北京地區(qū)銀行業(yè)打出金融服務(wù)“組合拳” 助力新市民安居樂業(yè)

　　中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)5月16日訊(記者 曾薔 王金瑞)做好新市民金融服務(wù)，是推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、滿足人民對美好生活向往、促進(jìn)全體人民共同富裕的必要舉措。繼今年3月4日，銀保監(jiān)會、央行聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》后，4月11日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布《北京銀保監(jiān)局關(guān)于做好轄內(nèi)新市民金融服務(wù)工作的通知》，明確了做好新市民金融工作的十四方面重點(diǎn)領(lǐng)域。近期，中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者就北京地區(qū)布局新市民金融服務(wù)的進(jìn)展與成效采訪了多家商業(yè)銀行。

　　“精準(zhǔn)評估”破解難題

　　隨著我國新型工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的深入推進(jìn)，越來越多的農(nóng)村人口通過創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、上學(xué)等方式融入城市，成為了新市民。新市民主要是指因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因來到城鎮(zhèn)常住，未獲得當(dāng)?shù)貞艏颢@得當(dāng)?shù)貞艏粷M三年的各類群體，包括但不限于進(jìn)城務(wù)工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生等，目前約有3億人。

　　據(jù)了解，北京有800多萬“新市民”，約占全部常住人口的四成。郵儲銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人接受中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者采訪時表示，北京地區(qū)新市民對金融服務(wù)的迫切需求主要體現(xiàn)在四個方面：一是創(chuàng)業(yè)群體對個人經(jīng)營性貸款方面的需求；二是對于金融服務(wù)可得性和便利性需求；三是手續(xù)費(fèi)、利率優(yōu)惠政策方面的需求；四是對于提升線上+線下的數(shù)字化經(jīng)營能力需求。

　　新市民在享受金融服務(wù)的過程中，往往面臨信用等級難識別、收入狀況難確定、有效抵押物不足等問題，且不大熟悉銀行各類金融服務(wù)產(chǎn)品。對此，多家商業(yè)銀行北京市分行對新市民開展“精準(zhǔn)評估”，給予專屬優(yōu)惠，協(xié)同發(fā)力，破除難點(diǎn)及痛點(diǎn)。

　　針對新市民缺乏信用記錄的問題，上海銀行北京分行積極與多家新市民有高頻消費(fèi)的電商平臺加強(qiáng)數(shù)據(jù)交互合作，利用雙方在數(shù)據(jù)和信息上的優(yōu)勢，多維度靈活評價新市民信用狀況，提高金融服務(wù)效率。

　　“郵儲銀行北京分行將在銀行流水、社保、納稅等基礎(chǔ)上，探索更多的收入認(rèn)定方式，增加第三方支付平臺流水收入確認(rèn)，多渠道認(rèn)定客戶收入還款能力，幫助新市民做好房貸申請。” 郵儲銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說道。

　　郵儲銀行北京分行依托網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢， 廣泛開展投資者教育活動，面向新市民開展針對性的投資教育沙龍，提升消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、投資理財(cái)觀念、保險保障意識等，幫助新市民掌握更多金融知識、學(xué)用更多金融工具。

　　除此之外，郵儲銀行北京分行對于符合小額貸款準(zhǔn)入條件的新市民，給予專屬的利率優(yōu)惠；對于進(jìn)城創(chuàng)業(yè)的新市民，申請辦理經(jīng)營類貸款，給予利率優(yōu)惠政策。另外，郵儲銀行北京分行與北京市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、北京市金融局等部門合作，對于吸納新市民群體就業(yè)較多的企業(yè)，符合一定條件，協(xié)助其辦理貸款貼息手續(xù)，降低新市民融資成本。

　　對于新市民在個人賬戶服務(wù)方面的相關(guān)金融需求，中國銀行北京分行提供便利化的個人銀行賬戶開立、變更、使用、類別升降級、功能調(diào)整、銷戶等全生命周期服務(wù)，精簡客戶身份資料要求，切實(shí)滿足廣大客戶個人賬戶服務(wù)需求，為“新市民”使用賬戶提供便利。此外，中國銀行健全銀行賬戶服務(wù)監(jiān)督機(jī)制，在北京地區(qū)200余家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)張貼服務(wù)監(jiān)督電話，為客戶開戶咨詢提供暢通的服務(wù)渠道。

　　針對新市民不熟悉銀行各類金融服務(wù)產(chǎn)品的情況，上海銀行北京分行通過結(jié)合監(jiān)管部門“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”、“金融知識進(jìn)萬家”、“守住錢袋子”等宣教主題，同時根據(jù)新市民進(jìn)城就業(yè)創(chuàng)業(yè)、求職、租房買房、買車、子女教育等全生命周期，與社區(qū)、街道、商圈、學(xué)校等機(jī)構(gòu)合作開展不同主題和類別的金融宣教活動，加深新市民對各類金融服務(wù)產(chǎn)品的熟悉。

　　打造專屬產(chǎn)品與服務(wù)

　　“做好新市民金融服務(wù)的關(guān)鍵在于根據(jù)新市民的金融需求特點(diǎn)，提供專屬銀行產(chǎn)品與服務(wù)。”上海銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說道。據(jù)了解，上海銀行北京分行推出“在線信義貸”，多維度靈活評價新市民信用狀況，滿足新市民消費(fèi)信貸需求。新市民通過掃描專屬二維碼，線上即可完成個人消費(fèi)貸款申請、審批與放款全流程，線上秒批即刻放款，無需抵押便捷享受。

