征信報(bào)告無故出現(xiàn)1元授信？一銀行被質(zhì)疑盜用個(gè)人信息

　　中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)3月15日訊(記者張明江 見習(xí)記者王金瑞)“征信報(bào)告中無故多出百信銀行1元的授信” “本人對此事毫不知情，也從未使用過百信銀行，手機(jī)號也從未注冊過百信銀行，征信記錄上卻出現(xiàn)了該條記錄?！苯?，有多位投訴人在黑貓投訴平臺投訴稱個(gè)人征信無故出現(xiàn)了百信銀行的授信記錄，并質(zhì)疑該行盜用個(gè)人信息。

　　值得關(guān)注的是，百信銀行曾于2023年8月因提供個(gè)人不良信息，未事先告知信息主體本人、未按要求向金融消費(fèi)者披露與金融產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的重要內(nèi)容、投訴數(shù)據(jù)漏報(bào)等，被人民銀行北京市分行給予警告，并處罰款503.2萬元。

　　中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者針對以上問題采訪百信銀行，該行相關(guān)負(fù)責(zé)人回復(fù)稱：“關(guān)于客戶投訴我們有專門的客服專家已經(jīng)聯(lián)系客戶解答疑問。”關(guān)于遭監(jiān)管處罰的情況，上述負(fù)責(zé)人表示相關(guān)問題都已得到有效整改和完善。

　　征信報(bào)告無故出現(xiàn)1元授信？

　　黑貓投訴平臺顯示，多位投訴人稱在查詢征信報(bào)告的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)有百信銀行的授信記錄，而投訴人表示其本人并未使用或注冊過百信銀行的相關(guān)賬號并進(jìn)行貸款。

　　有投訴者表示，其于今年3月11日查詢個(gè)人征信報(bào)告，發(fā)現(xiàn)了一條記錄：“2023年6月27日中信百信銀行股份有限公司為其他個(gè)人消費(fèi)貸款授信，額度有效期至2024年10月14日，可循環(huán)使用。截至2024年2月，信用額度1元(人民幣)，余額為0，當(dāng)前無逾期?！痹撏对V者表示對此事毫不知情，也從未使用過百信銀行，手機(jī)號也從未注冊過百信銀行。

　　中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者注意到，多位投訴者有著類似的經(jīng)歷。除了1元授信之外，有的投訴者的授信額度則更高。就投訴者的訴求來看，多位投訴者表示想要關(guān)閉額度以及相關(guān)解釋?！拔覒岩杀I取個(gè)人信息”其中一位投訴人稱。

　　對此，中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者采訪百信銀行，該行相關(guān)負(fù)責(zé)人回復(fù)稱：“關(guān)于客戶投訴我們有專門的客服專家已經(jīng)聯(lián)系客戶解答疑問?！?/p>

　　到底為何會(huì)出現(xiàn)上述情況呢？記者以用戶的身份咨詢百信銀行客服，該行客服表示：“如果是通過合作平臺申請借款，是會(huì)產(chǎn)生到相關(guān)記錄的。如果上述平臺確實(shí)沒有印象，建議聯(lián)系電話客服查詢具體是哪個(gè)平臺產(chǎn)生的記錄?！睋?jù)介紹，該行合作平臺包括百度閃付、360借條、分期樂、云閃付、美團(tuán)、拍拍貸等。

　　“通過我行合作平臺申請過我行額度，征信是由我行上報(bào)的。”百信銀行客服進(jìn)一步表示，用戶申請時(shí)會(huì)顯示借款合同，會(huì)提示出資方。針對1元授信的疑問，百信銀行客服表示，征信顯示授信為1元不影響再次申請，用戶想申請借款是可以繼續(xù)申請的，但是申請結(jié)果需要以系統(tǒng)審核為準(zhǔn)。記者又詢問如何關(guān)閉授信額度，該行客服則發(fā)送給記者一條鏈接，表示可以通過該鏈接關(guān)閉額度。

　　那么，征信報(bào)告出現(xiàn)類似貸款授信記錄的情況是否會(huì)影響消費(fèi)者征信？是否存在盜取個(gè)人信息？對此，北京鼎權(quán)律師事務(wù)所李昌鎖律師接受中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)表示，征信記錄出現(xiàn)相關(guān)的貸款授信記錄，如果沒有逾期等違約情況不會(huì)對消費(fèi)者的信用產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性影響。

　　李昌鎖表示，《網(wǎng)絡(luò)安全法》中規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營者收集、使用個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，公開收集、明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)被收集者同意。對收集的個(gè)人信息要嚴(yán)格保密，不得泄露?！秱€(gè)人信息保護(hù)法》中也有類似的規(guī)定，比如收集信息需要明示、不能過度收集、應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要和誠信原則，不得通過誤導(dǎo)、欺詐、脅迫等方式處理個(gè)人信息。在處理個(gè)人信息時(shí)必須取得個(gè)人同意等。

　　“在申請借款時(shí)，有沒有告知消費(fèi)者實(shí)際出借方，以及相關(guān)信息由其進(jìn)行處理了，如果沒有明示告知，就是不合規(guī)的?！崩畈i分析稱。

　　曾因投訴數(shù)據(jù)漏報(bào)等被罰超500萬

　　2023年8月20日，據(jù)人民銀行北京市分行公布的行政處罰信息，百信銀行因11項(xiàng)違法行為，被人民銀行北京市分行給予警告，并處罰款503.2萬元。

　　罰單顯示，百信銀行違法行為類型包括未嚴(yán)格落實(shí)交易信息真實(shí)、完整、可追溯相關(guān)要求；未按規(guī)定對異議信息進(jìn)行核查和處理；未按規(guī)定對異議進(jìn)行書面回復(fù)；異議處理超期；提供個(gè)人不良信息，未事先告知信息主體本人；未準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報(bào)送個(gè)人信用信息；未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定使用格式合同；信息披露未以適當(dāng)方式供金融消費(fèi)者確認(rèn)接收與其切身利益相關(guān)的完整信息；未按要求向金融消費(fèi)者披露與金融產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的重要內(nèi)容；投訴數(shù)據(jù)漏報(bào)。

　　中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者還注意到，2023年6月15日，原銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局披露的《關(guān)于2023年第一季度銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》顯示，2023年第一季度，百信銀行投訴量446件，較2022年第四季度增加63件；其中，該行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)投訴量427件，較2022年第四季度增加62件，占投訴總量的95.7%。

　　針對以上問題，百信銀行回復(fù)中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)表示，相關(guān)問題都已得到有效整改和完善。

　　公開資料顯示，百信銀行是國內(nèi)首家獨(dú)立法人直銷銀行，2017年由中信銀行和百度聯(lián)合發(fā)起成立。截至2023年9月末，百信銀行資產(chǎn)總額1039.76億元，負(fù)債總額958.48億元；2023年1-9月，該行凈利潤6.71億元。