政府工作報(bào)告互聯(lián)網(wǎng)金融五年措辭變遷：監(jiān)管不斷健全

　　國務(wù)院總理李克強(qiáng)同志作政府工作報(bào)告 圖片來源：中國網(wǎng)

　　中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)3月5日訊(記者 畢曉娟) 今日，十三屆全國人大一次會議5日上午9時(shí)在人民大會堂開幕，國務(wù)院總理李克強(qiáng)在政府工作報(bào)告中指出，強(qiáng)化金融監(jiān)管統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，健全對影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融控股公司等監(jiān)管，進(jìn)一步完善金融監(jiān)管。

　　中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)，這已經(jīng)是互聯(lián)網(wǎng)金融連續(xù)五年被寫入政府工作報(bào)告。從2014年到“促進(jìn)互金健康發(fā)展”到規(guī)范發(fā)展、警惕風(fēng)險(xiǎn)，再到今年的健全監(jiān)管，反映了政府對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)認(rèn)識的不斷深化、監(jiān)管體系的不斷健全。

　　業(yè)內(nèi)專家指出，今年措辭較為溫和，意味著互金行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)可控，集中整改或?qū)⒊蔀檫^去式，在新規(guī)之下聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和發(fā)展普惠金融將成為行業(yè)主旋律。針對區(qū)塊鏈等熱點(diǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管，還需加強(qiáng)。

　　措辭變遷：五年監(jiān)管不斷深化

　　2013年，余額寶橫空出世點(diǎn)燃了互聯(lián)網(wǎng)金融圈，在那屆兩會上，部分代表委員建議“取締”類似產(chǎn)品。但互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)勢不可擋，其簡便快捷、服務(wù)小微的定位受到追捧，P2P網(wǎng)貸等業(yè)態(tài)開始雨后春筍般出現(xiàn)。

　　2014年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展更加迅速，首次登上了政府工作報(bào)告。政府工作報(bào)告中提到：“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。”而這句話被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是為互聯(lián)網(wǎng)金融正名。盡管行業(yè)處于野蠻生長階段，但其優(yōu)勢得到認(rèn)可，互聯(lián)網(wǎng)金融信心十足。

　　2015年的政府工作報(bào)告，兩次提到互聯(lián)網(wǎng)金融：回顧2014年工作時(shí)，提及“互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起”；展望2015年工作時(shí)，要求“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，意味著國家將逐步出臺措施，對行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。

　　事實(shí)確實(shí)如此。2015年7月18日，央行、財(cái)政部等十大部委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，《指導(dǎo)意見》針對P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)制定了綱領(lǐng)性的指導(dǎo)措施，在運(yùn)作模式、資金托管等方面均明確了要求。同年12月28日，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱“辦法”)終于面世，向社會大眾公開征求意見。由此，2015年被稱為“互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管元年”。

　　2016年兩會上，政府工作報(bào)告中明確提出：規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，大力發(fā)展普惠金融和綠色金融。整頓規(guī)范金融秩序，嚴(yán)厲打擊金融詐騙、非法集資。業(yè)內(nèi)人士表示，2016年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的規(guī)范管理將進(jìn)一步加快，合規(guī)發(fā)展將成為重中之重。

　　這一年，國家針對互金的監(jiān)管規(guī)定逐步細(xì)化。4月14日，國務(wù)院組織14部委召開會議，在全國范圍內(nèi)啟動為期一年的互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治，并出臺《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，對第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌等分類專項(xiàng)整治。8月24日，有網(wǎng)貸新政之稱《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》(以下簡稱“辦法”)正式發(fā)布，被業(yè)內(nèi)認(rèn)為殺傷力最大的，是借款余額設(shè)置上限。

　　2017年，政府工作報(bào)告進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了“風(fēng)險(xiǎn)”問題，稱“當(dāng)前系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)總體可控，但對不良資產(chǎn)、債券違約、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等累積風(fēng)險(xiǎn)要高度警惕?！睒I(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，2017年監(jiān)管力度將進(jìn)一步加強(qiáng)。

