以后看你還敢軟件叫車(chē)后爽約不？隨著個(gè)人征信市場(chǎng)化的閘門(mén)正式開(kāi)啟，不久的將來(lái)，類似的不良記錄也許會(huì)影響你的房貸，而在相親網(wǎng)上通過(guò)信用數(shù)據(jù)篩選伴侶防止騙婚，在求職時(shí)憑借信用報(bào)告獲得單位的認(rèn)可……這些都有可能成為現(xiàn)實(shí)。

　　首批8家機(jī)構(gòu)獲批籌備

　　央行5日印發(fā)《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），要求包括螞蟻金服旗下的芝麻信用在內(nèi)的八家機(jī)構(gòu)做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作，準(zhǔn)備時(shí)間為六個(gè)月，此舉意味著國(guó)內(nèi)的個(gè)人征信市場(chǎng)化的閘門(mén)正式開(kāi)啟。昨日，多位包括央行、征信機(jī)構(gòu)及互聯(lián)網(wǎng)金融等行業(yè)的人士接受羊城晚報(bào)記者采訪時(shí)均認(rèn)為，中國(guó)個(gè)人征信市場(chǎng)空間巨大，其開(kāi)閘將有效促進(jìn)信用貸款、P2P以及生活應(yīng)用等多個(gè)方面的征信應(yīng)用。不過(guò)，個(gè)人征信行業(yè)仍需監(jiān)管細(xì)則落地，具體哪些行為將被納入個(gè)人征信記錄，也仍未有明確規(guī)定。

　　根據(jù)《通知》，首批獲準(zhǔn)開(kāi)展個(gè)人征信業(yè)務(wù)的這八家企業(yè)分別為：芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鵬元征信有限公司、中誠(chéng)信征信有限公司、中智誠(chéng)征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京華道征信有限公司。

　　值得關(guān)注的是，此次獲批的8家企業(yè)中再次出現(xiàn)“三馬”（馬云、馬化騰、馬明哲）的身影。其中芝麻信用來(lái)自于阿里巴巴旗下螞蟻金服、騰訊征信則屬于騰訊旗下、深圳前海征信則源于平安集團(tuán)。

　　有征信業(yè)內(nèi)人士表示，由于這8家企業(yè)的成立背景各自不同，其提供的征信報(bào)告或風(fēng)格迥異，其中螞蟻金服和騰訊征信或都依據(jù)其互聯(lián)網(wǎng)的線上優(yōu)勢(shì)，利用互聯(lián)網(wǎng)上的數(shù)據(jù)來(lái)體現(xiàn)個(gè)人的信用價(jià)值。而包括鵬元、中誠(chéng)信等一些企業(yè)則早已經(jīng)歷過(guò)線下發(fā)展的征信模式，“屬于早已經(jīng)存在的征信企業(yè)，現(xiàn)在獲批屬于正名”。

　　互聯(lián)網(wǎng)征信數(shù)據(jù)涉及范圍更廣

　　根據(jù)央行征信系統(tǒng)提供的信息，截至今年的6月底，央行征信系統(tǒng)已經(jīng)覆蓋了8.5億自然人。目前個(gè)人信用記錄主要儲(chǔ)存在人民銀行征信系統(tǒng)中，信息記錄是以個(gè)人在銀行借債還錢(qián)為主。

　　那么個(gè)人征信系統(tǒng)放開(kāi)后，由草根機(jī)構(gòu)出具的征信報(bào)告與央行的征信報(bào)告究竟有哪些不同？一位基層央行征信人士告訴羊城晚報(bào)記者，當(dāng)前央行的征信系統(tǒng)覆蓋仍然側(cè)重金融方面，很多并沒(méi)有信用卡或者接待記錄的自然人征信記錄依舊空白，“但草根化的征信報(bào)告或能更加綜合體現(xiàn)個(gè)人的誠(chéng)信狀況，包括水電費(fèi)繳納、社保繳納甚至網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)等多個(gè)方面”。

　　螞蟻金服首席信用數(shù)據(jù)科學(xué)家俞吳杰對(duì)羊城晚報(bào)記者表示：“隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，人的行為變成24小時(shí)可記錄。跟傳統(tǒng)征信業(yè)的數(shù)據(jù)相比，互聯(lián)網(wǎng)征信的數(shù)據(jù)涉及范圍更廣，種類更多?！?

　　作為首批獲準(zhǔn)籌備的鵬元征信的一位高管則在接受記者采訪時(shí)表示，作為中國(guó)最早一批從事征信行業(yè)的企業(yè)，其所作的征信業(yè)務(wù)更加社會(huì)化。據(jù)悉，鵬元此前已經(jīng)為深圳的積分入戶、獎(jiǎng)項(xiàng)評(píng)定、人才招聘等提供了多項(xiàng)服務(wù)。

　　騰訊方面則回復(fù)記者稱，騰訊將主要運(yùn)用社交網(wǎng)絡(luò)上的海量信息，比如在線、財(cái)產(chǎn)、消費(fèi)、社交等情況，為用戶建立基于互聯(lián)網(wǎng)信息的征信報(bào)告。

　　具體細(xì)則或仍要半年后揭曉

　　雖然首批8家企業(yè)已獲準(zhǔn)籌備，但一位阿里內(nèi)部人員近日向記者透露，此次央行的一紙通知，仍然屬于較為模糊的概念，“詳細(xì)規(guī)定可能要到6個(gè)月之后”，未知最終是否以發(fā)放個(gè)人征信牌照的方式設(shè)立準(zhǔn)入門(mén)檻。

　　2014年8月，首批第三方征信機(jī)構(gòu)獲批企業(yè)征信牌照，此后有三批共34家第三方企業(yè)獲得企業(yè)征信牌照，中國(guó)征信體系建設(shè)只差個(gè)人征信放開(kāi)的“臨門(mén)一腳”。與企業(yè)征信不同的是，個(gè)人征信因?yàn)闋可娴絺€(gè)人隱私等問(wèn)題，因此在操作層面需要更加詳盡的約束和規(guī)定。

　　目前，現(xiàn)有的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的第十三條就規(guī)定，“采集個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)本人同意不得采集。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開(kāi)的信息除外。”同時(shí)，第十四條詳細(xì)規(guī)定了禁止征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信息的種類。

　　有資深征信業(yè)內(nèi)人士透露，隨著個(gè)人征信放開(kāi)，監(jiān)管部門(mén)或?qū)⒊雠_(tái)更為詳盡的細(xì)則約束征信企業(yè)做好保護(hù)公民個(gè)人隱私權(quán)等多方面的信息安全。