借助金融科技力量 推動(dòng)銀行函證數(shù)字化

　　2020年12月份，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了銀行函證區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)，以區(qū)塊鏈技術(shù)為底層技術(shù)，助力解決銀行函證問(wèn)題，帶來(lái)了良好的社會(huì)反響。

　　銀行函證收費(fèi)的實(shí)際情況怎么樣？金融科技給銀行函證帶來(lái)哪些機(jī)遇？銀行函證區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)有哪些最新的成果？帶著這些問(wèn)題，《證券日?qǐng)?bào)》記者專(zhuān)訪了全國(guó)人大代表、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)劉峰。

　　近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)高度重視銀行函證服務(wù)收費(fèi)工作，明確要求各銀行嚴(yán)格依法定價(jià)，公示回函服務(wù)不同內(nèi)容或檔次的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，重點(diǎn)規(guī)范分支機(jī)構(gòu)的收費(fèi)行為；要求銀行貫徹執(zhí)行對(duì)中小微企業(yè)的優(yōu)惠支持政策，切實(shí)向符合條件的中小微企業(yè)讓利、減免函證收費(fèi)。

　　不過(guò)，一直以來(lái)，有部分審計(jì)機(jī)構(gòu)及社會(huì)公眾認(rèn)為銀行函證收費(fèi)過(guò)高，進(jìn)一步加重了中小企業(yè)的負(fù)擔(dān)。

　　“認(rèn)為銀行函證收費(fèi)過(guò)高、加重中小企業(yè)負(fù)擔(dān)的說(shuō)法與實(shí)際情況存在出入?！?劉峰從三個(gè)角度介紹了銀行函證收費(fèi)及減利讓費(fèi)情況：一是函證收費(fèi)總體呈逐年遞減趨勢(shì)。2018年至2020年，每份函證平均實(shí)際收費(fèi)分別為158.47元、153.10元和148.29元；單家客戶(hù)年平均函證費(fèi)用分別為200.07元、193.60元和190.68元。總體上，各銀行函證收費(fèi)數(shù)額呈現(xiàn)逐年下降趨勢(shì)，企業(yè)函證費(fèi)用負(fù)擔(dān)也逐年降低。二是2018年至2020年，主要銀行各年度減免企業(yè)的函證費(fèi)用分別為0.75億元、1.05億元和1.35億元；各年度享受收費(fèi)減免的企業(yè)數(shù)量分別為63339戶(hù)、215492戶(hù)和307726戶(hù)。總體上，各銀行函證費(fèi)用減免力度呈現(xiàn)逐年上升趨勢(shì)，銀行業(yè)落實(shí)函證服務(wù)收費(fèi)減免政策成效顯著。三是函證數(shù)字化建設(shè)投入產(chǎn)出不平衡。以某國(guó)有大型商業(yè)銀行為例，近三年，其開(kāi)發(fā)和維護(hù)函證系統(tǒng)已投入2億多元，但每年的函證業(yè)務(wù)收入仍難以覆蓋相關(guān)成本。

　　近幾年，因函證回函暴露出來(lái)的舞弊案件時(shí)有發(fā)生，不僅給會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)工作帶來(lái)困難，也給商業(yè)銀行造成了一定的法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)資本市場(chǎng)的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展也帶來(lái)了嚴(yán)重負(fù)面影響。當(dāng)下，金融科技為解決銀行函證存在的問(wèn)題提供了新的思路和契機(jī)。

　　劉峰對(duì)記者表示，銀行函證區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)有三方面核心優(yōu)勢(shì)：一是在目標(biāo)定位方面。平臺(tái)改變了線下分散函證回函模式，改為線上集中辦理，可實(shí)現(xiàn)線上完成銀行函證的申請(qǐng)、授權(quán)、發(fā)送、回函等全流程，加快函證處理效率，有效解決傳統(tǒng)紙質(zhì)函證模式的多種弊端，減少會(huì)計(jì)師事務(wù)所、銀行、被審計(jì)單位等關(guān)聯(lián)方的人工介入程度，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，降低數(shù)據(jù)錯(cuò)漏和舞弊風(fēng)險(xiǎn)。

　　二是在安全保障方面。平臺(tái)只保留函證傳輸過(guò)程信息，不保留函證數(shù)據(jù)信息，注重信息的隔離與保密，確保銀行及事務(wù)所數(shù)據(jù)安全。平臺(tái)擁有金融級(jí)安全防護(hù)環(huán)境，可實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)全天候系統(tǒng)安全運(yùn)行。

　　三是在技術(shù)支撐方面。平臺(tái)選擇工銀璽鏈作為底層區(qū)塊鏈技術(shù)，工銀璽鏈不僅技術(shù)優(yōu)勢(shì)顯著，而且擁有完全自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，已通過(guò)工信部可信區(qū)塊鏈權(quán)威認(rèn)證，并已有多個(gè)成熟應(yīng)用項(xiàng)目。

　　“平臺(tái)進(jìn)入試運(yùn)行階段，目前已累計(jì)完成四筆全流程自動(dòng)化電子函證。”劉峰向記者介紹了平臺(tái)的最新進(jìn)展：目前，已有100余家商業(yè)銀行和近30家會(huì)計(jì)師事務(wù)所明確平臺(tái)接入意向，除工商銀行外，民生銀行、光大銀行等多家銀行正全力推進(jìn)內(nèi)部開(kāi)發(fā)與測(cè)試，計(jì)劃于今年一季度末前后上線。普華永道、畢馬威、立信等多家會(huì)計(jì)師事務(wù)所已完成所有測(cè)試項(xiàng)，擬于近期安排投產(chǎn)。

　　銀行函證區(qū)塊鏈平臺(tái)的建設(shè)是一個(gè)系統(tǒng)工程，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為平臺(tái)建設(shè)方未來(lái)仍有諸多計(jì)劃將實(shí)施。劉峰透露，“下一步，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)將在監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)下，協(xié)同地方銀協(xié)等各方力量，采用點(diǎn)面結(jié)合的方式，分階段開(kāi)展對(duì)接培訓(xùn)和實(shí)施工作，進(jìn)一步加強(qiáng)與會(huì)員銀行的溝通協(xié)作，加強(qiáng)對(duì)中小銀行和會(huì)計(jì)師事務(wù)所的接入輔導(dǎo)，細(xì)化梳理接入工作流程，通過(guò)強(qiáng)化服務(wù)推動(dòng)具備條件的銀行機(jī)構(gòu)，按照‘成熟一家，接入一家’的原則穩(wěn)步有序接入平臺(tái)，確保平臺(tái)試點(diǎn)工作順利開(kāi)展?！?