東陽再曝非法吸儲案

　　繼吳英案之后，中侖建設(shè)董事長嚴(yán)成效也涉嫌非法吸收公眾存款罪，而這只是浙江東陽民間借貸的冰山一角。據(jù)知情人士透露，企業(yè)開門攬儲在東陽早已不是新聞。有的企業(yè)已經(jīng)是苦苦支撐了，如果經(jīng)濟(jì)再不出現(xiàn)好轉(zhuǎn)，倒閉只是遲早的事。更為嚴(yán)重的是，一家企業(yè)的倒閉可能引發(fā)相關(guān)企業(yè)的連鎖反應(yīng)

　　提起浙江省東陽市，很多人的第一反應(yīng)是這里出了不少名人：既有想打造“中國版巴菲特”的復(fù)星國際有限公司董事長郭廣昌，也有浙江廣廈控股集團(tuán)董事局榮譽主席樓忠福，還有2007年因民間融資巨案——“吳英案”而引起社會廣泛關(guān)注的吳英。

　　“與浙江其他城市一樣，東陽藏富于民，很多人不聲不響地做生意，坐擁著萬貫家產(chǎn)?！币晃辉谡憬ぷ鞫嗄甑臉I(yè)內(nèi)人士曾這樣對《國際金融報》記者介紹，“同樣，這注定了東陽是一個民營資本聚集的地方?！?/p>

　　然而，在中國，“民營資本發(fā)達(dá)”這個字眼，有時候代表的不都是吸引人眼球的正面意義，還帶有負(fù)面的憂慮。東陽，也不能避免正面光環(huán)下、財富積聚下的負(fù)面事件——當(dāng)年的吳英如此，現(xiàn)在的浙江中侖建設(shè)有限公司(下稱“中侖建設(shè)”)亦如此。

　　日前，東陽市一位知情人士對媒體說，從已掌握的情況看，中侖建設(shè)的民間借貸額超過了13億元，涉及3000余人。還有消息稱，此前在今年9月，中侖建設(shè)董事長嚴(yán)成效“已因涉嫌非法吸收公眾存款罪被當(dāng)?shù)鼐酱丁薄?/p>

　　有報道稱，張躍飛任董事長的浙江飛耀國際控股集團(tuán)有限公司(下稱“飛耀集團(tuán)”)“被東陽市政府部門要求接盤中侖建設(shè)的資產(chǎn)和債務(wù)”。

　　“嚴(yán)格意義上說，中侖建設(shè)沒有破產(chǎn)。但一旦涉嫌非法吸收公眾存款罪，受打擊的不止是公司的聲譽，更重要的是，那些中小債權(quán)人的資金如何才能得到最大程度的保障。”江蘇諾法律師事務(wù)所律師吳俊鋒對《國際金融報》記者說，“這時候，或許要集企業(yè)和政府的合力，共同解決這件事?！?/p>

　　但中侖建設(shè)民間借貸事件再次給人們提了個醒，民間借貸糾紛遠(yuǎn)未到徹底終結(jié)之時。溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會會長周德文此前多次對《國際金融報》記者說，民間借貸還是要走在“陽光下”，從根本上說，還是要進(jìn)一步推進(jìn)中國的金融體制改革，“讓金融資源配置由真正的市場來決定”。

　　周德文還建議，要加快利率市場化改革步伐，“一方面，逐步擴大銀行業(yè)存貸利率的浮動范圍，放寬自由定價權(quán)限，使資金價格能真實反映市場供求；另一方面，要結(jié)合利率市場化的要求和民間借貸的風(fēng)險，確定民間借貸合理的利率區(qū)間”。

　　非法吸儲？

　　對于東陽人來說，從事該市支柱產(chǎn)業(yè)建筑業(yè)的中侖建設(shè)也許不是一個陌生的名字。東陽新聞網(wǎng)今年2月6日曾稱，中侖建設(shè)集團(tuán)有限公司2013年完成建安產(chǎn)值(即建筑安裝工程生產(chǎn)價值)17.2億元，創(chuàng)利稅4000多萬元，公司董事長嚴(yán)成效榮獲全國優(yōu)秀施工企業(yè)家等榮譽。

