全國(guó)政協(xié)委員吳焰：推廣保險(xiǎn)機(jī)制服務(wù)精準(zhǔn)扶貧“阜平模式”

　　中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)3月7日訊 第十二屆全國(guó)人民代表大會(huì)第五次會(huì)議和政協(xié)第十二屆全國(guó)委員會(huì)第五次會(huì)議，分別于2017年3月5日和3月3日在北京開幕。全國(guó)政協(xié)委員，中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司黨委書記、董事長(zhǎng)吳焰帶來兩份提案。

　　其中，《關(guān)于大力推廣保險(xiǎn)機(jī)制服務(wù)精準(zhǔn)扶貧“阜平模式”的提案》指出，中國(guó)人民保險(xiǎn)與地方政府合作，探索出了“金融扶貧、保險(xiǎn)先行”的金融扶貧服務(wù)鏈模式，通過三農(nóng)保險(xiǎn)“聯(lián)辦共?！薄⒎鲐氋J款“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的制度設(shè)計(jì)，以及通過“成本保險(xiǎn)”等方式建立脫貧致富的風(fēng)險(xiǎn)兜底機(jī)制，降低金融扶貧信貸風(fēng)險(xiǎn)、引入金融“活水”促進(jìn)產(chǎn)業(yè)扶貧、放大了財(cái)政資金扶貧的投入效應(yīng)、增強(qiáng)了貧困地區(qū)自主脫貧的信心、激發(fā)了當(dāng)?shù)厝罕娨赞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展促進(jìn)脫貧致富的內(nèi)生動(dòng)力，走出了一條精準(zhǔn)扶貧的新路子。

　　　以下為提案全文：

　　關(guān)于大力推廣保險(xiǎn)機(jī)制服務(wù)精準(zhǔn)扶貧“阜平模式”的提案

　　全國(guó)政協(xié)委員，中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司黨委書記、董事長(zhǎng)吳焰

　　黨中央高度重視扶貧工作，黨的十八屆五中全會(huì)提出農(nóng)村貧困人口脫貧是全面建成小康社會(huì)最艱巨的任務(wù)，也是全面建成小康社會(huì)的標(biāo)志性指標(biāo)。習(xí)近平總書記多次就扶貧工作作出重要指示，指出要堅(jiān)持精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧。近年來，中國(guó)人民保險(xiǎn)認(rèn)真貫徹中央政策和習(xí)近平總書記重要講話精神，積極探索保險(xiǎn)扶貧的有效方式，在河北保定阜平縣取得了良好成效。阜平縣是一個(gè)貧困范圍廣、發(fā)展基礎(chǔ)弱、以農(nóng)業(yè)為主的國(guó)家級(jí)貧困縣，要實(shí)現(xiàn)脫貧致富的目標(biāo)，僅靠當(dāng)?shù)刎?cái)政難度很大，而外部金融扶貧又面臨成本高、風(fēng)險(xiǎn)大、覆蓋面窄等突出矛盾。為解決這些問題，中國(guó)人民保險(xiǎn)與地方政府合作，探索出了“金融扶貧、保險(xiǎn)先行”的金融扶貧服務(wù)鏈模式，通過三農(nóng)保險(xiǎn)“聯(lián)辦共?！?、扶貧貸款“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的制度設(shè)計(jì)，以及通過“成本保險(xiǎn)”等方式建立脫貧致富的風(fēng)險(xiǎn)兜底機(jī)制，降低金融扶貧信貸風(fēng)險(xiǎn)、引入金融“活水”促進(jìn)產(chǎn)業(yè)扶貧、放大了財(cái)政資金扶貧的投入效應(yīng)、增強(qiáng)了貧困地區(qū)自主脫貧的信心、激發(fā)了當(dāng)?shù)厝罕娨赞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展促進(jìn)脫貧致富的內(nèi)生動(dòng)力，走出了一條精準(zhǔn)扶貧的新路子。

　　一、建立了政府與保險(xiǎn)公司“聯(lián)辦共?！钡娜r(nóng)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)模式，放大了扶貧資金的投入效應(yīng)，解決了財(cái)政扶貧資金“血源不足”的問題。為提升財(cái)政資金支持保險(xiǎn)扶貧效果，中國(guó)人民保險(xiǎn)與阜平縣政府合作，探索出共同管理、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的“聯(lián)辦共?！比r(nóng)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)模式。保費(fèi)收入由中國(guó)人民保險(xiǎn)和政府保險(xiǎn)專戶5:5分成，形成對(duì)保險(xiǎn)基金的持續(xù)補(bǔ)充機(jī)制；保險(xiǎn)賠款也由中國(guó)人民保險(xiǎn)和政府保險(xiǎn)專戶5:5分擔(dān)，如果當(dāng)年的理賠金額小于保費(fèi)收入，結(jié)余自動(dòng)留在保險(xiǎn)基金，不斷擴(kuò)大保險(xiǎn)基金規(guī)模。這種聯(lián)辦共保機(jī)制，不僅從制度層面保障了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可持續(xù)經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)了三農(nóng)保險(xiǎn)保障范圍與保障水平提升，而且有效放大了財(cái)政資金使用效應(yīng)，以少量財(cái)政投入撬動(dòng)更大社會(huì)資源。2016年，阜平縣補(bǔ)貼了扶貧資金近1400萬元，撬動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障金額13.7億元，相當(dāng)于將1元扶貧資金效能放大了近98倍；中國(guó)人民保險(xiǎn)在阜平支付保險(xiǎn)賠款1980萬元，有153個(gè)村1.8萬農(nóng)戶直接受益。

