國華人壽2019年總規(guī)模保費現(xiàn)負(fù)增長 渠道貢獻(xiàn)差異顯著

　　中國網(wǎng)財經(jīng)4月21日訊(記者 郭偉瑩) 近日，國華人壽保險股份有限公司(以下簡稱“國華人壽”)發(fā)布2019年度報告。同時，天茂實業(yè)集團(tuán)股份有限公司(以下簡稱“天茂集團(tuán)”)作為國華人壽的控股股東，也公布了國華人壽的相關(guān)業(yè)務(wù)情況。

　　根據(jù)報告，2019年國華人壽累計實現(xiàn)總規(guī)模保費539.72億元，同比下降5.98%。從渠道來看，各渠道貢獻(xiàn)的保費差異較大。其中，網(wǎng)銷渠道規(guī)模保費占比70%，電銷渠道規(guī)模保費則同比下降71%。2019年國華人壽還注銷了二級子公司北京華瑞保險經(jīng)紀(jì)有限公司。另外，銀保渠道對原保費規(guī)模的貢獻(xiàn)占比高達(dá)94.35%。

　　國華人壽方面對中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，總保費規(guī)模同比略有下降是加大長期期交業(yè)務(wù)的規(guī)模及占比等調(diào)整的結(jié)果。

　　針對網(wǎng)銷和電銷渠道，國華人壽方面表示，壽險公司的經(jīng)營本質(zhì)上就是對流量的經(jīng)營，每個業(yè)務(wù)渠道都會面臨流量獲取的問題，每個渠道的流量都會經(jīng)歷從藍(lán)海到紅海的過程，表現(xiàn)為流量成本的上升。關(guān)鍵還在于探索和找對保持和促進(jìn)流量長期經(jīng)營的方式方法。而傳統(tǒng)電銷模式現(xiàn)階段在渠道結(jié)構(gòu)中占比已經(jīng)極少，主要在配合互聯(lián)網(wǎng)渠道“網(wǎng)電結(jié)合”模式創(chuàng)新上開展相應(yīng)的探索。針對銀保渠道，國華人壽方面表示，堅定看好銀保渠道未來發(fā)展趨勢。同時，自開業(yè)以來，已逐步形成以銀保為主，互聯(lián)網(wǎng)渠道為特色，其他渠道為補充的渠道結(jié)構(gòu)。

　　總規(guī)模保費同比下降5.98%

　　根據(jù)年報，2019年末，國華人壽累計實現(xiàn)總規(guī)模保費539.72億元，同比下降5.98%。從保費結(jié)構(gòu)來看，2019年國華人壽實現(xiàn)續(xù)期保費62.44億元，同比增長37.29%；實現(xiàn)新單保費477.28億元。

　　國華人壽方面對中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，2019年度總保費規(guī)模同比略有下降，主要是公司在“穩(wěn)定規(guī)模、提升價值”的方針下積極調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，加大長期期交業(yè)務(wù)的規(guī)模及占比。

　　其中，2019年國華人壽實現(xiàn)原保費收入375.80億元，同比增長8.85%。原保費收入中，銀行保險渠道實現(xiàn)354.55億元，同比增長8.64%。由此可見，銀保渠道的原保費貢獻(xiàn)比例高達(dá)94.35%。

　　年報顯示，國華人壽2019年銀保渠道向長期期繳業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。全年實現(xiàn)期繳新單保費119.94億元，同比增長352.80%，其中長期期繳型產(chǎn)品新單保費103.64億元，同比增速超800%。至2019年末，銀保外勤人力達(dá)到4467人，較去年年末增長48%。

　　另外，個人壽險業(yè)務(wù)中，直銷及互聯(lián)網(wǎng)渠道原保費收入同比增長24.35%，增幅明顯。與此同時，團(tuán)體保險原保費收入同比下降31.62%，下降幅度也較為明顯。

　　渠道貢獻(xiàn)差異大

　　2019年度互聯(lián)網(wǎng)人身保險市場運行情況分析報告顯示，在開展互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)的公司中，國華人壽以累計379.8億元的規(guī)模保費位列首位。而從其自身來看，互聯(lián)網(wǎng)渠道所錄規(guī)模保費占總規(guī)模保費的比例也高達(dá)70.37%。

　　管中窺豹，互聯(lián)網(wǎng)渠道對國華人壽的重要性可見一斑。

　　但上述報告也指出，隨著網(wǎng)絡(luò)用戶規(guī)模乃至整體網(wǎng)民數(shù)量增長率下降，互聯(lián)網(wǎng)的流量紅利正在逐漸消退，除規(guī)模保費排名前列的公司可依靠其母行或集團(tuán)龐大的客戶資源外，其他經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的人身險公司借助第三方平臺的獲客成本越來越高。

　　而在此環(huán)境下，國華人壽于2019年11月8日通過簡易注銷方式注銷了間接控股100%的二級子公司北京華瑞保險經(jīng)紀(jì)有限公司。天眼查顯示，北京華瑞保險經(jīng)紀(jì)有限公司狀態(tài)為注銷。該公司由華瑞保險銷售有限公司100%持有，華瑞保險銷售有限公司則由國華人壽持股80%。

