銀行上調(diào)分期付款利率 各銀行費(fèi)率差距大 記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)——

　　近日，部分銀行開(kāi)始上調(diào)信用卡分期手續(xù)費(fèi)。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，自此前銀行信用卡刷卡手續(xù)費(fèi)的下調(diào)后，導(dǎo)致銀行信用卡中心目前面對(duì)較大的資金成本壓力，使得銀行將分期業(yè)務(wù)成為盈利主要途徑，但目前各家分期付款手續(xù)費(fèi)收費(fèi)不一，有的萬(wàn)元分期費(fèi)率相差百元。分析認(rèn)為，未來(lái)，隨著資金成本的提升，分期付款利率上浮以及積分貶值或?qū)⒊蔀橼厔?shì)。

　　文/表 記者李婧暄

　　近日，華夏銀行在其官網(wǎng)發(fā)布公告，于7月起調(diào)整靈活分期、賬單分期及自動(dòng)分期手續(xù)費(fèi)率，上調(diào)后的每期手續(xù)費(fèi)率比之前上浮0.05～0.13個(gè)百分點(diǎn)。此外，興業(yè)銀行、建設(shè)銀行、光大銀行也對(duì)分期業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)進(jìn)行了調(diào)整。

　　各家銀行收費(fèi)差別大

　　目前多家銀行的分期付款收費(fèi)方式不一，據(jù)銀率網(wǎng)提供的18家銀行信用卡分期手續(xù)費(fèi)的情況顯示，不同分期下各家銀行的收費(fèi)情況不同，分3期的情況下最便宜的是工商銀行，只有1.65%，最貴的是招商銀行，達(dá)2.6%；若分18期，則最便宜的是東亞銀行，手續(xù)費(fèi)是10.44%，最貴的是交通銀行，達(dá)12.96%。如果分3期付款1萬(wàn)元，在工行的手續(xù)費(fèi)是164元，在招行則要260元，相差近100元。

　　記者在采訪(fǎng)中得知，一般來(lái)說(shuō)，四大行的費(fèi)率一般會(huì)比較低，“因?yàn)樗麄冑Y金充裕，成本更低?！?/p>

　　據(jù)銀率網(wǎng)調(diào)查，目前各家銀行基本上都開(kāi)通了信用卡分期業(yè)務(wù)，信用卡用戶(hù)每個(gè)月的電子賬單里都會(huì)附帶賬單分期的小廣告，“免息”建議用戶(hù)辦理分期還款。

　　分期費(fèi)率暗藏陷阱

　　但事實(shí)上，細(xì)心算算就會(huì)發(fā)現(xiàn)，信用卡分期免息還款其實(shí)就是一種“變相”的消費(fèi)貸款，而手續(xù)費(fèi)就相當(dāng)于消費(fèi)貸款的利率。

　　分期付款的手續(xù)費(fèi)實(shí)際算下來(lái)一點(diǎn)也不便宜。假設(shè)持卡人用1200元分期12個(gè)月，以目前銀行普遍的12期分期每月手續(xù)費(fèi)率0.6%計(jì)算，持卡人需要支付86.4元的手續(xù)費(fèi)，折算為名義年利率為7.2%。

　　但是，信用卡分期需要消費(fèi)者每個(gè)月都償還部分本金和利息，資金占用是分段的，第一期還的資金，消費(fèi)者實(shí)際上只使用了一個(gè)月，第二期的資金只使用了兩個(gè)月。也就是說(shuō)，持卡人并不是從頭至尾都欠銀行1200元，若每月還款100元，那么最后一個(gè)月只欠銀行100元，但是持卡人每個(gè)月付出的手續(xù)費(fèi)都是按照7.2%的年利率來(lái)算的。

　　銀行資金成本趨高 謀求“拐彎”賺錢(qián)

　　長(zhǎng)期以來(lái)，銀行在信用卡上面做了很多文章，從發(fā)卡“跑馬圈地”，到各類(lèi)打折優(yōu)惠的深耕細(xì)作，如今圍繞著信用卡，銀行再發(fā)掘出現(xiàn)金分期、分期付款等業(yè)務(wù)。而看似優(yōu)惠的背后，不少都存在著高息的貓膩。

　　據(jù)了解，銀行卡的收益主要來(lái)自三方面：刷卡手續(xù)費(fèi)、銀行卡年費(fèi)和循環(huán)授信。

　　隨著刷卡費(fèi)率的下調(diào)，銀行卡收益受重創(chuàng)。有銀行業(yè)內(nèi)人士表示，目前，信用卡業(yè)務(wù)屬于微利業(yè)務(wù)，國(guó)內(nèi)的部分信用卡刷卡費(fèi)率只有0.3%至0.4%，相比國(guó)外的刷卡費(fèi)率已經(jīng)很低了，所以銀行在應(yīng)對(duì)刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)的舉措時(shí)，只能對(duì)信用卡積分規(guī)則進(jìn)行調(diào)整。

　　“信用卡這幾年特別不好做，之前一直在調(diào)低刷卡手續(xù)費(fèi)，有的商店刷卡只有千分之一、千分之二的手續(xù)費(fèi)，但銀行資金成本是百分之五到六，等于刷一筆賠兩筆?！蹦彻煞葜沏y行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人昨日接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，信用卡中心的操作，一半是客戶(hù)刷卡后銀行要先墊付資金給商家或者是收單銀行，而這些自己都需要去同業(yè)拆借中獲取，而這部分的拆借利率都很高。

　　未來(lái)看，估計(jì)銀行會(huì)大舉開(kāi)拓相關(guān)收費(fèi)的項(xiàng)目，一方面給客戶(hù)提供便利的分期還款，另一方面，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，也需要將這種資金成本轉(zhuǎn)化出去?！坝捎谀壳暗氖召M(fèi)情況不一，不排除以后會(huì)有銀行跟進(jìn)調(diào)整收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人表示。

　　國(guó)內(nèi)知名信用卡專(zhuān)家董崢昨日接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，對(duì)于大部分客戶(hù)來(lái)說(shuō)，信用卡分期付款不是強(qiáng)制性的，如果覺(jué)得費(fèi)率過(guò)高，可以選擇不用，但如果使用就要看清楚相關(guān)手續(xù)費(fèi)。但是向未來(lái)看，信用卡的分期付款費(fèi)率應(yīng)該不會(huì)高于最低還款的利率。