光大永明人壽3款分紅保險(xiǎn)2023年紅利實(shí)現(xiàn)率低至19% 今年一季度分紅賬戶凈現(xiàn)金流出額不及去年同期

　　中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)6月4日訊(記者 郭偉瑩) 近日，光大永明人壽保險(xiǎn)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“光大永明人壽”)披露2023年度分紅保險(xiǎn)紅利實(shí)現(xiàn)率的信息公告，引起行業(yè)關(guān)注。

　　根據(jù)信披顯示，2023年度光大永明人壽共公布39款分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的紅利實(shí)現(xiàn)率。綜合來看，2023年度光大永明人壽39款分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的平均紅利實(shí)現(xiàn)率為63.9%。而2022年度40款分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的平均紅利實(shí)現(xiàn)率為116.5%；剔除2023年無可比數(shù)據(jù)的光大永明光明財(cái)富兩全保險(xiǎn)B款(分紅型)后，2022年度39款分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的平均紅利實(shí)現(xiàn)率為113.9%。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，2023年度光大永明人壽共有6款分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的紅利實(shí)現(xiàn)率高于100%，最高的為115%，來自光大永明鴻運(yùn)相傳終身壽險(xiǎn)A款(分紅型)。而2022年度，僅有一款分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的紅利實(shí)現(xiàn)率未及100%，最高的紅利實(shí)現(xiàn)率為220%，來自于光大永明光明財(cái)富兩全保險(xiǎn)B款(分紅型)。

　　與之相應(yīng)的是，2023年度光大永明人壽共有33款分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的紅利實(shí)現(xiàn)率未達(dá)100%，其中光大永明鑫璽人生年金保險(xiǎn)(分紅型)、光大永明金保鴻利兩全保險(xiǎn)(分紅型)、光大永明金保安盈年金保險(xiǎn)(分紅型)的紅利實(shí)現(xiàn)率低至19%。

　　為切實(shí)保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，原銀保監(jiān)會(huì)于2023年1月發(fā)布《一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露規(guī)則》，首次提出要求保險(xiǎn)公司披露分紅實(shí)現(xiàn)率指標(biāo)，并取消高、中、低三檔演示利率表述，調(diào)低演示利率水平，有利于引導(dǎo)行業(yè)關(guān)注自身利差損風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，合理引導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者預(yù)期。另外，有助于提升分紅型保險(xiǎn)的透明度，切實(shí)保障消費(fèi)者的知情權(quán)。

　　根據(jù)光大永明人壽公告，其分紅險(xiǎn)產(chǎn)品分紅方式均為現(xiàn)金紅利，現(xiàn)金紅利實(shí)現(xiàn)率=實(shí)際派發(fā)的現(xiàn)金紅利金額/紅利利益演示的現(xiàn)金紅利金額。而該指標(biāo)低于100%意味著實(shí)際派發(fā)的現(xiàn)金紅利金額少于紅利利益演示的現(xiàn)金紅利金額。

　　對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授、院長(zhǎng)助理王國(guó)軍對(duì)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者分析表示，一般來說，投資收益不佳；費(fèi)用支出增加；產(chǎn)品設(shè)計(jì)不合理，如紅利分配方式、保險(xiǎn)期限、保額等因素，均可能會(huì)影響分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的紅利實(shí)現(xiàn)率。為了提高分紅產(chǎn)品的實(shí)現(xiàn)率，保險(xiǎn)公司應(yīng)優(yōu)化投資組合，加強(qiáng)投資管理，提高投資收益，降低投資風(fēng)險(xiǎn)；控制費(fèi)用支出；加強(qiáng)成本控制，提高盈利能力，合理設(shè)計(jì)分紅產(chǎn)品，優(yōu)化紅利分配方式；加強(qiáng)投資風(fēng)險(xiǎn)管理；提高經(jīng)營(yíng)效率。

　　另外，保險(xiǎn)消費(fèi)者在購(gòu)買分紅保險(xiǎn)時(shí)，也應(yīng)注意仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，了解產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、紅利分配方式、退保規(guī)定等；根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，選擇合適的分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品；選擇信譽(yù)良好、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、管理層懂行的保險(xiǎn)公司，了解其過往的紅利實(shí)現(xiàn)情況。分紅保險(xiǎn)的紅利是不確定的，可能會(huì)受到多種因素的影響，要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況，合理規(guī)劃保費(fèi)支出，不要沖動(dòng)消費(fèi)。

　　針對(duì)光大永明人壽以上分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品紅利實(shí)現(xiàn)率等情況，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者向該公司進(jìn)一步了解。截至發(fā)稿，未獲有效信息。根據(jù)光大永明人壽年報(bào)顯示，2023年實(shí)現(xiàn)投資收益35.7億元，同比增長(zhǎng)67.2%；而2023年度仍陷虧損，凈虧損為5.1億元。另外，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入實(shí)現(xiàn)194.7億元，同比增長(zhǎng)14%；其中分紅險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入近3.6億元，同比下降14.5%；保單紅利支出(根據(jù)原保險(xiǎn)合同的約定，按照分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的紅利分配方法及有關(guān)精算結(jié)果而估算，支付給保單持有人的紅利)近4.4億元，同比下降7%。

　　另?yè)?jù)償付能力報(bào)告，今年一季度，光大永明人壽凈虧損6.2億元，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比下降16%。此外，截至一季度末，光大永明人壽分紅賬戶業(yè)務(wù)凈現(xiàn)金流出38.4億元。光大永明人壽在報(bào)告中指出，一季度末公司累計(jì)凈現(xiàn)金流出15.35億元，主要是由于過往負(fù)債業(yè)務(wù)節(jié)奏導(dǎo)致一季度分紅賬戶滿期流出。值得注意的是，去年同期，光大永明人壽分紅賬戶業(yè)務(wù)凈現(xiàn)金流出近44.7億元，而累計(jì)凈現(xiàn)金流出僅為7.43 億元。