　　值得關(guān)注的是，北京當(dāng)前疫情形勢嚴(yán)峻，上海銀行北京分行推出北京抗疫工作人員專屬信義貸產(chǎn)品，北京地區(qū)抗疫工作者以及奮斗在抗疫一線的新市民可享受特別優(yōu)惠利率，降低疫情下抗疫新市民的融資成本和還款壓力。

　　今年3月中旬，中國銀行北京分行推出“惠如愿·創(chuàng)擔(dān)貸”專屬服務(wù)方案，該產(chǎn)品面向在北京注冊經(jīng)營、資信良好、有具體經(jīng)營項(xiàng)目的小型微型企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、民辦非企業(yè)單位等創(chuàng)業(yè)主體，貸款金額最高300萬元，期限最長2年；聚焦個體煙草零售商，中國銀行北京分行推出“煙商貸”服務(wù)方案，專門為煙草公司下游煙草零售商提供個人經(jīng)營信用貸款。

　　針對“新市民”人群的消費(fèi)需求及特點(diǎn)，中國銀行北京分行還為其量身打造了“人才貸”“中銀消費(fèi)備用金”等消費(fèi)金融產(chǎn)品，以滿足北京市“高新技術(shù)”人群租房、就業(yè)、進(jìn)階教育及家庭日常消費(fèi)所需的信貸資金需求。

　　郵儲銀行北京分行則推出個人經(jīng)營性貸款產(chǎn)品“極速貸”，在京從事生產(chǎn)、加工、貿(mào)易、服務(wù)、種養(yǎng)殖等活動的新市民群體均可通過該行手機(jī)銀行線上申請貸款，審批快速、隨用隨支，授信額度高。同時，郵儲銀行北京分行立足北京“大城市小農(nóng)業(yè)”“大京郊小城區(qū)”的市情農(nóng)情，與北京農(nóng)擔(dān)公司通過“大擔(dān)?！蹦Ｊ酵瞥雒鄯滟J、大桃貸、大棚貸、板栗貸、民宿升級貸等特色信貸產(chǎn)品，為從事涉農(nóng)特色行業(yè)的“新市民”帶來源源不斷的金融活水。

　　另外，今年4月，郵儲銀行北京分行發(fā)行新市民專屬借記卡—“U+卡”。除了具備傳統(tǒng)銀行借記卡存取現(xiàn)金、刷卡消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬匯款、代收代付、資產(chǎn)管理等功能外，該卡還疊加了資費(fèi)減免、寄遞優(yōu)惠、創(chuàng)業(yè)就業(yè)資金支持、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款支持、購車優(yōu)惠、教育資金支持、開展投資者教育活動、線上服務(wù)體驗(yàn)、主題營銷活動、“郵儲驛站”暖心服務(wù)等多項(xiàng)權(quán)益。為新市民群體提供高質(zhì)量的綜合金融服務(wù)，提高新市民金融服務(wù)的可得性和便利性，助力新市民實(shí)現(xiàn)美好生活。

　　“謀篇布局”擘畫新藍(lán)圖

　　“新市民”群體是北京城市發(fā)展的重要力量之一。做好“新市民”服務(wù)，對激活城市發(fā)展活力有著重要意義。今年4月11日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布《北京銀保監(jiān)局關(guān)于做好轄內(nèi)新市民金融服務(wù)工作的通知》，明確了做好新市民金融工作的十四方面重點(diǎn)領(lǐng)域。

　　關(guān)于下一步如何做好新市民金融服務(wù)，中國銀行北京分行表示，接下來將繼續(xù)肩負(fù)國有大行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，提升金融服務(wù)品質(zhì)，為“新市民”享受到更全面、更精準(zhǔn)、更順心的綜合金融服務(wù)貢獻(xiàn)“中行方案”。

　　郵儲銀行北京分行表示，下一步將聚焦新市民客群金融需求，依托零售資源稟賦優(yōu)勢，打造特色綜合金融服務(wù)方案，提供一站式金融服務(wù)。針對社會普遍關(guān)注的新市民就業(yè)問題，郵儲銀行北京分行將提供創(chuàng)業(yè)、就業(yè)資金支持，幫助新市民在城市站穩(wěn)腳跟，真正融入城市生活；進(jìn)一步完善針對新市民的授信服務(wù)政策，專項(xiàng)研發(fā)新市民主動授信專屬信貸產(chǎn)品；針對新市民的購車需要，將推出乘用車購車團(tuán)購優(yōu)惠活動，對符合一定條件新市民提供優(yōu)惠利率的經(jīng)營性車輛小額貸款，通過信貸服務(wù)幫助新市民夯實(shí)進(jìn)城生活的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

　　同時，郵儲銀行北京分行將不斷擴(kuò)大保險保障覆蓋面，打造涵蓋終身年金保險、短期醫(yī)療險、長期護(hù)理保險和家庭財(cái)產(chǎn)保險等的新市民產(chǎn)品池，幫助新市民抵御不確定的風(fēng)險；對于暫時不能進(jìn)城共同生活的子女和老人，將基于母子錢包體系打造數(shù)字人民幣親情暖心錢包，提供母錢包免費(fèi)向子錢包轉(zhuǎn)錢、限額管理等服務(wù)，方便子女及老人的日常生活消費(fèi)。

　　上海銀行北京分行將從首次置業(yè)房貸綠色通道、在線消費(fèi)貸款服務(wù)、信用卡消費(fèi)分期、財(cái)富管理服務(wù)、“薪福家”代發(fā)服務(wù)、網(wǎng)點(diǎn)免費(fèi)服務(wù)承諾等九項(xiàng)服務(wù)出發(fā)，進(jìn)一步提升金融服務(wù)質(zhì)效，助力新市民享受美好生活。