中國網(wǎng)財經(jīng)3月11日訊 (記者 鄭嵐予 王穎) 跟楊凱生的專訪約在3月7日下午的政協(xié)討論會之前。曾擔(dān)任中國工商銀行行長多年的楊凱生，現(xiàn)為全國政協(xié)委員、中國銀監(jiān)會特邀顧問，有太多關(guān)于金融的熱點話題讓人忍不住想抓住他去問個一二，而這一次會議之中的空隙，楊凱生大方地就我們關(guān)注的數(shù)個金融話題，與中國網(wǎng)財經(jīng)記者獨家交流了自己的一些看法。

　　存款保險制度將帶來的變革

　　自存款保險制度醞釀開始，這個問題便得到金融界內(nèi)外各方人士的廣泛注意，其中不乏一些期待與擔(dān)憂。而在楊凱生看來，存款保險制度決不是代表著“推動某些銀行破產(chǎn)”的概念，而更多是一種加強(qiáng)監(jiān)管，維護(hù)金融市場安全的機(jī)制。

　　楊凱生認(rèn)為，區(qū)分銀行之間的概念不宜簡單地用“大小”來形容，而應(yīng)該著重于穩(wěn)定與不穩(wěn)定之分、信譽好壞之分、抵御風(fēng)險的能力強(qiáng)弱之分，歸根結(jié)底，其實是客戶放心與否的區(qū)分。

　　在楊凱生看來，我國存款保險制度的出臺，不會造成一批小銀行的關(guān)門，這個機(jī)制與銀行集中度并無直接的相關(guān)性，其真正的意義在于完善對存款人合法權(quán)益的保護(hù)機(jī)制、銀行風(fēng)險化解的處置機(jī)制。在一定意義上，存款保險機(jī)構(gòu)可以看作是一種“準(zhǔn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)”。

　　“存款保險機(jī)構(gòu)不會糊里糊涂去替你保險，必須了解你的經(jīng)營狀況、風(fēng)險水平，了解你是否穩(wěn)健，甚至在今后條件成熟的情況下要決定是否對你實行差別費率?！睏顒P生如是介紹道，“它出臺后可以從另一個側(cè)面加強(qiáng)對商業(yè)銀行的監(jiān)管、對吸收存款機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。從這個意義上來說，它不是一個促成銀行去破產(chǎn)倒閉的機(jī)制，而是防范銀行風(fēng)險積聚、爆發(fā)的機(jī)制?！?/p>

　　而對于存款保險制度未來出臺后會否帶來一些信譽不好的銀行退出市場的問題，楊凱生表示：“如果要真正形成銀行正常的退出市場的機(jī)制的話，前提條件是要有完備的存款保險機(jī)制，這樣才能讓社會公眾的合法權(quán)益，不至于因為少數(shù)銀行管理者的不審慎，經(jīng)營失敗，而遭受損失?！?/p>

　　增設(shè)民營銀行是金融體系完善舉措

　　普惠金融、民間金融以及農(nóng)村金融，都是今年兩會上熱門的討論話題，總理在政府工作報告中明確提出民營銀行可以“成熟一家，批準(zhǔn)一家，不設(shè)限額”，自此，便有不少人士開始紛紛預(yù)測，是否在不久的將來，便可看到很多各式各樣的民營銀行遍地開花？

　　對此，楊凱生向中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示了自己的看法。

　　楊凱生指出，銀行業(yè)應(yīng)該允許多元資本進(jìn)入。這些年來實際上已經(jīng)有不少民營資本投資于銀行業(yè)了，現(xiàn)在有的銀行就是民營資本控股的。下一步會有更多的民營資本發(fā)起設(shè)立的銀行，這是我國銀行體系進(jìn)一步完善的重要舉措。楊凱生同時指出銀行作為一種特殊企業(yè)，設(shè)立不可能采用簡單的備案制，(銀行的成立)在世界上任何一個國家都要經(jīng)過審批，而且由于對其有資本充足率的要求，因而其注冊資本必須是實繳而非認(rèn)繳。還有對其經(jīng)營者原始信譽狀況、出資人經(jīng)營狀況等監(jiān)管的基本要求，這都是需要具備的條件?？偫硭f的“成熟一家，批準(zhǔn)一家”就包含了這層含義。