　　事實上，嚴(yán)成效本人還是東陽市的政協(xié)委員。東陽當(dāng)?shù)孛襟w2月22日這樣報道他履職政協(xié)委員的敬業(yè)：“今年我撰寫的提案內(nèi)容關(guān)注的是治水和霧霾，相信這也會成為今年‘兩會’的熱門話題。”文章還稱，去年，嚴(yán)成效就曾和工商聯(lián)界委員一起，“進(jìn)行了一個多月的走訪調(diào)查、市場摸底，最后撰寫成提案《整合市場資源、強化行政服務(wù)》”。

　　或許，年初的時候，誰也不會想到，中侖建設(shè)“會出事”。瀏覽東陽當(dāng)?shù)氐恼搲梢园l(fā)現(xiàn)，早在今年8月，就有傳聞?wù)f該公司“倒閉了”，但隨后，又有人反駁“沒有倒閉”，是“被人接盤了”。

　　媒體日前的報道稱，中侖建設(shè)“資金鏈斷裂，瀕臨倒閉”，其法定代表人嚴(yán)成效“已被當(dāng)?shù)鼐揭陨嫦臃欠ㄎ展姶婵钭锎丁薄蟮肋€稱：“加上資金關(guān)聯(lián)企業(yè)飛耀集團(tuán)，民間融資規(guī)模共計超10億元，涉及3000多名債權(quán)人?！?/p>

　　對此，《國際金融報》記者進(jìn)行了多方調(diào)查，均未得到官方回復(fù)。然后，查詢東陽市的公開信息，也幾乎沒有披露過企業(yè)倒閉或嚴(yán)成效涉嫌非法吸儲的有關(guān)內(nèi)容。

　　根據(jù)中國裁判文書網(wǎng)零星的信息，還是能顯示出中侖建設(shè)面臨的債務(wù)糾紛和涉嫌非法吸收公眾存款的信息。有統(tǒng)計稱，今年10月10日起，針對中侖建設(shè)和擔(dān)保人飛耀集團(tuán)的訴訟共有12起，除了個人以借貸糾紛起訴外，還包括企業(yè)借款。

　　臨安市人民法院編號為(2014)杭臨商初字第1545號的民事裁定書顯示：“原告馬良為與被告嚴(yán)成效、浙江耀天貿(mào)易有限公司、浙江中侖建設(shè)有限公司、飛耀控股集團(tuán)有限公司民間借貸糾紛一案，于2014年7月29日向本院起訴，本院于當(dāng)日立案受理后，依法組成合議庭進(jìn)行了審理?！?/p>

　　這份民事裁決書稱，“2014年8月27日，東陽市公安局作出東公經(jīng)立字(2014)26號立案決定書，決定對浙江中侖建設(shè)有限公司涉嫌非法吸收公眾存款立案偵查?！?/p>

　　所謂非法吸收公眾存款罪，按中國《刑法》第176條所規(guī)定的解釋，指違反國家金融管理法規(guī)，非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。浙江本色控股集團(tuán)有限公司原法人代表、“東陽富姐”吳英就曾“因涉嫌非法吸收公眾存款罪”于2007年3月16日被逮捕。經(jīng)過多番討論，浙江省高院今年當(dāng)庭宣讀了書面審理后的判決：由死緩改為無期徒刑。

　　“做建筑業(yè)實際上不容易，要看房地產(chǎn)行業(yè)的臉色吃飯，而且資金永遠(yuǎn)都會很緊張?！痹诮K多地從事建筑業(yè)生意的吳先生11月19日對《國際金融報》記者解釋，“今年，三四線城市的房地產(chǎn)市場不景氣，資金回籠困難，進(jìn)而，包括建筑商、材料商在內(nèi)的企業(yè)資金回籠也陷入困境。我就遇到了這樣的情況，因此，能理解嚴(yán)成效為什么會吸收民間存儲?！?/p>

　　“結(jié)合事件的社會影響、具體數(shù)額，量刑會有不同。但如果存在主觀行為，即明知道還不起貸款，還向當(dāng)事人借款，那么，量刑上可能會更重?！睎|南大學(xué)法學(xué)院教授張馬林對《國際金融報》記者表示。

