保險師被指違法支付傭金 普通用戶認(rèn)證可享推廣費(fèi)

         編者按：3.15期間，中國網(wǎng)財經(jīng)履行媒體監(jiān)督職責(zé)，聯(lián)合啄木鳥投訴平臺(tousu.china.com.cn)推出《2021年3·15金融曝光臺》專題策劃，切實(shí)推動維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

　　中國網(wǎng)財經(jīng)3月16日訊(記者 郭偉瑩)為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，銀保監(jiān)會于2020年12月14日正式發(fā)布實(shí)施《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》(以下簡稱《辦法》)。為做好政策實(shí)施過渡安排，《辦法》自2021年2月1日起施行。

　　《辦法》對保險機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的銷售管理、運(yùn)營管理等方面做出明確規(guī)定。同時，《辦法》還明確規(guī)定，非保險機(jī)構(gòu)不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。

　　前不久，一家名為保險師的APP受到保險從業(yè)人員的諸多關(guān)注和使用。中國網(wǎng)財經(jīng)記者下載保險師APP后發(fā)現(xiàn)，保險師APP上顯示，認(rèn)證可獲得推廣費(fèi)。根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》規(guī)定，保險機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)保險銷售或經(jīng)紀(jì)活動中，不得向未在本機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的人員支付或變相支付傭金及勞動報酬。

　　對于推廣費(fèi)的設(shè)置，是否違反了《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》的上述規(guī)定？國內(nèi)資深保險律師張宏雷對中國網(wǎng)財經(jīng)記者直言，上述推廣費(fèi)行為違反了《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》的相關(guān)規(guī)定。保險師相關(guān)負(fù)責(zé)人也并未予以否認(rèn)，而是對中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，“將確保在監(jiān)管規(guī)定的時間要求內(nèi)按照相應(yīng)規(guī)定完成業(yè)務(wù)優(yōu)化和調(diào)整。”

　　無獨(dú)有偶，保險師APP上仍能試算保費(fèi)。針對《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》正式施行后，還有哪些問題需要調(diào)整？保險師相關(guān)負(fù)責(zé)人對中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，“監(jiān)管辦法在制度建設(shè)、營銷宣傳、銷售管理、信息披露等業(yè)務(wù)和經(jīng)營等方面作出了具體規(guī)定，我司將按照監(jiān)管辦法的規(guī)定和時間要求完成相應(yīng)的調(diào)整?！?/p>

　　變相支付傭金

　　前不久，一家名為保險師的APP受到保險從業(yè)人員的諸多關(guān)注和使用。根據(jù)百度搜索的官方介紹顯示，保險師APP是一款800萬保險從業(yè)者正在用的移動展業(yè)工具。同時，保險師將自身“貼標(biāo)簽”為“口袋里的保險營銷利器”。

　　官網(wǎng)顯示，保險師APP由杭州微易信息科技有限公司(以下簡稱“微易科技”)研發(fā)。根據(jù)天眼查，微易科技創(chuàng)立于2014年，是一家以大數(shù)據(jù)為核心，探索保險領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)新模式的綜合型新興平臺。

　　中國網(wǎng)財經(jīng)記者進(jìn)一步下載保險師APP后發(fā)現(xiàn)，保險師APP上顯示，認(rèn)證可獲得推廣費(fèi)。那么，何為推廣費(fèi)？保險師為何設(shè)置推廣費(fèi)？

　　根據(jù)保險師APP上的《推廣規(guī)則》，注冊成為保險師平臺的用戶后可以通過保險師平臺提供的鏈接進(jìn)行線上或線下推廣，凡通過推廣鏈接投保成功的保單，在滿足規(guī)則的條件下，將獲得相應(yīng)的推廣費(fèi)。

　　圖片來源：保險師APP《推廣規(guī)則》

　　保險師APP客服進(jìn)一步解釋稱，推廣費(fèi)是指非微易(保險)經(jīng)紀(jì)簽約的普通用戶，通過平臺推廣成功產(chǎn)品后所獲得的收入，基礎(chǔ)推廣費(fèi)=保費(fèi)*推廣費(fèi)比例。

　　圖片來源：保險師APP客服

　　而保險師與微易保險經(jīng)紀(jì)又是何種關(guān)系？據(jù)保險師APP信息披露，微易保險經(jīng)紀(jì)為保險師合作的機(jī)構(gòu)之一。

　　值得注意的是，根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》規(guī)定，保險機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)保險銷售或經(jīng)紀(jì)活動中，不得向未在本機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的人員支付或變相支付傭金及勞動報酬。

　　那么，推廣費(fèi)的設(shè)置，是否違反了《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》的上述規(guī)定？