　　楊凱生坦承，在我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)之后，銀行的經(jīng)營壓力不小。大家對辦銀行的贏利預(yù)期以及風(fēng)險判斷與前幾年已經(jīng)發(fā)生了一些變化，有的認(rèn)識更全面、更理性了。例如“有的城商行掛牌轉(zhuǎn)讓股權(quán)，一年兩年無人問津。這些銀行確實已經(jīng)成立在那里，但沒有投資者愿意進(jìn)入?！睏顒P生舉例說道。

　　在楊凱生看來，辦一家成功的民營銀行，首先要有總額不少的資本金，其次要有專業(yè)的人才，所以，并不是簡單的問題。

　　“更重要的是，現(xiàn)在銀行的盈利水平大家也看得到。過去幾年都說銀行暴利，小狗當(dāng)銀行行長也能賺錢，現(xiàn)在沒多少人說這個了?！睏顒P生笑稱。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)在創(chuàng)新與監(jiān)管間求平衡

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的概念近兩年來一直是個熱門話題，一直處在眾人關(guān)注的風(fēng)口浪尖，而在楊凱生看來，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融早在十多年前便已初現(xiàn)雛形，彼時中國的大型商業(yè)銀行已經(jīng)開始利用自身的計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)來處理經(jīng)營業(yè)務(wù)、完成交易行為，這可以看作是我國最初的“互聯(lián)網(wǎng)金融”。當(dāng)然，那時還不是移動互聯(lián)網(wǎng)。

　　“凡是利用互聯(lián)網(wǎng)工具來實現(xiàn)金融交易、提供金融服務(wù)的方式都可算作互聯(lián)網(wǎng)金融，無論是金融機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)載體，或者是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)涉足金融業(yè)務(wù)，都是互聯(lián)網(wǎng)金融。正因如此，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是金融。”楊凱生如是介紹。

　　楊凱生稱，既是金融，便免不了具備金融與生俱來的風(fēng)險特點，且金融風(fēng)險具有明顯的外溢性，涉及到社會公眾的利益，因此監(jiān)管是不可忽略的問題。

　　楊凱生曾在2013年10月發(fā)表過一篇一萬多字的文章，并在其中就互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)出“銀行在互聯(lián)網(wǎng)面前是否已經(jīng)落伍、互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)在運行的主要模式為何、這些運行是否有風(fēng)險、需不需要加強(qiáng)監(jiān)管”四問，引發(fā)整個輿論的轟動，熱議之下，也有不少人指責(zé)楊凱生代表了因循守舊拒絕創(chuàng)新的“保守勢力”。

　　但這一年多來“野蠻生長”下互聯(lián)網(wǎng)金融頻發(fā)的風(fēng)險事件終究引起了眾人的注意，無論是頻頻跑路的P2P機(jī)構(gòu)，或者是數(shù)度爆發(fā)存款人資金被盜的第三方支付機(jī)構(gòu)，都將互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)范監(jiān)管問題，再度提到了臺面。

　　楊凱生表示，監(jiān)管部門的態(tài)度一直是促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，而健康發(fā)展的重點和難點，便是如何在監(jiān)管與創(chuàng)新間尋得一個平衡。

　　“我想監(jiān)管部門其實一直也很尷尬，背負(fù)著壓力，似乎有點擔(dān)心被指責(zé)壓制創(chuàng)新、不支持改革?！睏顒P生說道，“另有一個重要的原因就是分工不明，對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管責(zé)任不太清晰，這個需要在實踐中逐步解決”。楊凱生還說，“有些問題都是要經(jīng)歷了實踐的教育之后，才能認(rèn)識清楚的。”

　　楊凱生同時表示，在互聯(lián)網(wǎng)金融如火如荼發(fā)展的當(dāng)下，無論是商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，或是第三方支付機(jī)構(gòu)、P2P公司等新興互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，要尋求自身持續(xù)健康發(fā)展都必須善于總結(jié)、善于改進(jìn)，揚長補(bǔ)短，不斷創(chuàng)新進(jìn)步，才能發(fā)展得越來越好。“互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展要有良好的文化支撐，既要勇于創(chuàng)新，又要注意傳承，既要有敢于顛覆傳統(tǒng)的勇氣和魄力，又要有遵守法規(guī)，講規(guī)矩，講道義的自我約束的精神，這樣才會發(fā)展得更好?！睏顒P生這幾年以來的這個觀點一直沒有變。