　　二、構(gòu)建了“保險(xiǎn)先行、貸款跟進(jìn)”的政府、保險(xiǎn)、銀行“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的機(jī)制，打通了金融扶貧服務(wù)鏈，解決了金融支持“血脈不通”的問題。金融進(jìn)農(nóng)村的關(guān)鍵，是要破解農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)高、金融機(jī)構(gòu)放貸意愿不足而導(dǎo)致的“血脈不通”難題。在阜平，中國(guó)人民保險(xiǎn)與當(dāng)?shù)卣y行等合作，一方面，通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保農(nóng)戶保單質(zhì)押、“政銀保”小額貸款保證保險(xiǎn)等，充分發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)制的內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)防范與補(bǔ)償功能，降低金融部門扶貧信貸風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建“保險(xiǎn)先行、貸款跟進(jìn)”的政、保、銀三方合作模式，共同支持金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)戶和企業(yè)發(fā)放貸款。另一方面，發(fā)揮保險(xiǎn)保障、保險(xiǎn)資金以及農(nóng)村扶貧數(shù)據(jù)集合等支農(nóng)優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新開展“政融保”支農(nóng)融資項(xiàng)目，以保險(xiǎn)資金直接支持農(nóng)戶發(fā)展規(guī)模種植、養(yǎng)殖等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。2016年，阜平縣累計(jì)獲得金融保險(xiǎn)扶貧貸款7.78億元，較2014年增長(zhǎng)31倍。

　　三、擴(kuò)大了惠農(nóng)扶貧政策的惠及面，切實(shí)提升保險(xiǎn)扶貧的廣度與深度，解決了貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)依托欠缺的問題。農(nóng)村脫貧致富，既要發(fā)揮廣大農(nóng)民的積極性，通過有效機(jī)制把農(nóng)戶組織起來；又要通過農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化使農(nóng)村生產(chǎn)要素得到更有效的集合，走農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、集約化的路子，提高貧困區(qū)域的整體發(fā)展能力。正是基于這樣的認(rèn)識(shí)，中國(guó)人民保險(xiǎn)把擴(kuò)大“三農(nóng)”保險(xiǎn)覆蓋面作為兜住民生底線、促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的重要抓手，加強(qiáng)與地方政府溝通，根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際，把保費(fèi)補(bǔ)貼從原有的玉米、花生、奶牛、育肥豬等14個(gè)政策性保險(xiǎn)品種，拓展到大棗、核桃、肉牛、肉羊、肉雞等特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)；把保險(xiǎn)范圍從傳統(tǒng)的災(zāi)害險(xiǎn)拓展到成本損失險(xiǎn)、產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任險(xiǎn)，既保障生產(chǎn)過程中的自然災(zāi)害和疫病疾病等風(fēng)險(xiǎn)，又保障市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)造成的種養(yǎng)成本損失，還保障農(nóng)副產(chǎn)品質(zhì)量問題造成的損失，在避免因?yàn)?zāi)致貧、因?yàn)?zāi)返貧的同時(shí)，提升貧困地區(qū)發(fā)展優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)的能力，有效地支持了阜平樹立綠色、安全品牌形象。2016年，中國(guó)人民保險(xiǎn)在阜平承保的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和涉農(nóng)保險(xiǎn)覆蓋全縣所有6萬農(nóng)戶，全縣大棗、核桃、食用菌產(chǎn)業(yè)、肉牛、肉羊、林果業(yè)等富民產(chǎn)業(yè)快速蓬勃發(fā)展，累計(jì)新培育農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體和貧困農(nóng)民創(chuàng)業(yè)組織400余家，新增產(chǎn)業(yè)投入8億元以上，同時(shí)為農(nóng)村勞動(dòng)力提供了工資性收入。

