中國網(wǎng)財經(jīng)11月13日訊 近日有消息稱，相關部門正在起草《金融企業(yè)貸款減免辦法》，有望近期出臺。這項政策的重點是加強金融企業(yè)尤其是銀行的壞賬減免核銷力度。而此消息的背景是，低效的不良貸款核銷制度導致了我國商業(yè)銀行不良貸款余額與撥備覆蓋率呈現(xiàn)“雙高”的態(tài)勢。人大重陽金融研究院獨家提供給中國網(wǎng)財經(jīng)頻道的文章中指出，此舉的推出將有助于中小企業(yè)發(fā)展，打消銀行給中小企業(yè)貸款的顧慮。

　　文章指出，目前，我國商業(yè)銀行不良貸款余額與撥備覆蓋率呈現(xiàn)“雙高”的態(tài)勢，就是低效的不良貸款核銷制度的產(chǎn)物。受制于繁瑣的核銷程序，雖然我國商業(yè)銀行撥備覆蓋率自2011年以來一直處于近290%的高位，但卻無法真正發(fā)揮其吸收貸款損失的作用。相反，高居不下的撥備率和低利用率導致大量資本無法釋放，不利于銀行進行逆周期風險管理和支持實體經(jīng)濟融資(尤其是中小企業(yè))，銀行資產(chǎn)質(zhì)量無法得到真實的反應，不利于我國銀行業(yè)長遠發(fā)展和綜合競爭能力的提高以及實體經(jīng)濟的發(fā)展。

　　2014是風險集中暴露的一年，對于銀行來說，“守住”不良指標恐怕是一場艱難的持久戰(zhàn)。銀監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，2014年上半年全銀行業(yè)處置回收不良貸款922億元，核銷不良貸款1001億元。盡管回收和核銷的規(guī)模達1923億元，但是二季度末數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行不良貸款余額增長仍達1023億元，也就是說，上半年商業(yè)銀行不良貸款總規(guī)模就已逾2900億元。經(jīng)濟下行風險下，銀行的不良貸款余額和不良貸款比率持續(xù)攀升。從近期各大上市銀行公布的報表中可以探析：三季度末，16家上市銀行中15家出現(xiàn)不良“雙升”局面，16家銀行平均不良貸款率高達1.05%，而這一數(shù)據(jù)在去年三季度末、今年年初和今年年中分別為0.99%、0.9%和0.87%，攀升趨勢明顯。

　　看似驚人的不良“雙升”，其實反映的是系統(tǒng)性金融風險。8月份以來，以鋼貿(mào)不良貸款為主的糾紛頻出，市場對銀行前景一度擔憂。一方面，大量企業(yè)通過反復抵押、互聯(lián)互保等方式，不斷的循環(huán)從銀行獲取貸款，造成了極大銀行貸款泡沫。另一方面，獲得的信貸資金主要投向了房地產(chǎn)、股市、 高利貸等高收益市場，資金流向既無法監(jiān)控，又容易因為收益、時間匹配性等問題造成資金鏈斷裂，最終影響銀行信貸資金的收回。

　　不良貸款的迅速上升除了導致系統(tǒng)性風險暴露之外，更嚴重的后果是中小企業(yè)融資將受到及其負面的影響。由于信用不對稱和關系型融資的作用，中小企業(yè)“一貸難求”。并且，隨著今年上半年政府加大對影子銀行的整頓，中小企業(yè)可融資來源進一步收縮，另外，地方政府高利貸的累計效應和產(chǎn)能過剩企業(yè)擠壓信貸資金，中小企業(yè)“融資難、融資貴”持續(xù)發(fā)酵。

　　《金融企業(yè)貸款減免辦法》或為中小企業(yè)而生。2014是風險集中暴露的一年，這也只是個開始，未來中國銀行業(yè)的“不良”將會繼續(xù)出現(xiàn)，主要體現(xiàn)在生產(chǎn)過剩的制造業(yè)以及房地產(chǎn)和地方政府融資平臺。此時計劃推出貸款減免辦法，尤其加強及時核銷壞賬力度，或許是應中小企業(yè)呼喚而產(chǎn)生，也是我國進行金融體制改革和結(jié)構(gòu)調(diào)整布的重要一步棋。此舉有助于緩解銀行資產(chǎn)質(zhì)量壓力，盤活存量，同時還可以提高商業(yè)銀行資本充足率和對小微企業(yè)貸款的積極性。(中國網(wǎng)財經(jīng)中心)