聚焦2021服貿(mào)會(huì)：銀行業(yè)探路高質(zhì)量發(fā)展 以數(shù)字化力量創(chuàng)新金融服務(wù)

　　中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)9月7日訊(記者 曾薔 王金瑞)以“數(shù)字開啟未來，服務(wù)促進(jìn)發(fā)展”為主題的2021年中國(guó)國(guó)際服務(wù)貿(mào)易交易會(huì)(簡(jiǎn)稱“服貿(mào)會(huì)”)將于今日在北京閉幕?；仡櫧衲攴Q(mào)會(huì)，吸引了國(guó)內(nèi)外共計(jì)133家銀行機(jī)構(gòu)積極參與線上線下展覽展示活動(dòng)，全面展示了銀行業(yè)通過區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、數(shù)字人民幣等前沿科技推動(dòng)金融服務(wù)變革的最新成果，成為這場(chǎng)服務(wù)貿(mào)易盛會(huì)的一道靚麗風(fēng)景線。

　　構(gòu)建深入百姓生活的智慧生態(tài)

　　　智慧政務(wù)、智慧醫(yī)療、智慧養(yǎng)老、智慧生活……“智慧”成為今年服貿(mào)會(huì)銀行業(yè)參展的關(guān)鍵詞之一?？梢钥吹?，銀行業(yè)在積極與各行各業(yè)協(xié)作，用金融打通各式服務(wù)場(chǎng)景，構(gòu)建深入百姓生活方方面面的智慧生態(tài)。

　　在工商銀行展位上，數(shù)十項(xiàng)現(xiàn)代化數(shù)字金融服務(wù)場(chǎng)景精彩亮相。其中“智•庫(kù)•云”銀行首次面向公眾展出，這是該行研發(fā)的集裝箱模式新型銀行網(wǎng)點(diǎn)，以輕便、靈活、模塊化、快速安裝、靈活配置為特點(diǎn)，能夠精準(zhǔn)適配和服務(wù)鄉(xiāng)村振興、商圈社區(qū)等應(yīng)用場(chǎng)景。新一代“小融未來號(hào)”自動(dòng)駕駛金融服務(wù)車再次與服貿(mào)會(huì)觀眾見面，升級(jí)后的“小融未來號(hào)”將5G、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、自動(dòng)駕駛等新技術(shù)、新功能高度集成到可移動(dòng)設(shè)備中，實(shí)現(xiàn)查詢轉(zhuǎn)賬、投資理財(cái)、卡片開立、實(shí)物預(yù)約領(lǐng)取等多種非現(xiàn)金金融服務(wù)，可為校園、社區(qū)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等提供一站式金融服務(wù)解決方案。

　　在智慧政務(wù)、智慧養(yǎng)老方面，建設(shè)銀行助力建設(shè)的北京城市副中心政務(wù)服務(wù)中心在助推政務(wù)服務(wù)智能化轉(zhuǎn)型方面正逐漸發(fā)揮作用。建設(shè)銀行北京市分行依托“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)+金融”的跨界融合，充分發(fā)揮了建設(shè)銀行科技賦能、資源整合、服務(wù)渠道等專業(yè)能力，助力在北京城市副中心構(gòu)建了全國(guó)首個(gè)跨層級(jí)扁平化管理的智慧政務(wù)服務(wù)大廳。無論是便民服務(wù)、利企服務(wù)，還是跨境服務(wù)、黨群服務(wù)，在“城市級(jí)智能辦事大腦”的幫助下，都可以實(shí)現(xiàn)輕松觸達(dá)。不但為百姓帶去了政務(wù)便利，也推動(dòng)了“智慧政務(wù)”的高質(zhì)量發(fā)展。

　　同時(shí)，智慧養(yǎng)老可通過建設(shè)銀行的“客廳經(jīng)濟(jì)綜合服務(wù)平臺(tái)”直接實(shí)現(xiàn)，通過遠(yuǎn)程問診、查看健康數(shù)據(jù)趨勢(shì)圖等服務(wù)，老人在家就可以接受遠(yuǎn)地專家會(huì)診、了解血壓、血糖、體重以及自己的睡眠情況等信息。通過數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用，建設(shè)銀行還打造了數(shù)字養(yǎng)老生態(tài)，為老年人提供更有針對(duì)性和個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)，以科技金融之力推動(dòng)“智慧養(yǎng)老”發(fā)展。