　　四、打造了政企合作的金融服務(wù)體系，優(yōu)化了農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展環(huán)境，解決了扶貧效果的可持續(xù)性問題。從阜平的實(shí)踐看，政府行政力量與保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)制的有機(jī)結(jié)合，是提升金融扶貧精準(zhǔn)性和可持續(xù)性的關(guān)鍵。一方面，中國(guó)人民保險(xiǎn)與阜平縣政府共建三農(nóng)金融服務(wù)體系，利用政府機(jī)構(gòu)特別是鄉(xiāng)、村兩級(jí)熟悉貧困人群情況、熟悉當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)實(shí)際的優(yōu)勢(shì)，共同做好政策宣導(dǎo)，共同開展保險(xiǎn)與貸款業(yè)務(wù)，共同進(jìn)行查勘定損與理賠服務(wù)，解決了信息不對(duì)稱問題，在降低運(yùn)營(yíng)成本的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)與農(nóng)戶、服務(wù)與需求、資金與產(chǎn)業(yè)的精準(zhǔn)對(duì)接，提高了扶貧的精準(zhǔn)度。另一方面，雙方共同推進(jìn)共建共享的農(nóng)村誠(chéng)信體系建設(shè)，通過承保理賠等環(huán)節(jié)“邊采集、邊辦理”的方式采集農(nóng)戶信息，逐步建立農(nóng)戶電子信用信息檔案，通過“云平臺(tái)”實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)企業(yè)和政府機(jī)構(gòu)間的信息共享，嚴(yán)厲打擊騙保、騙貸及惡意違約行為，在阜平廣泛樹立了“信用也是財(cái)產(chǎn)”的社會(huì)共識(shí)，優(yōu)化了金融生態(tài)環(huán)境，提升了金融扶貧可持續(xù)性。

　　中國(guó)人民保險(xiǎn)在阜平的探索實(shí)踐，體現(xiàn)了保險(xiǎn)這一金融工具在促進(jìn)精準(zhǔn)扶貧上的積極作用。特別是當(dāng)前我國(guó)貧困縣往往都是農(nóng)業(yè)大縣，阜平的做法，既發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)制內(nèi)生的風(fēng)險(xiǎn)管理與補(bǔ)償功能，防止農(nóng)民因?yàn)?zāi)致貧、因?yàn)?zāi)返貧，兜住了貧困人口的民生底線；又發(fā)揮保險(xiǎn)在金融體系中的融資增信功能，降低金融扶貧服務(wù)鏈中的信貸風(fēng)險(xiǎn)，為產(chǎn)業(yè)扶貧引入新的資金“活水”；還通過政府與市場(chǎng)機(jī)制的有機(jī)結(jié)合，放大財(cái)政扶貧資金投入效應(yīng)，解決金融下鄉(xiāng)扶貧中面臨的實(shí)際障礙，形成了一個(gè)比較完整的金融扶貧產(chǎn)業(yè)鏈、服務(wù)鏈。為把“阜平模式”中表現(xiàn)出來的創(chuàng)新理念和價(jià)值取向推廣開來，充分發(fā)揮好保險(xiǎn)在服務(wù)精準(zhǔn)扶貧上的積極作用，我建議：

　　一是進(jìn)一步推動(dòng)將保險(xiǎn)納入精準(zhǔn)扶貧政策體系。建議將保險(xiǎn)機(jī)制作為一項(xiàng)制度性安排納入各級(jí)扶貧規(guī)劃和政策支持體系，引導(dǎo)地方政府在脫貧攻堅(jiān)中加大保險(xiǎn)工具運(yùn)用力度。合理確定貧困地區(qū)保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，降低乃至取消貧困縣縣級(jí)財(cái)政承擔(dān)的政策性農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼。鼓勵(lì)政府部門采取委托經(jīng)辦、直接采購(gòu)等多種方式，借助保險(xiǎn)公司的專業(yè)能力，為貧困人口提供效率更高、服務(wù)更廣的托底式醫(yī)療保障。探索利用扶貧資金為貧困人口購(gòu)買保險(xiǎn)，努力實(shí)現(xiàn)對(duì)貧困人口生產(chǎn)生活風(fēng)險(xiǎn)的全覆蓋，放大扶貧資金杠桿使用效果。

　　二是進(jìn)一步引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)精準(zhǔn)扶貧創(chuàng)新。著眼提升貧困人口抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力，鼓勵(lì)支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)針對(duì)貧困地區(qū)開發(fā)保價(jià)格、保收入的農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)和特色農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品，保障貧困人口穩(wěn)定脫貧。著眼緩解貧困人口融資難融資貴問題，鼓勵(lì)支持保險(xiǎn)資金構(gòu)建完善直接面向貧困人口的普惠金融服務(wù)模式，為脫貧攻堅(jiān)提供穩(wěn)定、低成本的長(zhǎng)期資金支持。研究對(duì)保險(xiǎn)公司的扶貧保險(xiǎn)業(yè)務(wù)給予適當(dāng)?shù)亩愂諟p免優(yōu)惠，引導(dǎo)更多保險(xiǎn)資源投向精準(zhǔn)扶貧。

　　三是進(jìn)一步凝聚保險(xiǎn)金融脫貧攻堅(jiān)合力。推動(dòng)開展“保險(xiǎn)扶貧示范縣”工作，首批可授予河北阜平等保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧工作突出縣(區(qū))，以示范的力量帶動(dòng)更多政府與保險(xiǎn)合作。明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保單質(zhì)押的法律屬性，制定出臺(tái)涉農(nóng)信貸與保險(xiǎn)合作操作細(xì)則，以法治的力量強(qiáng)化保險(xiǎn)與信貸扶貧合力。