　　在如何看待互聯(lián)網(wǎng)流量紅利消退的問題上，國華人壽方面表示，我們認(rèn)為壽險公司的經(jīng)營本質(zhì)上就是對流量的經(jīng)營，每個業(yè)務(wù)渠道都會面臨流量獲取的問題，每個渠道的流量都會經(jīng)歷從藍(lán)海到紅海的過程，表現(xiàn)為流量成本的上升。這個大背景和做大互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)并不抵觸，關(guān)鍵還在于探索和找對保持和促進(jìn)流量長期經(jīng)營的方式方法，并且和用戶之間構(gòu)建起穩(wěn)固良好的長期服務(wù)關(guān)系。

　　就國華人壽來說，著重以用戶需求為導(dǎo)向，積極推進(jìn)保險科技在業(yè)務(wù)渠道的賦能與應(yīng)用，通過發(fā)展長期期交保障型業(yè)務(wù)、構(gòu)建線上線下相結(jié)合的全流程服務(wù)體系，致力于業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和服務(wù)體驗的優(yōu)化提升；同時依托與大流量互聯(lián)網(wǎng)平臺的深度合作，切入各類消費場景、參與定制產(chǎn)品的開發(fā)，積極獲取外部流量，從而實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的可持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

　　從電銷渠道來看，據(jù)2019年度壽險電話營銷行業(yè)發(fā)展形勢分析報告顯示，與2018年相比，12家公司的電銷業(yè)務(wù)規(guī)模保費出現(xiàn)不同程度下滑。其中，國華人壽下滑程度較大，為71%。

　　該報告同時顯示，自2014年來經(jīng)營壽險電銷業(yè)務(wù)的公司逐年減少。預(yù)計未來幾年，可能有更多保險公司將逐步退出壽險電銷市場。

　　針對電銷業(yè)務(wù)下滑較為明顯，國華人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，現(xiàn)階段，傳統(tǒng)電銷模式雖有一定的保費貢獻(xiàn)，但在公司渠道結(jié)構(gòu)中占比已經(jīng)極少，主要在配合互聯(lián)網(wǎng)渠道“網(wǎng)電結(jié)合”模式創(chuàng)新上開展相應(yīng)的探索。

　　整體來看，國華人壽的各渠道規(guī)模保費貢獻(xiàn)差異明顯。針對互聯(lián)網(wǎng)、銀保等渠道的“地位”，國華人壽在年報中稱，將互聯(lián)網(wǎng)渠道作為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型優(yōu)化的重要來源。同時，對中國網(wǎng)財經(jīng)記者回復(fù)中表示，堅定看好銀保渠道未來發(fā)展趨勢。自開業(yè)以來，已逐步形成了以銀保為主，互聯(lián)網(wǎng)渠道為特色，其他渠道為補充的渠道結(jié)構(gòu)。另外，在2020年度經(jīng)營規(guī)劃中，提出“進(jìn)一步做強銀保業(yè)務(wù)，同時做大互聯(lián)網(wǎng)渠道業(yè)務(wù)”。

　　重啟保險資管設(shè)立計劃

　　年報顯示，2019年國華人壽與新理益集團(tuán)有限公司共同發(fā)起設(shè)立“國華興益保險資產(chǎn)管理有限公司(籌)”(暫定名，最終以工商部門核準(zhǔn)后的公司名稱為準(zhǔn))。

　　根據(jù)信息披露，國華興益保險資產(chǎn)管理有限公司(籌)注冊地址暫定設(shè)于上海市，計劃注冊資本為人民幣5億元。其中國華人壽擬投資 4 億元，占比80%；新理益擬投資1億元，占比20%。

　　資料顯示，三年前，也就是2016年天茂集團(tuán)曾發(fā)布《關(guān)于籌建國華保險資產(chǎn)管理有限公司的議案》稱，天茂集團(tuán)控股子公司國華人壽與其第一大股東新理益集團(tuán)擬共同出資發(fā)起籌建國華保險資產(chǎn)管理有限公司(暫定名，最終以工商部門核準(zhǔn)后的公司名稱為準(zhǔn)”)。當(dāng)時，雙方擬合計出資1億元。其中，國華人壽出資8550萬元，占比85.5%；新理益集團(tuán)出資1450萬元，占比14.5%。

　　三年前資管公司籌建并未獲得監(jiān)管機構(gòu)的批復(fù)，該計劃也擱淺了3年。2019年再次重啟，且出資額也大幅增加。

　　年報顯示，國華人壽還于2019年11月14日通過新設(shè)方式設(shè)立全資二級子公司成都國華旅居康養(yǎng)有限公司。

　　截止2019年12月31日，國華人壽總資產(chǎn)19,747,559.99萬元，同比增長15.63%；凈資產(chǎn)2,674,888.62萬元，同比增長90.35%。營業(yè)收入4,897,841.98萬元，占天茂集團(tuán)合并報表總收入97.58%；2019年實現(xiàn)凈利潤22.16億元，同比增長7.82%。實現(xiàn)總投資收益106.98億元，同比增加15%；年化凈投資收益率為6.60%，同比下降0.09個百分點。