比之下其他細(xì)分領(lǐng)域增速均未超過50%，其中銀行卡收單增速為23%，互聯(lián)網(wǎng)支付為46.8%，預(yù)付卡增速為44.5%。我國手機(jī)支付、網(wǎng)絡(luò)銀行、金融證券管理相關(guān)的各類手機(jī)應(yīng)用軟件的累計(jì)下載量超過4億次。其中，支付寶錢包下載量占比高達(dá)58%。

　　截至2014年7月，國內(nèi)獲得第三方支付牌照的企業(yè)已經(jīng)達(dá)到269家，不同服務(wù)牌照總數(shù)共計(jì)超過500張，主要支付市場處于相對飽和的狀態(tài)，預(yù)計(jì)未來打破市場競爭格局的主要方式是收購。未來支付行業(yè)收購分為三個(gè)方向，首先，無支付牌照的商務(wù)企業(yè)收購有支付牌照的企業(yè)，以完善自身商業(yè)生態(tài)；其次，強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，以求更豐富的業(yè)務(wù)范圍和市場份額，最后，未來央行再發(fā)支付牌照的可能性和數(shù)量規(guī)模均會減少，因此未來新競爭者獲得支付牌照的最快捷徑就是收購。

　　另外，報(bào)告指出，未來互聯(lián)網(wǎng)支付市場的爭奪將更為激烈，蔓延至線下和二三線城市。隨著線下市場的重要性逐步提高，以及O2O商業(yè)環(huán)境下多種技術(shù)及模式創(chuàng)新的增多，線下市場將會成為支付企業(yè)爭奪的新焦點(diǎn)。二三線城市方面，從我國獲牌企業(yè)的分布來看，北上廣等一線城市占絕大部分，其問題的根源在于一線城市擁有適合支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的市場，但這并不意味著二三線城市及欠發(fā)達(dá)地區(qū)沒有支付需求，未來二三線城市市場將成為支付行業(yè)發(fā)展的新藍(lán)海，越早的進(jìn)入，就會爭取到更多的主動權(quán)。

　　另外，報(bào)告還指出，新型支付方式的發(fā)展，提升了支付效率，對整個(gè)金融資源配置效率提高起到倒逼作用，在宏觀上對金融體系有著深遠(yuǎn)影響，這種改變甚至在整個(gè)貨幣體系或者是金融體系的穩(wěn)定性、貨幣政策傳導(dǎo)效率等方面都可能有所體現(xiàn)。

　　電商小貸：電商與銀行謀求合作 金融化進(jìn)一步增強(qiáng)

　　報(bào)告指出，電商小貸貸款規(guī)模不斷增加，越來越多的電商逐步涉足金融領(lǐng)域，相關(guān)的金融產(chǎn)品也越來越豐富。目前阿里、騰訊、京東、百度、蘇寧等均陸續(xù)進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)小貸領(lǐng)域。

　　在初級階段，電商企業(yè)通過電商平臺，積累平臺客戶交易數(shù)據(jù)和信用記錄，形成信息流，信息流引導(dǎo)資金流。隨著信息化程度的提高，更多的消費(fèi)者通過電商平臺購物和消費(fèi)，無需使用現(xiàn)金交易，通過第三方支付，信息流與資金流實(shí)現(xiàn)了對接，在一定程度上替代和創(chuàng)新了傳統(tǒng)銀行具有的支付和信用功能。

　　報(bào)告認(rèn)為，未來電商金融化進(jìn)一步加強(qiáng)。下一階段，電商與銀行將開展信貸合作。探索過程中，主要有兩種方式：一是以阿里為代表的金融平臺，在獲取銀行牌照之前，以資產(chǎn)證券化、信托計(jì)劃等方式籌集資金；二是以蘇寧云商為代表的金融平臺，獲得民營銀行牌照，完全控制信息流和資金流。二者殊途同歸，均是在掌握信息流的情況下，高效、低成本地獲得資金流，并加強(qiáng)融合，從而為平臺客戶提供全流程服務(wù)，提高用戶粘性。

　　另外，在電商金融化的沖擊下，以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)開始涉足電商領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)將積極建設(shè)自有數(shù)據(jù)平臺。目前大型商業(yè)銀行在金融數(shù)據(jù)的積累方面，有著電商無法比擬的優(yōu)勢。近年來，多家大型商業(yè)銀行積極部署自己的電商平臺，在留住原有客戶的同時(shí)，使客戶數(shù)據(jù)立體化，以期通過分析客戶的立體行為數(shù)據(jù)，進(jìn)行差異化服務(wù)。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融安全：總體風(fēng)險(xiǎn)可控 產(chǎn)業(yè)鏈合作需加強(qiáng)

　　對于眾所關(guān)心的互聯(lián)網(wǎng)金融安全問題，報(bào)告指出，我國網(wǎng)上支付等核心互聯(lián)網(wǎng)金融盡管面臨種種安全風(fēng)險(xiǎn)，但是總體風(fēng)險(xiǎn)處于可控水平，我國信息安全產(chǎn)業(yè)發(fā)展正逐步成熟，提供的互聯(lián)網(wǎng)金融安全產(chǎn)品和解決方案能夠抵御大部分信息安全風(fēng)險(xiǎn)。

　　與此同時(shí)，報(bào)告強(qiáng)調(diào)，未來需要推動信息安全產(chǎn)業(yè)鏈安全合作，采用聯(lián)防聯(lián)控途徑，才能確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融信息安全風(fēng)險(xiǎn)可控。信息安全服務(wù)機(jī)構(gòu)需要與網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈各個(gè)機(jī)構(gòu)合作，分析支付業(yè)務(wù)的平臺安全、數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡(luò)安全和終端安全。