警惕“代理退保黑產(chǎn)”、拒絕“免費(fèi)”車(chē)險(xiǎn)陷阱、避免互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)糾紛、辨別保單貸款套路 專家支招保險(xiǎn)反欺詐

　　中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)7月7日訊(記者 郭偉瑩) 由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)主辦的2022年“7.8全國(guó)保險(xiǎn)公眾宣傳日”活動(dòng)正在推進(jìn)中(詳見(jiàn)：2022年7.8全國(guó)保險(xiǎn)公眾宣傳日-中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng))。

　　期間，太平洋壽險(xiǎn)副總經(jīng)理、合規(guī)負(fù)責(zé)人、首席風(fēng)險(xiǎn)官周曉楠，平安產(chǎn)險(xiǎn)副總經(jīng)理吳濤，泰康在線助理總裁岳潔，陽(yáng)光人壽總裁助理任秀紅等保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)專家在以“防范保險(xiǎn)欺詐，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者”為主題的線上論壇上，分別從代理退保、車(chē)險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、保單貸款等角度普及金融保險(xiǎn)知識(shí)，提升保險(xiǎn)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

　　警惕“代理退保黑產(chǎn)”

　　中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司副總經(jīng)理、合規(guī)負(fù)責(zé)人、首席風(fēng)險(xiǎn)官周曉楠表示，“代理黑產(chǎn)”以“代客維權(quán)”為幌子，實(shí)則是為自己攫取非法利益。

　　“代理退保黑產(chǎn)”常見(jiàn)以下四種套路：套路一：發(fā)布信息、廣泛獲客。冒充監(jiān)管或保險(xiǎn)公司工作人員，通過(guò)朋友圈、微信或抖音等，推送代理全額退保廣告，或在公共場(chǎng)所張貼小廣告等，吸引客戶關(guān)注。套路二：接觸客戶、誘導(dǎo)退保。獲取客戶信息后，通過(guò)欺騙、慫恿等方式激起保險(xiǎn)消費(fèi)者不滿，以“全額退”為幌子慫恿退保，承諾可以幫助全額討回保費(fèi)。套路三：簽署協(xié)議，收取報(bào)酬。誘導(dǎo)投保人簽署代理退保協(xié)議，要求提供身份證和銀行卡等涉及客戶敏感信息，收取定金，退保成功后，再收取傭金作為報(bào)酬。套路四：切斷客戶與保險(xiǎn)公司的聯(lián)系。將客戶聯(lián)系電話變更為黑產(chǎn)電話，甚至直接控制客戶銀行卡，阻止客戶和保險(xiǎn)公司直接溝通，切斷客戶正常維權(quán)通道。

　　同時(shí)，向消費(fèi)者提示如下：一是樹(shù)立科學(xué)保險(xiǎn)消費(fèi)理念，購(gòu)買(mǎi)適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品或服務(wù)。消費(fèi)者應(yīng)掌握一定的金融常識(shí)，了解金融產(chǎn)品或服務(wù)內(nèi)容，根據(jù)自身需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力購(gòu)買(mǎi)合適的產(chǎn)品，勿受“退舊保新”“高收益”等說(shuō)辭誘導(dǎo)。二是依法理性維護(hù)自身權(quán)益，防范非法代理維權(quán)侵害。消費(fèi)者對(duì)金融產(chǎn)品或服務(wù)有疑問(wèn)，應(yīng)通過(guò)正規(guī)渠道提出合理訴求，不輕信“代理維權(quán)”、“代理退?！钡奶摷俪兄Z，拒絕參與違背合同約定、提供虛假信息、編造事實(shí)的惡意投訴。三是提高個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)，防范受到不法行為侵害。消費(fèi)者要注重提高個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)，切勿將銀行卡、身份證、保險(xiǎn)合同等重要單證輕易轉(zhuǎn)交他人，以免被惡意使用或非法買(mǎi)賣(mài)，給自身信息安全埋下隱患。四是推動(dòng)行業(yè)共治和群防群治，促進(jìn)黑產(chǎn)信息互聯(lián)互通。監(jiān)管部門(mén)、司法部門(mén)及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步形成合力，建立“代理黑產(chǎn)”黑名單制度及案件信息互通機(jī)制，推進(jìn)行業(yè)共治。同時(shí)，提高社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)“黑產(chǎn)”危害性的認(rèn)識(shí)，促進(jìn)群防群治。

　　拒絕“免費(fèi)”車(chē)險(xiǎn)陷阱

　　中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司副總經(jīng)理吳濤表示，近年來(lái)，各大保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在對(duì)欺詐行為實(shí)施打擊時(shí)，發(fā)現(xiàn)部分汽車(chē)修理單位(4S店或汽修廠)將保險(xiǎn)消費(fèi)者的車(chē)輛當(dāng)作非法牟利工具，通過(guò)制造保險(xiǎn)事故或者擴(kuò)大出險(xiǎn)車(chē)輛損失等方式騙取保險(xiǎn)金，提高修理收入。

