十二屆全國人大四次會議昨日在北京梅地亞中心舉行記者會，中國人民銀行行長周小川，副行長易綱、潘功勝、范一飛等就“貨幣政策是否調整”“如何看待首付貸”“互聯(lián)網金融監(jiān)管”等熱點問題回答了中外記者提問。

　　首付貸

　　清理打擊P2P違法行為

　　針對近期多地P2P平臺推出“首付貸”問題，潘功勝表示，房地產中介機構、房地產開發(fā)企業(yè)自辦的金融業(yè)務、或者與P2P平臺合作開展的金融業(yè)務，沒有相應資質屬于違法經營，央行將對此進行清理整頓。

　　潘功勝表示，央行對房地產中介、房地產開發(fā)企業(yè)利用互聯(lián)網金融平臺所從事場外配資，和P2P為主體的互聯(lián)網金融企業(yè)相結合從事場外配資，態(tài)度明確。“房地產開發(fā)企業(yè)、房地產中介機構自辦的金融業(yè)務沒有取得相應的資質，是違法從事金融業(yè)務，并存在自我融資、自我擔保、搞資金池的現(xiàn)象?！?/p>

　　潘功勝指出，房地產中介機構、房地產開發(fā)企業(yè)與P2P平臺合作，所提供的“首付貸”產品不僅加大了居民購房的杠桿，削弱了宏觀調控政策的有效性，增加了金融風險，同時也增加了房地產市場的風險。

　　下一步央行將與相關部門一起，結合即將開展的互聯(lián)網金融專項整治活動，對房地產中介機構、房地產開發(fā)企業(yè)、以及他們與P2P平臺合作開展的金融業(yè)務開展清理和整頓，打擊提供“首付貸”融資、加大購房杠桿、變相突破住房信貸政策的行為。

　　房貸政策

　　因地施策，京滬執(zhí)行原政策

　　在談到房貸政策時，周小川表示，住房金融政策要考慮總量，全國平均看，房地產市場仍面臨較大去庫存壓力，去年庫存量比前年增長15%多；也要考慮到目前國內房價出現(xiàn)很大分化，一二線城市房價上漲較猛引發(fā)關注。

　　周小川強調，商業(yè)銀行信貸政策也要適應不同地方的變化，綜合考慮住房信貸的可行性和所面臨的風險。

　　潘功勝介紹，目前中國商業(yè)銀行房地產貸款、個人住房貸款占整個貸款的比例大概是14%，不良貸款比例是0.38%，低于整個銀行業(yè)1.7%左右的不良貸款比例。從首付比看，即便按照調整以后的20%最低首付比，和國際上橫向比較來看也是較為審慎的。1月份首套房的首付比普遍在35%以上，二套房實際首付比在40%以上。

　　潘功勝表示，當前中國房地產市場總量過剩、區(qū)域分化。目前7.2億平方米的庫存房中，70%分布在三四線城市，因此住房信貸政策必須與全國房地產的形勢相匹配。央行將因地施策，如去年以來北京、上海幾個一線城市必須執(zhí)行原有的政策；加強市場自律，由商業(yè)銀行自主決策；住房金融采取宏觀審慎管理。

　　經濟增長

　　不會倚重貨幣政策來實現(xiàn)

　　針對貨幣政策會不會轉向寬松的問題，周小川表示，中國將更多依靠內需，而不是出口實現(xiàn)GDP增長，因此不會倚重貨幣、匯率政策來實現(xiàn)經濟增長目標。

　　周小川說，“中國不會過度依靠出口來實現(xiàn)GDP增長，凈出口在GDP增長中的貢獻率也不再像以前那么大。在這種情況下，用貨幣、匯率政策刺激出口，對實現(xiàn)增長目標所能起到的作用并不大?！比绻麌H國內沒有大的經濟金融風波事件，我國將保持比較穩(wěn)健的貨幣政策，不會采用過度的貨幣政策刺激來實現(xiàn)增長目標。“如果國際或者國內有什么重大的變故性的事件，貨幣政策是要保持靈活性的，要應對各種沖擊、各種事件的產生?！?/p>

　　外匯市場

　　“大家不用急著去買美元”

　　在回應“大家是不是不用急著去買美元”問題時，周小川直言，“本來就沒有必要急著去買美元?！?/p>

　　周小川表示，外匯市場市場情緒有時候會有波動，但回歸正常、回歸理性、回歸基本面的趨勢會繼續(xù)下去。

　　“市場波動是有原因的，前段時間金融市場波動較大是由于經濟下行壓力、中國股市幾輪大幅下調、歐洲和日本采取量化寬松政策、美聯(lián)儲加息等使大家情緒受到影響?！敝苄〈ㄕJ為，波動后，大家會更加注重經濟分析，波動也會逐漸走向正常。

　　企業(yè)融資

　　開展投貸聯(lián)動、發(fā)展債貸結合

　　在談到如何破解初創(chuàng)科技企業(yè)“融資難”問題時，周小川介紹，首先應對科技創(chuàng)新類的初創(chuàng)型企業(yè)加大直接融資的服務力度，包括鼓勵和支持天使基金、創(chuàng)投基金為科技創(chuàng)新型企業(yè)提供服務。

　　潘功勝表示，還要創(chuàng)新一些符合創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新需求的金融產品，包括知識產權、股權、供應鏈的融資，科技保險等金融產品，開展投貸聯(lián)動，發(fā)展債貸結合的新金融產品等。與此同時，健全風險防范和風險的分散機制，包括發(fā)展征信市場，建立擔?；鸷褪袌龌L險的補償基金，通過國家新型創(chuàng)業(yè)投資引導基金和中小企業(yè)發(fā)展基金等建立創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新企業(yè)的風險分擔機制。

　　“隨著人民銀行征信體系的逐漸完善，對于創(chuàng)業(yè)者和新創(chuàng)企業(yè)的資信也可以提供信息服務?！敝苄〈ㄕf。

　　對于有媒體質疑很多資金沒有進入實體經濟，周小川說：“這一判斷有問題，社會融資總量一直在穩(wěn)健增長，今年社會融資規(guī)模增長13%左右的目標，這個增長率并不低?！?/p>

　　銀行不良資產證券化

　　“只是試點，額度也不大”

　　回應“中國開展不良資產證券化”的問題時，周小川、潘功勝表示，銀行不良貸款證券化“只是試點，額度也不大”，“這個市場也不一定很大”。

　　周小川表示，證券化的實質是市場化操作、市場定價。把一些不良資產打包賣出去，“這種操作也是可以的，不必夸大，因為這個市場也不一定是很大的?！钡钦麄€過程中的管理要規(guī)范，風險要分析好，風險要自擔。

　　“不良貸款的正?；钦麄€信貸資產正?；囊粋€部分，只不過是豐富了資產證券化的基礎資產內容?！迸斯僬f，要培育中國的不良資產市場化處置市場，發(fā)展拓寬信貸資產證券化市場。此外，這項業(yè)務目前還只是試點，試點初期額度也不大。整個政策框架設計上也嚴格防范風險。

　　支付賬戶

　　7月運行新的非銀行體系

　　在談到支付賬戶管理時，范一飛表示，央行將從4月1日開始運行新的銀行賬戶體系，7月1日開始運行新的非銀行支付賬戶體系，以適應消費者日益多樣化的、個性化的消費支付需求。

　　范一飛介紹說，支付賬戶分兩大類：一類是公眾到銀行開立的銀行賬戶。另一類是隨著電子商務發(fā)展和公眾日常小額支付需要，不斷發(fā)展壯大的第三方支付，稱為非銀行支付賬戶。

　　“從去年開始，我們加大了對銀行賬戶以及支付賬戶分類管理力度，進一步推動支付體系便捷安全發(fā)展，落實賬戶實名制要求，保護金融消費者合法權益?！彼f，“銀行賬戶在現(xiàn)有個人賬戶基礎上增設兩類功能依次遞減的賬戶，便于網上理財、日常小額支付需要。支付賬戶按照實名強度以及支付限額分為三類，功能逐次增強?！?/p>