　　如何償債

　　目前來看，更重要的是怎么挽回債權(quán)人的損失。

　　“一般而言，假如確定讓企業(yè)破產(chǎn)，那么，企業(yè)拍賣等獲得的資產(chǎn)，將最大程度地償還給債權(quán)人。如果有其他企業(yè)肯接盤，那么，接盤者將相應(yīng)承擔(dān)債務(wù)，當(dāng)然，也有權(quán)決定如何處置被接盤者的資產(chǎn)?！闭憬患抑行°y行的信貸部經(jīng)理對《國際金融報》記者表示，“還有一種情況是，如果銀行是最大的債權(quán)方，他們也將有相應(yīng)的權(quán)力處置資產(chǎn)。”

　　有消息稱，今年8月中侖建設(shè)出現(xiàn)民間借貸擠兌后，因與中侖建設(shè)有頻繁資金往來，“當(dāng)?shù)卣块T找到張躍飛，要求其接盤中侖建設(shè)的資產(chǎn)、債務(wù)”。

　　張躍飛是飛耀集團(tuán)的負(fù)責(zé)人，也是上市公司積成電子的大股東。浙江省東陽市人民法院編號為(2014)東商初字第3398號的民事裁定書顯示了張躍飛和嚴(yán)成效的關(guān)系：“原告李曉萍起訴稱，被告浙江中侖建設(shè)有限公司于2013年11月1日向原告借款30萬元，并簽訂借款擔(dān)保協(xié)議一份，約定借款期限自2013年11月1日至2014年11月1日，借款利息按中國人民銀行同期貸款利率的四倍計算；并由被告飛耀控股集團(tuán)有限公司和嚴(yán)成效提供擔(dān)保?！鄙鲜霾枚〞Q，“嗣后，三被告至今未歸還借款。請求判令：被告浙江中侖建設(shè)有限公司歸還借款本金30萬元并支付利息；被告飛耀控股集團(tuán)有限公司、嚴(yán)成效對上述借款本息承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。”

　　“也就是說，飛耀集團(tuán)是中侖建設(shè)借款的擔(dān)保人?！眳窍壬f，這種形式很常見，“一般來說，民間資金借貸都會找擔(dān)保人，尤其是信用好的擔(dān)保人?！?/p>

　　值得注意的是，今年8月29日，有網(wǎng)友在百度貼吧的東陽吧里稱，東陽市副市長李寶春和張躍飛在東陽市政府西樓出面接待了中侖公司一些投資人，“張躍飛鞠躬為中侖公司資金問題表示道歉，中侖建設(shè)的資金問題由飛耀控股公司全面負(fù)責(zé)”。

　　這位網(wǎng)友稱，李寶春發(fā)言的大概意思是，“市政府會成立專門的工作組，監(jiān)督飛耀控股做好處置，中侖公司要馬上恢復(fù)正常上班，開始做好債務(wù)登記，中侖公司要進(jìn)行資產(chǎn)審計，還要推選債權(quán)人代表作為監(jiān)督員，吸收大家意見和反映問題”。

　　近日，消息再次確認(rèn)，“9月中旬，部分債權(quán)人代表、飛耀集團(tuán)及東陽市政府相關(guān)人員召開‘債務(wù)處置協(xié)調(diào)會’，張躍飛表示將全面接管，承擔(dān)中侖建設(shè)資產(chǎn)、債務(wù)，并把資產(chǎn)充實到中侖建設(shè)，來化解危機。隨后，飛耀集團(tuán)派員入駐中侖建設(shè)?！?/p>

　　那么，飛耀集團(tuán)接盤后如何償還債務(wù)？

　　對此，媒體報道稱，與會的債權(quán)人代表透露，“償債方式包括實物抵押、債轉(zhuǎn)股、現(xiàn)金支付，債權(quán)人方要求飛耀集團(tuán)在年底前以現(xiàn)金形式支付債務(wù)的30%。但張躍飛表示有難度，沒有答應(yīng)，償還方案還將擇日再談”。

　　上述報道還援引東陽市政府人士的話稱，審計部門正在審計中侖建設(shè)的資產(chǎn)、負(fù)債和資金往來情況，預(yù)計12月完成，“因為不少借條的金額包含了高額利息，每筆都要結(jié)合賬目仔細(xì)甄別，很大程度上延緩了進(jìn)度”。