　　在此，給予消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)提示。一、出險(xiǎn)后及時(shí)通知保險(xiǎn)公司：在車(chē)輛出險(xiǎn)后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通過(guò)撥打保險(xiǎn)公司報(bào)案電話、登錄保險(xiǎn)公司APP或小程序等方式通知保險(xiǎn)公司。在報(bào)案時(shí)，應(yīng)說(shuō)明車(chē)輛事故發(fā)生經(jīng)過(guò)和損失情況，主動(dòng)留存與事故發(fā)生經(jīng)過(guò)、損失情況等有關(guān)的證明資料，以便保險(xiǎn)公司及時(shí)查勘定損、通知損失核定結(jié)果。

　　二、選擇正規(guī)的汽車(chē)維修單位：消費(fèi)者在維修車(chē)輛時(shí)應(yīng)當(dāng)選擇正規(guī)備案且社會(huì)口碑良好的修理單位，切記天上不會(huì)掉餡餅，勿被“免費(fèi)修車(chē)”、“免費(fèi)噴漆”等幌子蒙蔽，勿將車(chē)輛交由不正規(guī)的汽車(chē)維修單位進(jìn)行修理，防范自身權(quán)益受損。

　　三、謹(jǐn)慎授權(quán)他人代辦索賠：消費(fèi)者如因特殊原因無(wú)法親自處理理賠事宜，需要委托他人代為辦理時(shí)，應(yīng)提供親筆簽署或者加蓋公章的授權(quán)委托書(shū)。在授權(quán)委托書(shū)中明確授權(quán)人員、授權(quán)范圍及授權(quán)時(shí)間。在營(yíng)業(yè)執(zhí)照、身份證等證件復(fù)印件上建議備注僅供某次事故理賠使用，同時(shí)應(yīng)當(dāng)盡量避免將證件原件交給委托人，以減少不必要的風(fēng)險(xiǎn)。

　　四、關(guān)注是否有異常理賠記錄：消費(fèi)者可定期通過(guò)保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、APP或小程序等渠道查詢理賠記錄，核對(duì)出險(xiǎn)次數(shù)、理賠項(xiàng)目及理賠金額等信息是否與實(shí)際情況一致。如果發(fā)現(xiàn)存在異常理賠記錄，應(yīng)當(dāng)及時(shí)與相關(guān)保險(xiǎn)公司聯(lián)系核實(shí)。

　　避免互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)糾紛

　　泰康在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司助理總裁岳潔表示，數(shù)據(jù)顯示2021年選擇網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行投保的客戶比2020年同比增加了67%，互聯(lián)網(wǎng)渠道成為用戶重要的投保方式。與此同時(shí)，線上投保便捷性引發(fā)了客戶對(duì)保險(xiǎn)合同的不理解、不認(rèn)可、理賠有爭(zhēng)議，成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者咨詢、投訴常見(jiàn)原因。

　　在此，提醒廣大消費(fèi)者通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)注意以下三個(gè)事項(xiàng)，避免陷入糾紛或使自身權(quán)益受到侵害。

　　誰(shuí)能賣(mài)保險(xiǎn)—選擇有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可的合規(guī)機(jī)構(gòu)。消費(fèi)者在瀏覽保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)宣傳頁(yè)面時(shí)，注意了解發(fā)布營(yíng)銷(xiāo)廣告主體、保險(xiǎn)產(chǎn)品承保機(jī)構(gòu)，選擇有資質(zhì)的正規(guī)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)，如對(duì)宣傳界面內(nèi)容不了解，不要隨意填寫(xiě)個(gè)人信息或同意授權(quán)辦理等操作，防范個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。按照規(guī)定“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)由依法設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展，其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。消費(fèi)者可以登錄中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的許可證信息查詢網(wǎng)站(https://xkz.cbirc.gov.cn/)查詢機(jī)構(gòu)資質(zhì)。

　　產(chǎn)品保什么—了解保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除等重要條款。消費(fèi)者要主動(dòng)點(diǎn)擊網(wǎng)頁(yè)上的保險(xiǎn)條款鏈接，仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款和產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，對(duì)于未能明確展示保險(xiǎn)合同條款等重要內(nèi)容的銷(xiāo)售頁(yè)面，不隨意點(diǎn)擊確認(rèn),千萬(wàn)不要圖方便就“一勾到底”。重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、保險(xiǎn)期間、保費(fèi)繳納、風(fēng)險(xiǎn)提示、投保須知、續(xù)保條件、保險(xiǎn)金賠償或給付、退保損失等影響投保決策的重要事項(xiàng)。

　　我要做什么—履行如實(shí)告知義務(wù)。訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意或者因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。消費(fèi)者應(yīng)客觀如實(shí)地反饋有關(guān)信息，避免因未能如實(shí)告知而影響保險(xiǎn)合同效力。消費(fèi)者隱瞞真實(shí)狀況投保，如發(fā)生保險(xiǎn)事故，可能得不到保險(xiǎn)賠償，容易產(chǎn)生理賠糾紛。

