中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)3月31日訊 3月30日，中國(guó)民生銀行股份有限公司發(fā)布了2014年年報(bào)。2014年，民生銀行集團(tuán)(包括民生銀行以及民生銀行控股的民生金融租賃公司、民生加銀基金公司和民生村鎮(zhèn)銀行等附屬機(jī)構(gòu))實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)445.46億元，同比增加22.68億元，增幅5.36%。

　　2014年，民生銀行深入貫徹落實(shí)“民營(yíng)企業(yè)銀行、小微企業(yè)銀行、高端客戶銀行”三大戰(zhàn)略，各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進(jìn)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化調(diào)整，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成效顯著。

　　盈利能力穩(wěn)步提升

　　2014年，面對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和金融市場(chǎng)環(huán)境的深刻變化，民生銀行積極優(yōu)化調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。截至2014年末，民生銀行集團(tuán)資產(chǎn)總額40,151.36億元，比上年末增加7,889.26億元，增幅24.45%；負(fù)債總額37,673.80億元，比上年末增加7,454.57億元，增幅24.67%；貸款和墊款總額18,126.66億元，比上年末增加2,384.03億元，增幅15.14%；客戶存款總額24,338.10億元，比上年末增加2,871.21億元，增幅13.38%。

　　2014年，民生銀行集團(tuán)實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)445.46億元，同比增加22.68億元，增幅5.36%；平均總資產(chǎn)收益率和加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率分別為1.26%和20.41%；基本每股收益1.31元，同比增加0.07元，增幅5.65%；歸屬于母公司股東的每股凈資產(chǎn)7.03元，同比增加1.22元，增幅21.00%。

　　2014年，民生銀行集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1,354.69億元，同比增加195.83億元，增幅16.90%。其中，凈利息收入921.36億元，同比增加91.03億元，增幅10.96%；凈非利息收入433.33億元，同比增加104.80億元，增幅31.90%，占營(yíng)業(yè)收入的比重達(dá)到31.99%，同比提高3.64個(gè)百分點(diǎn)；在凈非利息收入中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入達(dá)到382.39億元，同比增加82.83億元，增幅27.65%，占營(yíng)業(yè)收入比率為28.23%，同比提高2.38個(gè)百分點(diǎn)。在經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)持續(xù)調(diào)整的同時(shí)，不斷優(yōu)化成本管控模式，2014年成本收入比為33.27%，同比上升0.52個(gè)百分點(diǎn)。

　　2014年，民生銀行持續(xù)推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)，創(chuàng)新清收處置手段，資產(chǎn)質(zhì)量總體可控。2014年末，民生銀行集團(tuán)不良貸款率為1.17%，比上年末上升0.32個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率和貸款撥備率分別為182.20%和2.12%。

　　戰(zhàn)略業(yè)務(wù)持續(xù)推進(jìn)

　　　2014年，民生銀行深入貫徹落實(shí)“民營(yíng)企業(yè)銀行、小微企業(yè)銀行、高端客戶銀行”三大戰(zhàn)略，加強(qiáng)戰(zhàn)略統(tǒng)籌聯(lián)動(dòng)，轉(zhuǎn)型綜合效應(yīng)逐步顯現(xiàn)。

　　截至2014年末，民生銀行有余額民企貸款客戶達(dá)到11,876戶，民企一般貸款余額達(dá)到6,535.05億元，在對(duì)公業(yè)務(wù)板塊中的占比分別達(dá)到83.47%和57.96%，“民營(yíng)企業(yè)銀行”的戰(zhàn)略地位不斷強(qiáng)化。

　　2014年，民生銀行加快推進(jìn)小微金融2.0版流程再造，實(shí)施客戶、產(chǎn)品和行業(yè)三大結(jié)構(gòu)調(diào)整，小微客戶層級(jí)逐步下移，客戶結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。2014年全年小微貸款發(fā)放額達(dá)4,536.82億元，較上年增長(zhǎng)3.22%。2014年末，小微企業(yè)貸款余額4,027.36億元；小微客戶291.19萬戶，同比增加100.70萬戶，增幅達(dá)52.86%；小微有貸客戶戶均貸款為155萬元，同比下降13.09%。持續(xù)推進(jìn)小區(qū)金融戰(zhàn)略，2014年末投入運(yùn)營(yíng)的社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)(含全功能自助銀行)4,902家，其中經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)掛牌的社區(qū)支行達(dá)到743家。在兩小戰(zhàn)略帶動(dòng)下，民生銀行存款增長(zhǎng)穩(wěn)定性進(jìn)一步增強(qiáng)，2014末管理個(gè)人客戶金融資產(chǎn)10，730.23億元，其中儲(chǔ)蓄存款5，316.28億元；零售非零客戶較年初新增588.78萬戶，基礎(chǔ)客戶增長(zhǎng)取得新突破。