　　另?yè)?jù)交通銀行介紹，“銀衛(wèi)安康”是該行針對(duì)醫(yī)院類客戶推出的一攬子金融服務(wù)產(chǎn)品，力求解決就醫(yī)過程“排隊(duì)時(shí)間長(zhǎng)、繳費(fèi)到處跑”等民生領(lǐng)域難題。目前已在京20余家醫(yī)院上線該系統(tǒng)，其中包括10余家知名三甲醫(yī)院。

　　“交銀慧校”則是交通銀行打造的教育生態(tài)圈產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)方案中的拳頭產(chǎn)品，涵蓋聚合支付、資金監(jiān)管、業(yè)務(wù)服務(wù)、業(yè)務(wù)管理、生活服務(wù)、家?；?dòng)六大功能，已為朝陽(yáng)教委、豐臺(tái)教委、西城教委、海淀教委等搭建了平臺(tái)服務(wù)。

　　數(shù)字化為普惠金融發(fā)展帶來源動(dòng)力

　　共建共享是普惠金融的重要含義，銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型為普惠金融的發(fā)展帶來源動(dòng)力，數(shù)字化轉(zhuǎn)型與數(shù)字普惠金融也將成為銀行服務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

　　建設(shè)銀行展廳內(nèi)展示的“惠懂你”，是該行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、生物識(shí)別等技術(shù)，為普惠金融客群打造的小微企業(yè)一站式服務(wù)APP，也是該行普惠金融通過“科技+金融”破解困擾小微企業(yè)主多年的融資難、融資貴難題的一大利器。

　　數(shù)據(jù)顯示，利用“惠懂你”，通過小微快貸、云稅貸等產(chǎn)品，建行北京市分行今年上半年的新增貸款中，新模式小微貸款較年初新增79.13億元，占全部普惠金融貸款新增的85.40%。客戶中，新模式小微貸款戶數(shù)24372戶。

　　浙商銀行展廳以“水潤(rùn)萬物”為設(shè)計(jì)理念，圍繞“推進(jìn)普惠金融改革”等五大方面，通過在大跨境、大零售、大公司等業(yè)務(wù)板塊的探索，向觀眾展現(xiàn)銀行參與建設(shè)共同富裕的能力和決心。

　　據(jù)介紹，浙商銀行運(yùn)用金融科技，在抗疫期間提供無接觸金融服務(wù)、小微數(shù)字化線上操作等，形成一系列成熟的服務(wù)模式，讓小微企業(yè)真正“敢貸”“愿貸”“能貸”“會(huì)貸”，掃清共同富裕道路上的機(jī)制障礙。去年疫情期間為疫情重點(diǎn)區(qū)域與行業(yè)的小微企業(yè)合計(jì)減息達(dá)1.68億元。截至目前，累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)超40萬戶，普惠金融余額突破2000億，普惠小微貸款占各項(xiàng)貸款比重超18%，連續(xù)多年居18家全國(guó)性銀行首位。

　　中信銀行則向大眾展示其發(fā)力數(shù)字化創(chuàng)新，研發(fā)“物流E貸”“關(guān)稅E貸”“政采E貸”“銀票/商票E貸”“房抵E貸”等多場(chǎng)景信貸產(chǎn)品，完成對(duì)小微企業(yè)的高效審批及快速放款，全力支持小微企業(yè)健康發(fā)展。

　　微眾銀行作為互聯(lián)網(wǎng)銀行的代表，讓觀眾充分體驗(yàn)到互聯(lián)網(wǎng)銀行數(shù)字普惠金融的魅力。微眾銀行通過“線上化”優(yōu)勢(shì)深度觸達(dá)小微企業(yè)?！熬€上化”是微眾銀行的特色優(yōu)勢(shì)，展位現(xiàn)場(chǎng)設(shè)置有巨型手機(jī)屏幕，展示微眾銀行企業(yè)金融明星產(chǎn)品“微業(yè)貸”的產(chǎn)品特色。觀眾通過在屏幕上操作，親身體驗(yàn)微業(yè)貸從申請(qǐng)到審批等智能、流暢的流程。微業(yè)貸是一款線上無抵押的對(duì)公貸款產(chǎn)品，依托數(shù)字化、線上化服務(wù)能力，為全國(guó)各地的小微企業(yè)提供7x24小時(shí)的金融支持，為小微企業(yè)緩解融資難題，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。如今，微眾銀行微業(yè)貸用戶覆蓋全國(guó)超過200個(gè)縣級(jí)以上城市。

