中國網(wǎng)財經(jīng)3月12日訊 全國政協(xié)委員、中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授賀強在2015年兩會上，提交了一份“關(guān)于完善金融監(jiān)管機制充分釋放市場活力的提案”。

　　賀強指出，在許多具體金融業(yè)務(wù)層面，我們還是存在管的過嚴(yán)、管的過寬、管的過細(xì)的問題，甚至管了很多不該管的事情。這種情況極大地阻礙了金融市場化改革的進程，制約了金融機構(gòu)的自主發(fā)展，削弱了金融市場化配置社會資源的能力。

　　在發(fā)給中國網(wǎng)財經(jīng)記者的這份提案中，賀強建議應(yīng)當(dāng)建立完善的法律法規(guī)，促使金融產(chǎn)品和服務(wù)的提供者充分的披露必要的信息、保障投資人權(quán)益；同時通過動態(tài)的手段對其自身的經(jīng)營管理和償付能力加以監(jiān)控。

　　賀強還建議，利用云計算和大數(shù)據(jù)，得出量化的評價指標(biāo)作為監(jiān)管決策的參考和支撐。

　　附：賀強《關(guān)于完善金融監(jiān)管機制充分釋放市場活力的提案》全文

　　關(guān)于完善金融監(jiān)管機制充分釋放市場活力的提案

　　全國政協(xié)委員、中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院 賀強教授

　　行業(yè)監(jiān)管一般分為行政監(jiān)管和市場監(jiān)管，前者主要通過政府行政機構(gòu)實施監(jiān)管，后者以法律約束和行業(yè)自律為主。我國目前的金融監(jiān)管機制是以行政監(jiān)管為主、市場監(jiān)管為輔。隨著近年來我國金融改革的不斷深化，以及互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展，這一機制已經(jīng)逐漸難以滿足金融行業(yè)發(fā)展的需求。

　　黨的十八屆三中全會指出：經(jīng)濟體制改革是全面深化改革的重點，核心問題是處理好政府和市場的關(guān)系，使市場在資源配置中起決定性作用和更好發(fā)揮政府作用。我國的金融監(jiān)管機構(gòu)已經(jīng)充分地認(rèn)識到市場化思維對于金融監(jiān)管的重要性。

　　2015年人民銀行工作會議指出：2014年，在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，人民銀行堅持穩(wěn)中求進、改革創(chuàng)新，取消和下放了一批行政審批事項；人民幣存款利率上限由基準(zhǔn)利率的1.1倍擴大至1.2倍，金融機構(gòu)自主定價空間和定價能力進一步提升；人民幣匯率形成機制不斷完善，銀行間即期外匯市場人民幣兌美元交易價浮動幅度由1%擴大至2%，人民幣匯率雙向浮動彈性增強，央行基本退出常態(tài)化的外匯干預(yù)。可以說，央行的這一系列舉措實質(zhì)性推動了金融市場化改革的進程。

　　但是，在許多具體金融業(yè)務(wù)層面，我們還是存在管的過嚴(yán)、管的過寬、管的過細(xì)的問題，甚至管了很多不該管的事情。這種情況極大地阻礙了金融市場化改革的進程，制約了金融機構(gòu)的自主發(fā)展，削弱了金融市場化配置社會資源的能力。

　　為此，我們要繼續(xù)深入推進金融市場化改革，進一步完善金融監(jiān)管體系的建設(shè)，釋放市場活力。具體包括：

　　一、建立完善的投資人保護和信息披露的政策法規(guī)，充分發(fā)揮市場自身的議價機制

　　任何一項金融產(chǎn)品，只要有收益，都會存在風(fēng)險。消費者和投資人根據(jù)收益不同，擁有自主選擇金融產(chǎn)品和服務(wù)的權(quán)利。對于相應(yīng)產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險承受能力，應(yīng)當(dāng)在金融產(chǎn)品和服務(wù)的提供者盡到必要的告知義務(wù)以后，由消費者和投資人自主判斷。針對金融機構(gòu)由于自身經(jīng)營管理原因造成的風(fēng)險并不屬于市場風(fēng)險，應(yīng)由金融機構(gòu)制定相應(yīng)的方案加以應(yīng)對。

　　應(yīng)當(dāng)建立完善的法律法規(guī)，促使金融產(chǎn)品和服務(wù)的提供者充分的披露必要的信息、保障投資人權(quán)益；同時通過動態(tài)的手段對其自身的經(jīng)營管理和償付能力加以監(jiān)控。在滿足上述要求以后，金融機構(gòu)可以與各方市場參與主體共同議價，提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)。

　　二、建立科學(xué)量化的風(fēng)險評價機制，為監(jiān)管行為提供數(shù)據(jù)支撐

　　在以往的金融監(jiān)管過程中，“風(fēng)險”幾乎是監(jiān)管機構(gòu)評價金融產(chǎn)品和服務(wù)的唯一參考。以“風(fēng)險高”為理由被叫停的金融業(yè)務(wù)比比皆是，然而風(fēng)險的高低目前鮮有清晰明確的量化指標(biāo)。

　　科學(xué)的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)做到有理、有據(jù)?！袄怼笔潜匾姆煞ㄒ?guī)，“據(jù)”則是科學(xué)量化的評價依據(jù)。在云計算和大數(shù)據(jù)充分發(fā)展的今天，應(yīng)當(dāng)摒棄經(jīng)驗主義和教條主義，通過科學(xué)合理的模型，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，得出量化的評價指標(biāo)作為監(jiān)管決策的參考和支撐。這也是科學(xué)監(jiān)管的必然趨勢。

　　三、繼續(xù)深化科學(xué)合理的分級監(jiān)管制度，契合市場中發(fā)展程度不同的參與主體

　　自上世紀(jì)80年代，我國就開始實行分級管理制度。目前，分級管理已成為我國行業(yè)監(jiān)管普遍的作法，涉及民生、經(jīng)濟管理、安全、信用等經(jīng)濟社會的方方面面。我國金融行業(yè)也普遍實行分級管理，它一般是從風(fēng)險防范的角度進行的。然而近幾年來，金融業(yè)態(tài)的發(fā)展產(chǎn)生許多變化。包括互聯(lián)網(wǎng)金融在內(nèi)的許多創(chuàng)新型金融產(chǎn)品和服務(wù)層出不窮。對于這些新興領(lǐng)域，目前基本采用了“一刀切”的監(jiān)管方式。

　　監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將更為適應(yīng)市場需求的分級監(jiān)管方式深化到金融體系的各個環(huán)節(jié)，通過分級管理合理配置監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率。同時，針對規(guī)模體量較大的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，不能單方面從可能產(chǎn)生的負(fù)面影響來定義監(jiān)管的松緊。金融機構(gòu)自身的風(fēng)險控制能力以及風(fēng)險承受能力也應(yīng)當(dāng)作為監(jiān)管幅度調(diào)整的重要參考，進而避免過于從風(fēng)險控制角度追求“抓大放小”，從而忽視了從行業(yè)發(fā)展角度“扶優(yōu)限劣”。