隨著老年人口的快速增長，養(yǎng)老金不足的問題日益突出。有專家建議，應(yīng)開拓除“政府基本保障金”、“企業(yè)年金”和“商業(yè)保險(xiǎn)”之外的第四種養(yǎng)老金模式，推進(jìn)消費(fèi)養(yǎng)老的普及。

　　所謂“消費(fèi)養(yǎng)老”，是商家在銷售商品過程完成后，按照銷售收入的一定比例以獎(jiǎng)勵(lì)積分的名義返還給消費(fèi)者，這部分資金將會(huì)自動(dòng)劃撥到個(gè)人養(yǎng)老金專用賬戶上，該賬號(hào)由保險(xiǎn)公司提供增值和保值的服務(wù)，到消費(fèi)者步入老年時(shí)方得到一筆可觀的養(yǎng)老金。

　　“消費(fèi)資本論”創(chuàng)始人、經(jīng)濟(jì)學(xué)家陳瑜介紹，按照目前的平均壽命和消費(fèi)水平，一個(gè)人活到79歲所產(chǎn)生的消費(fèi)額是250萬左右。按照現(xiàn)行的保險(xiǎn)制度，一個(gè)人到60歲退休后只能拿到十幾萬的保險(xiǎn)費(fèi)，如果按照消費(fèi)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度模式，按照提取消費(fèi)額的10%左右計(jì)算，一個(gè)人退休時(shí)至少有25萬元左右的養(yǎng)老金。同時(shí)，如果一個(gè)地區(qū)提取的保費(fèi)超過1000萬額度，保費(fèi)要進(jìn)行增值，如果按照日復(fù)利計(jì)算，到了60歲時(shí)候就可能拿到110萬到120萬左右的養(yǎng)老金。

　　陳瑜說，消費(fèi)養(yǎng)老模式對(duì)企業(yè)而言，可以拓展市場。而對(duì)消費(fèi)者而言，在不增加負(fù)擔(dān)的情況下可以積攢養(yǎng)老金。

　　全國老齡工作委員會(huì)辦公室副主任閻青春說，消費(fèi)養(yǎng)老是對(duì)養(yǎng)老模式的創(chuàng)新，但也要不斷完善、規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，并且在政策層面給以規(guī)制和保障，例如可以減少消費(fèi)稅，把減少的部分進(jìn)入消費(fèi)者的養(yǎng)老賬戶中。

　　目前，消費(fèi)養(yǎng)老模式已經(jīng)在天津、山東、四川等多個(gè)省市進(jìn)行試點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展也為消費(fèi)養(yǎng)老的發(fā)展提供了更加有利的環(huán)境。