　　國內(nèi)資深保險律師張宏雷對中國網(wǎng)財經(jīng)記者直言，上述推廣費(fèi)行為違反了《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》的相關(guān)規(guī)定。中國精算師協(xié)會創(chuàng)始會員徐昱琛也對中國網(wǎng)財經(jīng)記者分析表示，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，如果想獲取推廣費(fèi)，通常需要在該平臺進(jìn)行入職，登記為代理人或者經(jīng)紀(jì)人。

　　對此，保險師相關(guān)負(fù)責(zé)人對中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，“《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》正式發(fā)布后，我司高度重視，認(rèn)真組織內(nèi)部學(xué)習(xí)和研究，積極進(jìn)行業(yè)務(wù)優(yōu)化和調(diào)整。監(jiān)管辦法自2021年2月1日起正式實(shí)施，其要求在辦法施行之日起3個月內(nèi)完成制度建設(shè)、營銷宣傳、銷售管理、信息披露等問題整改，6個月內(nèi)完成業(yè)務(wù)和經(jīng)營等其他問題整改，12個月內(nèi)完成自營網(wǎng)絡(luò)平臺網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)認(rèn)證。我司將確保在監(jiān)管規(guī)定的時間要求內(nèi)按照相應(yīng)規(guī)定完成業(yè)務(wù)優(yōu)化和調(diào)整。”

　　仍能試算保費(fèi)

　　根據(jù)保險師APP上的信息披露顯示，保險師是在互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)活動中為保險消費(fèi)者和保險機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持輔助服務(wù)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺?；ヂ?lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務(wù)等保險經(jīng)營行為，均由合作保險機(jī)構(gòu)管理和負(fù)責(zé)。

　　據(jù)其披露的中國保險行業(yè)協(xié)會信息披露平臺信息顯示，保險師為上述微易保險經(jīng)紀(jì)的合作第三方網(wǎng)絡(luò)平臺。微易保險經(jīng)紀(jì)官網(wǎng)合作信息也顯示，保險師為其合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺，合作自2016年6月起。

　　圖片來源：保險師APP信息披露

　　圖片來源：微易保險經(jīng)紀(jì)官網(wǎng)信息披露

　　另據(jù)天眼查顯示，保險師所屬公司微易科技和微易保險經(jīng)紀(jì)的法定代表人同為陳曉。而微易保險經(jīng)紀(jì)的曾用名為弘浩保險經(jīng)紀(jì)。百度顯示，弘浩保險經(jīng)紀(jì)于2004年1月13日成立。

　　另外，保險師信息披露顯示，其合作保險機(jī)構(gòu)還有安途保險代理(北京)有限公司。

　　《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》規(guī)定，保險中介機(jī)構(gòu)及其自營網(wǎng)絡(luò)平臺在使用簡稱時應(yīng)清晰標(biāo)識所屬行業(yè)細(xì)分類別，不得使用“XX保險”或“XX保險平臺”等容易混淆行業(yè)類別的字樣或宣傳用語。

　　對此，保險師相關(guān)負(fù)責(zé)人對中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，“我司使用‘保險師’是作為平臺品牌及產(chǎn)品名稱，并未混淆行業(yè)類別，且與監(jiān)管規(guī)定禁止的‘XX保險’或‘XX保險平臺’存在顯著區(qū)別。我司旗下保險經(jīng)紀(jì)公司，嚴(yán)格按照監(jiān)管規(guī)定要求，簡稱為‘微易保險經(jīng)紀(jì)’，亦不存在違反規(guī)定的情形?！?/p>

　　也就是說，保險師并非保險機(jī)構(gòu)。而《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》也明確規(guī)定，非保險機(jī)構(gòu)不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，包括但不限于以下商業(yè)行為：(一)提供保險產(chǎn)品咨詢服務(wù)。(二)比較保險產(chǎn)品、保費(fèi)試算、報價比價。(三)為投保人設(shè)計投保方案。(四)代辦投保手續(xù)。(五)代收保費(fèi)。

　　然而，中國網(wǎng)財經(jīng)記者隨意打開保險師APP上的一款保險產(chǎn)品，可以看到，該產(chǎn)品可進(jìn)行保費(fèi)試算。

　　圖片來源：保險師APP

　　針對《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》正式施行后，還有哪些問題需要調(diào)整？《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》的實(shí)施將對保險中介行業(yè)帶來哪些突出變化？保險師相關(guān)負(fù)責(zé)人對中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，“為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，有效防范風(fēng)險，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，提升保險業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會民生的水平，銀保監(jiān)會發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，監(jiān)管辦法在制度建設(shè)、營銷宣傳、銷售管理、信息披露等業(yè)務(wù)和經(jīng)營等方面作出了具體規(guī)定，我司將按照監(jiān)管辦法的規(guī)定和時間要求完成相應(yīng)的調(diào)整?！?