民營(yíng)企業(yè)金融獲得感不斷增強(qiáng) 各方建言進(jìn)一步強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)金融供給

　　全國(guó)兩會(huì)期間，支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)話題持續(xù)引發(fā)熱議。

　　國(guó)務(wù)院總理李強(qiáng)3月5日在政府工作報(bào)告中指出，加大對(duì)科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、提振消費(fèi)以及民營(yíng)、小微企業(yè)等的支持。

　　在支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的諸多維度中，金融支持是最重要、最受關(guān)注的領(lǐng)域之一。在各方共同努力下，近年來(lái)民營(yíng)企業(yè)金融獲得感顯著增強(qiáng)，金融服務(wù)的可得性、覆蓋性和可持續(xù)性大幅提升。然而，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)加速轉(zhuǎn)型，民營(yíng)企業(yè)融資方面仍存在一些局部性、階段性挑戰(zhàn)，金融業(yè)需進(jìn)一步強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)金融供給。為此，商業(yè)銀行紛紛表態(tài)，將進(jìn)一步加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的支持力度；多位代表委員、業(yè)界人士也圍繞金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展積極建言獻(xiàn)策。

　　民營(yíng)經(jīng)濟(jì)融資量增價(jià)降

　　DeepSeek、人形機(jī)器人、新能源汽車……近年來(lái)，我國(guó)科技領(lǐng)域多個(gè)行業(yè)迸發(fā)出的創(chuàng)新活力，既彰顯了民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的韌性，也凸顯了民營(yíng)企業(yè)對(duì)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要作用。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至今年1月底，全國(guó)登記在冊(cè)民營(yíng)企業(yè)數(shù)量超過(guò)5670萬(wàn)戶。民營(yíng)企業(yè)的快速發(fā)展，離不開各類政策的支持。近年來(lái)，政策面推出了一系列促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的決策部署，推動(dòng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)、健康、高質(zhì)量發(fā)展。在諸多支持性政策中，金融政策持續(xù)發(fā)力。

　　2023年底，中國(guó)人民銀行（以下簡(jiǎn)稱“央行”）等八部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于強(qiáng)化金融支持舉措 助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的通知》，提出支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的25條具體舉措。此后，央行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)等金融監(jiān)管部門也出臺(tái)了多份文件，進(jìn)一步優(yōu)化民營(yíng)企業(yè)融資環(huán)境。

　　從效果來(lái)看，在一系列務(wù)實(shí)的政策相繼落地后，民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)的可得性、覆蓋性和可持續(xù)性實(shí)現(xiàn)大幅提升。無(wú)論是從融資規(guī)模來(lái)看，還是從融資價(jià)格來(lái)看，民營(yíng)企業(yè)獲得的金融支持力度均明顯提升。

　　從“量”的角度來(lái)看，據(jù)央行披露，截至2024年四季度末，人民幣普惠小微貸款余額32.93萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.6%，增速比各項(xiàng)貸款高7個(gè)百分點(diǎn)，全年增加4.2萬(wàn)億元。

　　從“價(jià)”的角度來(lái)看，近年來(lái)監(jiān)管部門持續(xù)引導(dǎo)貸款利率下行，民營(yíng)企業(yè)普遍受益?！?024年第四季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》顯示，2024年，貸款加權(quán)平均利率持續(xù)處于歷史低位。去年全年兩次降低政策利率共0.3個(gè)百分點(diǎn)，引導(dǎo)1年期及5年期以上LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）分別累計(jì)下降0.35個(gè)和0.6個(gè)百分點(diǎn)，帶動(dòng)存貸款利率下行。去年12月份新發(fā)放企業(yè)貸款利率同比下降約40個(gè)基點(diǎn)。