　　在2017年，央行、銀監(jiān)會等部門相繼出臺了P2P網(wǎng)貸、現(xiàn)金貸、ICO等業(yè)態(tài)的強(qiáng)監(jiān)管規(guī)定，對違法、違規(guī)業(yè)務(wù)活動進(jìn)行清理整頓。行業(yè)在強(qiáng)監(jiān)管重逐步回歸小額普惠、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)。

　　值得注意的是，在2017年，網(wǎng)貸行業(yè)銀行存管、備案、信息披露三大主要合規(guī)政策悉數(shù)落地，與2016年8月24日發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》共同組成網(wǎng)貸行業(yè)“1+3”制度體系。

　　蘇寧金融研究院首席研究院薛洪言認(rèn)為，自2014年“互聯(lián)網(wǎng)金融”一詞首次出現(xiàn)在政府工作報(bào)告中，從最初的“促進(jìn)發(fā)展”到“規(guī)范發(fā)展”再到“警惕風(fēng)險(xiǎn)”，然后是今年的“健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管”，措辭的變化反映了政府對行業(yè)發(fā)展的態(tài)度，也顯示了互金行業(yè)五年來經(jīng)歷的從高速發(fā)展到規(guī)范整治的歷程。

　　他強(qiáng)調(diào)，相比2017年的“警惕累積風(fēng)險(xiǎn)”，今年的措辭“健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管”已經(jīng)頗為溫和，意味著互金行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)可控，對行業(yè)而言，運(yùn)動式的集中整改或?qū)⒊蔀檫^去式，在新規(guī)之下聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和發(fā)展普惠金融將成為行業(yè)主旋律。

　　在社科院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤看來，自互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治啟動兩年以來，關(guān)于互金的監(jiān)管框架已經(jīng)比較明確，關(guān)于網(wǎng)貸形成了健全的“1+3”制度體系，處于驗(yàn)收階段；第三方支付的政策執(zhí)行也十分迅速，強(qiáng)監(jiān)管的主旋律并不違背促進(jìn)行業(yè)發(fā)展。

　　現(xiàn)狀：區(qū)塊鏈領(lǐng)域監(jiān)管仍需加強(qiáng)

　　除了政府工作報(bào)道對互聯(lián)網(wǎng)金融的表述產(chǎn)生變化，今年兩會期間，互聯(lián)網(wǎng)金融的新興業(yè)態(tài)——區(qū)塊鏈成為代表委員熱議的焦點(diǎn)。包括百度李彥宏、360周鴻祎、網(wǎng)易丁磊、蘇寧張近東、新東方俞敏洪等均對區(qū)塊鏈發(fā)表了觀點(diǎn)。

　　其中，全國政協(xié)委員、網(wǎng)易CEO丁磊強(qiáng)調(diào)了區(qū)塊鏈時(shí)下的風(fēng)險(xiǎn)問題。他認(rèn)為，區(qū)塊鏈存在過度炒作的情況，技術(shù)本身沒有壞處，只是不要借技術(shù)名義和噱頭來進(jìn)行炒作，而應(yīng)該根據(jù)具體應(yīng)用場景結(jié)合來推廣區(qū)塊鏈。

　　在去年9月，央行叫停了ICO等非法融資行為。但目前市場上炒作比特幣等代幣、區(qū)塊鏈項(xiàng)目詐騙等行為仍盛行。就此，尹振濤和中國人民大學(xué)法學(xué)院副院長楊東教授等專家認(rèn)為，目前區(qū)塊鏈的相關(guān)監(jiān)管仍需要加強(qiáng)。

　　楊東指出，目前關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管已經(jīng)體系完整、全面豐富、世界一流的互金監(jiān)管體系和經(jīng)驗(yàn)。但仍然還有很多問題，我國市場發(fā)展快、發(fā)展多，當(dāng)前的數(shù)字貨幣、區(qū)塊鏈發(fā)展一方面是顛覆傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)創(chuàng)新，比人工智能、大數(shù)據(jù)還重要。怎樣監(jiān)管這種高度復(fù)雜、跨國的技術(shù)，考驗(yàn)我們監(jiān)管能力的，也是一種機(jī)遇。