　　在高端客戶戰(zhàn)略方面，截至2014年末，民生銀行管理私人銀行金融資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到2,303.96億元，比上年末增長(zhǎng)384.55億元，增幅20.03%；私人銀行客戶數(shù)量達(dá)14,252戶，比上年末增長(zhǎng)1,352戶，增幅10.48%；實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入21.55億元，比上年末增長(zhǎng)4.56億元，增幅26.84%。

　　戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型加快推進(jìn)

　　2014年，利率市場(chǎng)化步伐加快，資本市場(chǎng)蓬勃發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)加快滲透金融業(yè)，民營(yíng)銀行建設(shè)等制度創(chuàng)新取得突破性進(jìn)展，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)入新格局。民生銀行深刻地認(rèn)識(shí)到，必須深入推進(jìn)變革創(chuàng)新。為此，2014年，民生銀行深入落實(shí)“深化事業(yè)部改革落地，聚焦兩小兩鏈實(shí)現(xiàn)分行轉(zhuǎn)型，落實(shí)中后臺(tái)梳理優(yōu)化”三大任務(wù)，加快推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

　　2014年，民生銀行持續(xù)推進(jìn)2.0版事業(yè)部改革落地，各事業(yè)部按照“準(zhǔn)法人、專業(yè)化、金融資源整合、金融管家團(tuán)隊(duì)”四大原則，優(yōu)化調(diào)整組織架構(gòu)體系和內(nèi)部運(yùn)行流程，搭建完成準(zhǔn)法人運(yùn)行機(jī)制，加強(qiáng)專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)和管家作業(yè)模式轉(zhuǎn)型，大力發(fā)展投資銀行和交易銀行業(yè)務(wù)，大大提升了“商行+投行”綜合金融服務(wù)和專業(yè)化、差異化經(jīng)營(yíng)能力。

　　2014年，民生銀行對(duì)零售業(yè)務(wù)組織架構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，單設(shè)小微金融部，強(qiáng)化專業(yè)化的個(gè)人客群分層經(jīng)營(yíng)和交叉銷售，提升消費(fèi)信貸。一方面，不斷優(yōu)化升級(jí)小微商業(yè)模式，從傳統(tǒng)的“衣食住行”向大消費(fèi)和現(xiàn)代服務(wù)行業(yè)升級(jí)、重點(diǎn)開發(fā)8大新興行業(yè)，從偏重商圈經(jīng)濟(jì)逐步向“O2O”平臺(tái)經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)鏈整合發(fā)力。另一方面，建立小區(qū)周邊特惠商戶資源體系，搭建了小區(qū)多邊營(yíng)銷平臺(tái)。截至2014年末，小區(qū)金融項(xiàng)目下金融資產(chǎn)余額超過700億元，有效客戶超過30萬戶，居住地戰(zhàn)略初見成效。

　　2014年，民生銀行加大網(wǎng)絡(luò)金融投入和建設(shè)，大力開展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，持續(xù)提升客戶體驗(yàn)，市場(chǎng)份額穩(wěn)居商業(yè)銀行第一梯隊(duì)行列。截至2014年末，手機(jī)銀行客戶規(guī)模達(dá)1,302.12萬戶，較上年末新增747.60萬戶；全年交易筆數(shù)1.82億筆，較上年同期增長(zhǎng)203.51%；交易額3.22萬億元，較上年同期增長(zhǎng)185.81%，客戶交易活躍度遠(yuǎn)超同業(yè)平均水平。民生銀行直銷銀行于2014年2月28日正式上線，秉承“簡(jiǎn)單的銀行”服務(wù)理念，構(gòu)建了集“存貸匯”于一體的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)體系。截至2014年末，直銷銀行客戶規(guī)模達(dá)146.81萬戶，如意寶申購額2,366.87億元。

　　民生銀行董事長(zhǎng)洪崎表示，2015年，民生銀行將以“鳳凰”計(jì)劃實(shí)施為主線，全面深入推進(jìn)轉(zhuǎn)型，銳意創(chuàng)新深化戰(zhàn)略，確保經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)健發(fā)展，努力打造具有核心競(jìng)爭(zhēng)力和自身特色的中國(guó)最佳商業(yè)銀行，為投資者、社會(huì)和員工創(chuàng)造更大的價(jià)值和更高的回報(bào)。