　　從中觀層面看，中國(guó)人民大學(xué)國(guó)際貨幣研究所官方微信公眾號(hào)發(fā)布的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，以民營(yíng)經(jīng)濟(jì)大省江蘇省為例，2024年江蘇省民營(yíng)企業(yè)融資環(huán)境明顯改善，95%的企業(yè)表示2024年沒(méi)有遭受過(guò)銀行的壓貸和抽貸，超過(guò)一半的企業(yè)反映貸款難度確實(shí)明顯減??；超過(guò)六成民營(yíng)企業(yè)表示商業(yè)銀行獲得貸款綜合成本有所降低，68%的企業(yè)表示貸款利率處于3%—4%左右的較低水平；民營(yíng)企業(yè)金融獲得感不斷增強(qiáng)，超過(guò)1/3的企業(yè)認(rèn)為目前出臺(tái)的金融政策比較充分。

　　融資難題有所緩解

　　在民營(yíng)企業(yè)融資可得性大幅提升的背景下，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)深入轉(zhuǎn)型，一些民營(yíng)企業(yè)仍面臨一些局部性、階段性的融資難、融資貴等問(wèn)題。

　　全國(guó)政協(xié)委員、恒銀科技董事長(zhǎng)江浩然對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，民營(yíng)企業(yè)在創(chuàng)新的過(guò)程中，通常會(huì)遇到融資難、融資貴的問(wèn)題，尤其是中小型企業(yè)，難以獲得銀行貸款，且融資成本高，限制了創(chuàng)新投入?？傊?，仍要下大力氣解決民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題。

　　全國(guó)人大代表、寶泰隆集團(tuán)董事局主席焦云也表示，民營(yíng)企業(yè)是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的主力軍，黑龍江省作為東北振興戰(zhàn)略核心地區(qū)，及時(shí)破解民營(yíng)企業(yè)尤其是邊疆地區(qū)民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，對(duì)奮力推動(dòng)新時(shí)代東北全面振興具有重要意義。

　　全國(guó)政協(xié)委員、湖南省副省長(zhǎng)王俊壽也對(duì)媒體表示，民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題已經(jīng)有很大程度緩解，但還在一定程度上存在。

　　談及新發(fā)展階段民營(yíng)企業(yè)面臨的諸多融資難點(diǎn)，微眾銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，與中大型企業(yè)相比，小微企業(yè)由于自身天然弱勢(shì)，融資難的問(wèn)題較為突出。具體表現(xiàn)在：一是小微企業(yè)規(guī)模較小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，經(jīng)營(yíng)不確定性高，銀行“不敢貸、不愿貸”；二是小微企業(yè)輕資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，缺少土地、房產(chǎn)等受銀行認(rèn)可的合格抵押品，難以達(dá)到傳統(tǒng)銀行貸款的擔(dān)保條件；三是小微企業(yè)信息透明度低，借貸雙方信息不對(duì)稱問(wèn)題更加突出；四是小微企業(yè)融資需求呈現(xiàn)出規(guī)模小、頻度高、時(shí)間急等特點(diǎn)，對(duì)小微企業(yè)的借貸管理和綜合服務(wù)的規(guī)模不經(jīng)濟(jì)、成本收入比高，導(dǎo)致小微企業(yè)面臨融資門檻高、獲得感差、覆蓋率低、服務(wù)不到位等問(wèn)題。

　　當(dāng)然，并非所有的民營(yíng)企業(yè)都面臨融資難題。多位業(yè)界人士表示，大型、中型民營(yíng)企業(yè)基本無(wú)需擔(dān)心信貸渠道融資難、融資貴，其訴求更聚焦于通過(guò)資本市場(chǎng)或者投貸聯(lián)動(dòng)獲取成本更低的直接融資；數(shù)量龐大的小微民營(yíng)企業(yè)則由于抵押擔(dān)保能力不足，希望銀行等金融機(jī)構(gòu)能夠擴(kuò)大普惠、小微信用貸款供給，加大首貸合作力度。這些差異化問(wèn)題與挑戰(zhàn)，對(duì)銀行等機(jī)構(gòu)金融供給的有效性、可得性提出了更高要求。