　　辨別保單貸款套路

　　陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)股份有限公司總裁助理任秀紅表示，近年來(lái)，不法人員卻將保單貸款“玩”出了花樣，致使廣大消費(fèi)者合法權(quán)益受到侵害，常見(jiàn)的詐騙套路有：一是不法人員多冒充保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)人員；二是誘導(dǎo)欺騙客戶，謊稱保險(xiǎn)公司可提供“免息”保單貸款，所得貸款可以購(gòu)買(mǎi)更高收益理財(cái)產(chǎn)品；三是以回饋老客戶、保單升級(jí)以及贈(zèng)送禮物為由,將客戶騙至其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所辦理業(yè)務(wù)，但營(yíng)業(yè)場(chǎng)所并不是保險(xiǎn)公司的職場(chǎng)；四是利用年長(zhǎng)客戶防范意識(shí)弱、手機(jī)操作不熟悉的特點(diǎn)，將客戶手機(jī)騙至手中代客戶在保險(xiǎn)公司APP或官微上進(jìn)行線上操作。五是誘騙客戶與其簽訂理財(cái)協(xié)議后將保單貸款資金轉(zhuǎn)走。以上騙局當(dāng)被發(fā)現(xiàn)時(shí)大多客戶本金無(wú)回，原“客服人員”也樓去人空，更有甚者還會(huì)涉嫌非法集資等違法行為。

　　針對(duì)上述詐騙行為，一方面，保險(xiǎn)公司應(yīng)借助科技手段完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系，確?？蛻艟€上辦理保單貸款確為本人申請(qǐng)，如陽(yáng)光人壽已上線視頻實(shí)時(shí)人臉活體檢測(cè)等技術(shù)以降低風(fēng)險(xiǎn)，并在保單貸款等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理中植入可回溯功能，確保辦理全流程可回溯。另一方面，保險(xiǎn)公司也有責(zé)任和義務(wù)提示廣大消費(fèi)者牢記以下幾點(diǎn)，保障個(gè)人金融財(cái)產(chǎn)安全：

　　第一，增強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)。不要將個(gè)人身份證、銀行卡、保險(xiǎn)合同等重要信息告知陌生人，更不要將重要證件、合同原件交給陌生人；保險(xiǎn)合同作為重要的有價(jià)單證，包含消費(fèi)者個(gè)人信息，不要輕易轉(zhuǎn)交他人并委托他人辦理業(yè)務(wù)，避免被非法利用、遭受損失。

　　第二，警惕陌生電話的邀約或主動(dòng)服務(wù)。保險(xiǎn)公司致電客戶均會(huì)使用統(tǒng)一的客服熱線，如遇陌生來(lái)電自稱保險(xiǎn)公司工作人員，邀請(qǐng)前往某地址參加活動(dòng)，應(yīng)詢問(wèn)工作人員姓名工號(hào)等信息，并通過(guò)各保險(xiǎn)公司官方網(wǎng)站、客服電話等正規(guī)渠道核實(shí)來(lái)電內(nèi)容真假。

　　第三，切勿輕易將手機(jī)交與他人或在他人手機(jī)上進(jìn)行人臉識(shí)別等操作。目前智能手機(jī)普及度高，保險(xiǎn)公司在手機(jī)端向客戶提供各類(lèi)便捷服務(wù)，客戶通過(guò)手機(jī)即可完成操作。因?yàn)槟觊L(zhǎng)客戶對(duì)智能手機(jī)功能不熟悉，不法分子往往騙取其手機(jī)實(shí)施詐騙。因此切勿輕易將手機(jī)交與他人，如確需辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，建議不熟悉智能手機(jī)操作的消費(fèi)者可前往保險(xiǎn)公司柜面辦理，或致電官方客服熱線獲取幫助。

　　第四，認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，謹(jǐn)慎辦理保單貸款。保單貸款需要支付利息，貸款期限一般為6個(gè)月，若投保人到期無(wú)法歸還，不但要支付罰息，甚至?xí)蚶⒖偤统^(guò)保單剩余現(xiàn)金價(jià)值而被保險(xiǎn)公司終止保險(xiǎn)合同，進(jìn)而失去保險(xiǎn)保障功能。建議消費(fèi)者明確自身需求，正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品功能和作用，根據(jù)自身需要謹(jǐn)慎辦理保單貸款。同時(shí)請(qǐng)廣大消費(fèi)者牢記，保單貸款作為權(quán)益類(lèi)、高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)業(yè)務(wù)，只能本人親辦，不能委托他人代辦。

　　第五，依法維護(hù)自身合法權(quán)益。一旦發(fā)現(xiàn)被不法分子竊取和非法利用個(gè)人信息、騙取資金的情況，建議收集好相關(guān)證據(jù)材料，第一時(shí)間向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。如存在涉及保單的情形，應(yīng)及時(shí)通知相關(guān)保險(xiǎn)公司。