　　數(shù)字經(jīng)濟(jì)為支付體驗(yàn)添活力

　　在今年服貿(mào)會(huì)上，數(shù)字人民幣讓人大開眼界。作為數(shù)字人民幣的主要運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)六家國(guó)有銀行在展會(huì)現(xiàn)場(chǎng)花樣展示了數(shù)字人民幣的最新成果。

　　據(jù)介紹，通過掃描專屬二維碼、智能柜員機(jī)便可以一站式開立數(shù)字人民幣個(gè)人錢包。另外，建設(shè)銀行在展區(qū)重點(diǎn)展示了為外國(guó)人開立錢包的場(chǎng)景。外國(guó)人在建設(shè)銀行機(jī)場(chǎng)網(wǎng)點(diǎn)通過人臉識(shí)別驗(yàn)證，開立數(shù)字人民幣硬件錢包，開立完成后可使用數(shù)字人民幣乘坐地鐵、入住酒店、打車、游覽景點(diǎn)，返程回國(guó)，全流程暢通無阻。

　　頗為值得關(guān)注的是，拐杖、手表、手環(huán)、手套、耳機(jī)殼、鑰匙扣，甚至紙錢包等形式多樣的硬錢包讓人眼前一亮。在工商銀行展區(qū)，該行工作人員向記者演示了用“拐杖”碰一碰完成支付的操作，另外，還有手表、手環(huán)、鑰匙扣等形態(tài)的硬錢包。

　　在中國(guó)銀行展區(qū)，滑雪手套、冬奧特色徽章、智能手表等形態(tài)多樣的數(shù)字人民幣錢包引人關(guān)注。除此之外，中國(guó)銀行還展示了外幣兌換機(jī)，用戶使用身份證或護(hù)照，就可以使用外幣依據(jù)銀行實(shí)時(shí)匯率兌換等值的數(shù)字人民幣。

　　郵儲(chǔ)銀行則推出了疊加健康寶查詢功能的“無源可視卡硬錢包”，其外觀與普通銀行卡差不多，但卡片右上角有一塊墨水屏窗口，清晰地顯示了消費(fèi)金額、卡片余額和一個(gè)健康寶二維碼，在沒有網(wǎng)絡(luò)的環(huán)境下，也可以正常支付，很大程度上緩解老年人“數(shù)字化困境”。

　　除此之外，數(shù)字人民幣在使用場(chǎng)景方面也較為廣泛。展會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，工商銀行展出了最新試點(diǎn)的數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景：支持?jǐn)?shù)字人民幣二維碼和NFC支付的北京地鐵、支持硬錢包雙離線支付的雄安公交巴士、全國(guó)首個(gè)以數(shù)字人民幣結(jié)算的雙碳平臺(tái)“青碳行”等。

　　農(nóng)業(yè)銀行則將數(shù)字人民幣與鄉(xiāng)村現(xiàn)代化發(fā)展相融合，在展區(qū)現(xiàn)場(chǎng)，通過一塊小沙盤清晰描畫出數(shù)字人民幣在普惠金融服務(wù)點(diǎn)、交通出行、農(nóng)業(yè)運(yùn)輸工具加油充電等現(xiàn)代化農(nóng)村場(chǎng)景，詮釋科技助力鄉(xiāng)村振興新局面。

　　交通銀行展示了數(shù)字人民幣在醫(yī)療領(lǐng)域的應(yīng)用。展區(qū)現(xiàn)場(chǎng)，該行的醫(yī)保業(yè)務(wù)綜合服務(wù)終端模擬了數(shù)字人民幣的醫(yī)療繳費(fèi)場(chǎng)景。

　　中國(guó)銀行在首鋼園的展區(qū)里，展示了滑雪體驗(yàn)機(jī)、新零售扭蛋機(jī)、飲料售賣機(jī)等便民娛樂設(shè)施。郵儲(chǔ)銀行北京分行帶來了郵品盲盒機(jī)、留聲明信片個(gè)性化打印等特色活動(dòng)，參觀者們可以現(xiàn)場(chǎng)體驗(yàn)數(shù)字人民幣支付場(chǎng)景。

　　據(jù)央行發(fā)布的《中國(guó)數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展》白皮書顯示，截至 2021年6月30日，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景已超132 萬個(gè)，覆蓋生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、購(gòu)物消費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域。開立個(gè)人錢包2087萬余個(gè)、對(duì)公錢包351萬余個(gè)，累計(jì)交易筆數(shù)7075萬余筆、金額約345 億元。