　　加大金融支持力度

　　對(duì)于民營(yíng)企業(yè)融資難題，相關(guān)針對(duì)性政策正在陸續(xù)出臺(tái)、落地、顯效。國(guó)務(wù)院總理李強(qiáng)3月5日在政府工作報(bào)告中提出，“扎扎實(shí)實(shí)落實(shí)促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策措施”。同時(shí)，多家商業(yè)銀行也積極表態(tài)，將進(jìn)一步加大金融支持力度。

　　全國(guó)政協(xié)社會(huì)和法制委員會(huì)副主任、東亞銀行聯(lián)席行政總裁李民斌對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》表示，未來(lái)，該行計(jì)劃加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的支持。第一，繼續(xù)加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)信貸支持，對(duì)民營(yíng)企業(yè)的授信占比逐步提升，從目前的30%提高到50%左右。第二，充分利用科技手段和交易大數(shù)據(jù)，為民營(yíng)企業(yè)融資提供增信手段，降低融資成本。第三，通過(guò)合理優(yōu)化貸款流程等方式，縮短民營(yíng)企業(yè)融資鏈條。提升差別化利率定價(jià)能力，根據(jù)民營(yíng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和經(jīng)營(yíng)情況，合理確定貸款利率。

　　微眾銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，將圍繞民營(yíng)小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展需要，進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)品形態(tài)，完善服務(wù)體系，豐富產(chǎn)品功能，提升客戶體驗(yàn)，助力提升民營(yíng)小微企業(yè)金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和滿意度，積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　中信銀行的舉措則包括持續(xù)強(qiáng)化對(duì)民營(yíng)企業(yè)的服務(wù)升級(jí)、模式創(chuàng)新，切實(shí)解決民營(yíng)企業(yè)發(fā)展中的痛點(diǎn)難點(diǎn)。廣發(fā)銀行也提到，未來(lái)將持續(xù)加強(qiáng)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)力。

　　除銀行積極表態(tài)之外，多位全國(guó)兩會(huì)代表、委員也圍繞金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)積極建言獻(xiàn)策。

　　全國(guó)政協(xié)委員、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心原黨組書記馬建堂對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示：“解決民營(yíng)企業(yè)家關(guān)心的融資難和融資貴問(wèn)題，關(guān)鍵是要更好地解決大量中小企業(yè)的資金需求?！?/p>

　　在馬建堂看來(lái)，一是可以通過(guò)政府搭臺(tái)的形式，使金融機(jī)構(gòu)通過(guò)信用平臺(tái)更好地了解中小型民營(yíng)企業(yè)的各種資信狀況和需求；二是解決民營(yíng)企業(yè)資金問(wèn)題需要盤活“三角債”、應(yīng)收賬款，否則會(huì)影響民營(yíng)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)；三是要保證各種所有制企業(yè)一視同仁，公平獲得生產(chǎn)要素。

　　江浩然表示，可以利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，提高信貸審批效率和準(zhǔn)確性等。比如，運(yùn)用數(shù)字化、智能化技術(shù)手段，科學(xué)構(gòu)建模型，打通包括工商、稅收、收支流水、煤、氣、水等數(shù)據(jù)通道，建立有公信力的數(shù)據(jù)庫(kù)，通過(guò)運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析，給科技型中小企業(yè)精準(zhǔn)“畫像”，科學(xué)評(píng)估企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀態(tài)和能力，幫助銀行進(jìn)行客戶篩選、額度測(cè)算及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等，快速審批貸款。同時(shí)，銀行可以借助智能技術(shù)進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)異常，降低貸款損失。

　　展望未來(lái)，在銀行等金融力量的推動(dòng)下，我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景廣闊、大有可為。在各方的共同努力下，猶如“萬(wàn)千繁星”的民營(yíng)企業(yè)必將匯聚成助力我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的“璀璨星河”。