「2021年兩會(huì)」上海銀保監(jiān)局局長(zhǎng)韓沂：建議將科技金融業(yè)務(wù)納入金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考核范圍

　　中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)3月1日訊(記者 曾薔)2021年全國(guó)兩會(huì)開幕在即，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者了解到，全國(guó)政協(xié)委員，上海銀保監(jiān)局黨委書記、局長(zhǎng)韓沂在今年兩會(huì)帶來(lái)了一份關(guān)于進(jìn)一步提升科技金融效能的提案。

　　科技是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的心臟，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血脈，讓資金暢達(dá)科技領(lǐng)域、支持科技創(chuàng)新是銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的重要使命。韓沂認(rèn)為，目前銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持科技創(chuàng)新尚存許多痛點(diǎn)難點(diǎn)，這其中既有機(jī)構(gòu)內(nèi)部原因，也有外部環(huán)境不完善等因素。

　　具體而言，存在三個(gè)問(wèn)題。一是銀行績(jī)效考核有待改進(jìn)。目前沒(méi)有對(duì)銀行科技金融業(yè)務(wù)進(jìn)行專門考核，銀行缺乏大力發(fā)展科技金融業(yè)務(wù)的動(dòng)力?？偡中袑?duì)科技支行或科技專營(yíng)機(jī)構(gòu)差異化考核程度不明顯，導(dǎo)致銀行科技金融專業(yè)化水平不高。二是風(fēng)險(xiǎn)收益不匹配。對(duì)于初創(chuàng)期科技企業(yè)，銀行穩(wěn)健審慎的經(jīng)營(yíng)理念與科技型企業(yè)跳躍性、跨越式發(fā)展模式不吻合，若沒(méi)有股權(quán)收益覆蓋債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)，銀行信貸資金難以支持初創(chuàng)期科技型企業(yè)。部分成熟期科技企業(yè)如芯片行業(yè)投資周期長(zhǎng)、金額大、不確定性高，沒(méi)有貼息、政策性擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)仁侄?，銀行科技金融業(yè)務(wù)商業(yè)化可持續(xù)難以得到保證。三是外部環(huán)境有待完善。如知識(shí)產(chǎn)權(quán)缺乏統(tǒng)一權(quán)威的評(píng)估機(jī)構(gòu)，出險(xiǎn)后缺乏處置手段，導(dǎo)致知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資難以獲得實(shí)質(zhì)性突破。

　　對(duì)此，韓沂提出四方面建議。一是優(yōu)化績(jī)效考核。建議各級(jí)國(guó)資管理部門將科技金融業(yè)務(wù)納入其管理的金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考核范圍，同時(shí)推動(dòng)銀行優(yōu)化內(nèi)部績(jī)效考核設(shè)置。例如，可對(duì)科技金融事業(yè)部或科技支行績(jī)效考核以三年或五年為一個(gè)周期，不考核無(wú)關(guān)業(yè)務(wù)指標(biāo)，突出考核科技企業(yè)、私募股權(quán)投資(PE)和風(fēng)險(xiǎn)投資(VC)開戶情況、投資基金存托管情況、科技貸款與表外授信情況、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資情況等；科技客戶、信貸、產(chǎn)品運(yùn)用在考核中不低于50%，其他不高于50%，三年內(nèi)允許虧損并對(duì)科技金融從業(yè)人員進(jìn)行薪酬保護(hù)，不低于同級(jí)別行內(nèi)人員收入；科技金融從業(yè)人員考核、招聘由事業(yè)部或支行自定，報(bào)總分行報(bào)備，制定科技金融從業(yè)人員專門晉升通道等等。

　　二是創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點(diǎn)。建議對(duì)于科技企業(yè)較為集中的北上廣深等地區(qū)，授權(quán)當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門選擇科技金融基礎(chǔ)好的銀行，對(duì)硬核科技(如集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能、高端制造業(yè)等)企業(yè)員工持股專項(xiàng)貸款和優(yōu)質(zhì)PE、投資公司的周轉(zhuǎn)性融資需求如流動(dòng)資金、跟投資金、過(guò)橋資金等提供信貸支持。銀行開展業(yè)務(wù)前須向金融監(jiān)管部門進(jìn)行報(bào)備、一事一議，信貸資金建立專戶，專款專用，確保流向硬核科技企業(yè)的研發(fā)與生產(chǎn)。

　　三是改進(jìn)外部環(huán)境。建議對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資建立國(guó)家主導(dǎo)的技術(shù)評(píng)估公司，對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行統(tǒng)一權(quán)威評(píng)估，并建立全國(guó)統(tǒng)一的知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易、質(zhì)押和處置平臺(tái)。建議財(cái)政貼補(bǔ)和政策性擔(dān)保在銀行科技貸款逾期90天后即在其承擔(dān)額度內(nèi)先行代償，降低銀行科技貸款不良率，提高其展業(yè)積極性。

　　四是完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償與獎(jiǎng)勵(lì)政策。建議財(cái)政部門建立對(duì)科技信貸、科技保險(xiǎn)的獎(jiǎng)勵(lì)與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策，對(duì)銀行科技金融業(yè)務(wù)的首貸、信用貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等提高獎(jiǎng)勵(lì)與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例。對(duì)銀行單筆1000萬(wàn)元以下普惠型科技企業(yè)貸款，不良率1%-5%以下政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償可承擔(dān)70%，不良率5%-10%政府承擔(dān)50%，不良率10%-15%政府承擔(dān)30%，不良率超過(guò)15%和低于1%的財(cái)政不補(bǔ)償。對(duì)保險(xiǎn)公司包括首臺(tái)套、專利險(xiǎn)、產(chǎn)品研發(fā)險(xiǎn)、關(guān)鍵設(shè)備研發(fā)險(xiǎn)等科技保險(xiǎn)進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼。