中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)4月28日訊 27日興業(yè)銀行披露2014年度暨2015一季度業(yè)績報告。截至2014年末，興業(yè)銀行全年實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤471.38億元，同比增長14.38%；同業(yè)核心負(fù)債達(dá)8,743億元，同比增長107%。與此同時，興業(yè)銀行一季度實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤147.90億元，同比增長10.68%。李仁杰行長在業(yè)績發(fā)布會上分享興業(yè)銀行在2014年的經(jīng)營特點(diǎn)以及2015年的總體經(jīng)營思路。他透露，興業(yè)銀行將在七個方面努力打造核心業(yè)務(wù)，并成為未來銀行轉(zhuǎn)型的主要方向。

　　李仁杰說，去年以來，興業(yè)銀行大體上是圍繞著以下三個主線來開展工作的。

　　第一個主線是：“穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、保安全”。銀行的經(jīng)營應(yīng)該在經(jīng)濟(jì)周期的不同階段采取不同的策略。目前，中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了增長速度換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期和前期刺激政策消化期，即“三期疊加”。為此，我們首先思考，從銀行經(jīng)營上來講，“資產(chǎn)安全”的關(guān)鍵點(diǎn)在哪里？“風(fēng)險點(diǎn)”在哪里？我們認(rèn)為在“三期疊加”的狀況下，“風(fēng)險點(diǎn)”主要是集中在生產(chǎn)流通領(lǐng)域，特別是傳統(tǒng)制造業(yè)。而“相對安全點(diǎn)”又在哪里？

　　早在2013年底，我們判斷中國經(jīng)濟(jì)如果進(jìn)入調(diào)整期，增長速度下滑，那么無風(fēng)險收益率一定會調(diào)整。因此，我們抓住了市場機(jī)遇，投資了一批利率債，這一部分的利率債在2014年為本行盈利做出了很大貢獻(xiàn)，初步測算，這批表內(nèi)的利率債加上表外代客理財(cái)資產(chǎn)，總共浮盈約100億，這部分資產(chǎn)在2015年還將為本行貢獻(xiàn)利潤。

　　其次，我們認(rèn)為，中國的政府是強(qiáng)有力的政府、是有資源的政府，政府融資平臺的風(fēng)險不應(yīng)被過度夸大。中國的城鎮(zhèn)化是一個很漫長的過程，在這個過程中，城市的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入是必然的，比如現(xiàn)在說的“一帶一路”，我們認(rèn)為這一塊的風(fēng)險恰恰是最小的。我們表內(nèi)表外的政府融資平臺資產(chǎn)總的規(guī)模大數(shù)約1萬億，到目前為止沒有一分不良。包括去年年底，我們把握市場機(jī)會，又集中增持了一批這類資產(chǎn)。2015年，政策已經(jīng)非常明朗，特別是確認(rèn)納入國家登記的地方政府債務(wù)，我們認(rèn)為是很安全的。

　　再次，本行資產(chǎn)中還有一大類是同業(yè)資產(chǎn)、同業(yè)投資。去年，監(jiān)管部門對同業(yè)業(yè)務(wù)的開展提出規(guī)范要求。我們認(rèn)為在經(jīng)濟(jì)下行時期，規(guī)范性要求有助于這一類的資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。經(jīng)過去年的努力，到現(xiàn)在，無論是同業(yè)負(fù)債，還是同業(yè)資產(chǎn)，我們基本實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)增長。同業(yè)負(fù)債結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化，存款類機(jī)構(gòu)的同業(yè)負(fù)債減少了，非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款負(fù)債在增加，也就是說穩(wěn)定的同業(yè)負(fù)債在穩(wěn)步增長，成為興業(yè)銀行負(fù)債很重要的支撐力量。

　　此外，我們還有一類地產(chǎn)相關(guān)資產(chǎn)。眾所周知，興業(yè)銀行從05、06年開始對地產(chǎn)的介入比較多，也分享了中國房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展紅利。但是這幾年我們對地產(chǎn)是總體審慎的，在總行層面建立了白名單制度，在各區(qū)域都對開發(fā)商有明確的要求。到目前為止，經(jīng)過總行審批的房地產(chǎn)貸款以及按揭貸款總體情況非常好，屬于優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。

　　總的來說，過去幾年，特別是去年，我們基本規(guī)避了大的產(chǎn)業(yè)風(fēng)險，比如說光伏、造船等行業(yè)我們基本上沒有介入。我們在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)方面，都堅(jiān)持了實(shí)事求是的態(tài)度，并沒有搞市場占比的強(qiáng)制要求或者“壓任務(wù)”。而是實(shí)事求是，因地制宜，因行制宜。包括小微貸款，能做多少是多少，有能力就做，沒有能力也不要勉強(qiáng)。

　　所以，經(jīng)過這些努力，2014年我們資產(chǎn)規(guī)模和利潤都有兩位數(shù)的增長。當(dāng)然，也出現(xiàn)了一定的資產(chǎn)質(zhì)量壓力，不良貸款率在上升。但總的來講，我們在經(jīng)濟(jì)下行期，盡量控制壓縮傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域的比重，而在這些領(lǐng)域，我們力爭使我們的資產(chǎn)質(zhì)量好于同業(yè)平均水平。由于我們傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)占整體業(yè)務(wù)的比重較低，我們有信心做到總體資產(chǎn)質(zhì)量跑贏大市。而對于存在風(fēng)險隱患的部分業(yè)務(wù)，我們這幾年盡量積極處理和暴露。我們無論是撥貸比還是撥備覆蓋率，在同業(yè)中都是好的。

　　金融服務(wù)于經(jīng)濟(jì)，興業(yè)銀行立足于服務(wù)國家發(fā)展戰(zhàn)略，包括“一路一帶”、自貿(mào)區(qū)建設(shè)、京津冀發(fā)展以及福建區(qū)域經(jīng)濟(jì)的趕超等。比如自貿(mào)區(qū)建設(shè)，我們在上海、福建、廣東、天津自貿(mào)區(qū)都有分支機(jī)構(gòu)。上周，李總理在視察福建的時候也視察了興業(yè)銀行的自貿(mào)區(qū)分行，給予了我們很大的期待和鼓勵。

　　在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的升級改造方面，我們也會積極參與。例如“互聯(lián)網(wǎng)+”、新能源、健康產(chǎn)業(yè)、“工業(yè)4.0”等等，都將是我們的業(yè)務(wù)重點(diǎn)。

　　去年，我們的規(guī)模和利潤都實(shí)現(xiàn)了兩位數(shù)的增長。今年，考慮到形勢更加嚴(yán)峻、復(fù)雜，董事會制定的利潤增長目標(biāo)是5.9%，希望通過全行的努力，最后的結(jié)果要比計(jì)劃任務(wù)更好。

　　第二條主線是：銀行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型。這些年我們感受到了金融改革的深化，比如說利率市場化的進(jìn)程要比大家預(yù)計(jì)的更快。在這種形勢下，如果僅僅固守傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)，今后的路將越走越窄。雖然從目前來看，我們的存貸利差、息差都還不錯；但若從長遠(yuǎn)看，新增業(yè)務(wù)的存貸利差、息差都會收窄。而且從大的方向講，過去金融體系以間接融資為主，今后直接融資的比重將不斷上升，銀行如何去滿足客戶的綜合金融服務(wù)需求，變“?！睘椤皺C(jī)”，這就要看銀行轉(zhuǎn)型的準(zhǔn)備工作做是否充分。

　　我們認(rèn)識到商業(yè)銀行未來發(fā)展的趨勢是“商業(yè)銀行投行化，投行業(yè)務(wù)資管化”。如何適應(yīng)這種大趨勢？我們前幾年就提出，打造大投行、大資管、大財(cái)富管理的內(nèi)部運(yùn)作架構(gòu)、流程和文化。

　　在董事會的領(lǐng)導(dǎo)下，經(jīng)過多年努力，我們目前基本上形成了銀行集團(tuán)的架構(gòu)。在銀行下我們有若干個子公司，有租賃公司、信托公司、基金公司、消費(fèi)金融公司等等。特別是信托公司，實(shí)際上就是一個金融投資平臺。

　　因此這幾年我們在內(nèi)部的架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、體制機(jī)制建設(shè)、人才隊(duì)伍準(zhǔn)備等方面做了大量的工作，應(yīng)該說也初見成效。比如直接融資業(yè)務(wù)，在銀行能做的債券發(fā)行承銷方面，興業(yè)銀行連續(xù)三年都保持著股份制銀行的第一名；比如說托管業(yè)務(wù)規(guī)模，到去年年底已經(jīng)達(dá)到了4.7萬億。托管業(yè)務(wù)不僅帶來了40多億的中間業(yè)務(wù)收入，實(shí)際還帶來了低成本資金。

　　我們認(rèn)真思考銀行未來的轉(zhuǎn)型方向，要做到輕資本、輕資產(chǎn)，要在未來銀行轉(zhuǎn)型過程中努力打造核心競爭力。因此，這兩年我們一直在培育我們的核心業(yè)務(wù)群?，F(xiàn)在已經(jīng)明確了，我們將在七個方面努力打造我們的核心業(yè)務(wù)。

　　第一，城鎮(zhèn)化金融。無論是政府融資平臺、房地產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域，未來的機(jī)會還很大。興業(yè)銀行這些年有很多的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，也培育了隊(duì)伍。在新常態(tài)下，我們努力把它打造成核心競爭力。

　　第二，環(huán)境金融。工業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相應(yīng)帶來環(huán)境問題，現(xiàn)在政府高度重視環(huán)境污染，必然創(chuàng)造巨大的市場空間。通過多年努力和積累，興業(yè)銀行在品牌、制度、人才、產(chǎn)品等方面已經(jīng)形成了國內(nèi)自己的環(huán)境金融品牌，我們還是中國首家、也是目前境內(nèi)唯一一家赤道銀行。

　　第三，養(yǎng)老金融。中國逐漸進(jìn)入老齡化社會，養(yǎng)老是一個大問題。因此我們這幾年努力培育我們的養(yǎng)老金融。在養(yǎng)老領(lǐng)域，金融服務(wù)是非常薄弱的，這幾年保險公司做了一些努力，但是我們認(rèn)為銀行的服務(wù)手段更多。因此，我們把養(yǎng)老金融作為我們的第三個核心業(yè)務(wù)。

　　第四，同業(yè)服務(wù)金融。興業(yè)銀行經(jīng)過多年努力，為中小銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)服務(wù)，成為一項(xiàng)業(yè)務(wù)特色。目前來看，我們培育了較為龐大的客戶群體。在這一方面，我們?nèi)匀灰獙⑺龃笞鰪?qiáng)，這在一定程度上也體現(xiàn)了國家倡導(dǎo)的普惠金融理念。

　　第五，資產(chǎn)管理的投資與托管服務(wù)。金融的結(jié)構(gòu)在發(fā)生變化，間接融資比重下降、直接融資比重上升，投行、資管、財(cái)富管理在蓬勃發(fā)展。興業(yè)銀行目前初步已經(jīng)有了一些平臺，比如信托、基金，未來我們也考慮要讓部分的業(yè)務(wù)更加獨(dú)立，公司化運(yùn)作，更好地理順關(guān)系，形成更強(qiáng)的協(xié)同效應(yīng)。

　　第六，資本市場直接融資服務(wù)。資本市場在蓬勃發(fā)展，興業(yè)銀行也要適應(yīng)這個新變化和新趨勢。我們要通過綜合服務(wù)工具去滿足客戶群體日益變化與增長的需求。目前來看，我們在債券市場已經(jīng)獲得了一定的成績，無論是承銷發(fā)行，還是二級市場的做市交易，已經(jīng)進(jìn)入了第一梯隊(duì)。著眼未來，我們也要積極介入財(cái)務(wù)顧問、企業(yè)重組并購、甚至IPO市場。銀行的業(yè)務(wù)模式將從過去簡單的債務(wù)式向權(quán)益式延伸，提供客戶所需要的綜合性服務(wù)。

　　第七，交易銀行。銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)最大的區(qū)別就是有支付結(jié)算的工具。過去銀行在這一方面做的不夠，創(chuàng)新意識不如一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和第三方支付企業(yè)，我們在這方面要奮起直追，把銀行的優(yōu)勢充分發(fā)揮出來。

　　我們的轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)建立了七個方面的核心業(yè)務(wù)群，每一位副行長都領(lǐng)銜推動若干個核心業(yè)務(wù)群的打造和建設(shè)，希望經(jīng)過若干年的努力，可以成為興業(yè)銀行業(yè)務(wù)的品牌。

　　第三條主線是：打好基礎(chǔ)，立足長遠(yuǎn)，培育可持續(xù)發(fā)展的能力。首先是做好合規(guī)建設(shè)和制度完善。越是在經(jīng)濟(jì)下行的時候，案件越多，監(jiān)管部門對金融部門的要求也更加嚴(yán)格。這方面應(yīng)該作為當(dāng)前興業(yè)銀行最基礎(chǔ)、最首要的任務(wù)。

　　第二，未來的發(fā)展很需要IT系統(tǒng)的支持，所以這兩年我們投入了大量的資源進(jìn)行了新一代核心系統(tǒng)的建設(shè)。希望新系統(tǒng)上線之后，可以為我們的業(yè)務(wù)綜合化發(fā)展和更加市場化運(yùn)作提供技術(shù)支撐。

　　第三，加強(qiáng)研究工作，使銀行更加智慧，使銀行業(yè)務(wù)更有前瞻性。過去興業(yè)銀行在研究方面做了一些嘗試，也小有收獲。我們打算在新的一年里要把研究的力量整合，把它市場化運(yùn)作，為興業(yè)銀行長遠(yuǎn)發(fā)展提供智慧支持。這方面的研究不局限于宏觀，還要考慮到微觀以及現(xiàn)有數(shù)據(jù)資產(chǎn)的整理、挖掘和運(yùn)用。

　　第四，互聯(lián)網(wǎng)金融?；ヂ?lián)網(wǎng)確實(shí)給中國經(jīng)濟(jì)帶來了新機(jī)遇，對中國金融業(yè)也是一個新的考驗(yàn)，在這個考驗(yàn)面前我們要努力有所作為。我們認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)的金融有一些區(qū)別，比如強(qiáng)調(diào)“人人參與”的創(chuàng)新文化，高效運(yùn)營的體系，合理資源配置的機(jī)制，以及更符合企業(yè)成長規(guī)律的考核和利益分配。我們也在積極構(gòu)思與準(zhǔn)備，希望在這一領(lǐng)域有更大的突破。

　　第五，我們也適度考慮了低成本的網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張，進(jìn)行了一定規(guī)模的社區(qū)銀行建設(shè)。這些社區(qū)銀行和我們的小微金融、養(yǎng)老金融是有機(jī)結(jié)合的。今年，我們還要繼續(xù)穩(wěn)妥地推進(jìn)。