　　“債務(wù)處理是沒這么簡單，大家都懂一個道理：借出去容易，再要回來，就難了?！鄙鲜鲢y行信貸部經(jīng)理對《國際金融報》記者說，“我手上有過一個案子，處理了近5年時間后，債權(quán)人的資金都尚未完全到位?！?/p>

　　即使是官方人士，也會對債務(wù)處理產(chǎn)生無奈。因為據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》(下稱“《意見》”)規(guī)定，民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。“超出這個限度的，從原則上說，超出部分的利息是不受法律保護(hù)的。”吳俊鋒說。

　　上述《意見》也只是強調(diào)：“對借貸雙方因利率問題產(chǎn)生的爭議，如畸高利率等，司法機構(gòu)可依據(jù)民法通則、合同法規(guī)定原則判定合同的有效性和雙方的權(quán)利義務(wù)。對于個人或單位以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，可依刑法以高利轉(zhuǎn)貸罪論處?！?/p>

　　如何防范

　　在江蘇經(jīng)營著一家小貸公司的李先生11月20日對《國際金融報》記者感慨，“我?？锤鞣N新聞，但還是會發(fā)現(xiàn)，民間借貸、企業(yè)資金鏈斷裂的問題屢見不鮮。也許，浙江東陽的事件并不是個案?！?/p>

　　事實上，就在11月19日，新華社報道稱，山西晉城市公安局北石店分局民警在走訪中發(fā)現(xiàn)，有人以高額利息為誘餌非法吸收公眾存款。

　　“經(jīng)查，2011年11月，犯罪嫌疑人栗某受王某委托，在河南新鄉(xiāng)市成立一投資咨詢有限公司，負(fù)責(zé)為王某在河北省經(jīng)營的珍珠巖礦籌集資金。自2011年11月至2014年9月期間，栗某伙同他人在未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的前提下，以月利息3%的返利為誘餌，非法吸收河南新鄉(xiāng)、焦作、山西晉城等地500余人約1.2億元?！毙氯A社報道。

　　早在今年6月，《國際金融報》記者亦報道了浙江杭州余杭區(qū)中都集團(tuán)董事長楊定國失聯(lián)、且涉嫌非法吸收公眾存款罪的消息。

　　“誰會不借高利貸？就我所了解的范圍，當(dāng)出現(xiàn)資金緊張時，一些企業(yè)往往會不顧成本地去向地下錢莊或者高利貸借錢，給自己找的借口就是‘過了這關(guān)，資金就能全部到位’。但殊不知，預(yù)想的事情有時候根本不會這么完美地達(dá)成，甚至最終借新的高利貸來還舊賬，陷入惡性循環(huán)?！睆氖码姎庠O(shè)備生意的黃先生對《國際金融報》記者說，“因而，就產(chǎn)生了一單又一單的債務(wù)糾紛?！?/p>

　　不止如此，通過搜索軟件隨機搜索，在民間資本發(fā)達(dá)的內(nèi)蒙古鄂爾多斯、陜西神木、浙江溫州等多個城市，均出現(xiàn)過非法吸收公眾存款的事件。周德文此前對《國際金融報》提出的反問言猶在耳：“很多案件歸根結(jié)底都是民間借貸案件，那么，我的反問是，既然超過4倍存款利率的借款不合法，那么，為什么當(dāng)初不去制止？為什么要等事后來解決，要等全社會關(guān)注之后，才進(jìn)行維穩(wěn)？”

　　“因此，這些事其實都可以預(yù)防?！痹谥艿挛目磥?，“最重要的是，有關(guān)部門要避免出現(xiàn)事先不作為的情況。同時，在立法上，進(jìn)一步明確民間借貸的地位，甚至是形成一部專門的法律?！?/p>

　　近日，周德文再次撰文建議，要正確處置各種民間借貸糾紛，“民間借貸危機雖然產(chǎn)生很多不良影響，但不能因噎廢食，而要重視引導(dǎo)和規(guī)范。既要保護(hù)正當(dāng)?shù)拿耖g借貸，又要抑制不當(dāng)行為”。

　　“法院等司法機關(guān)在審理民間借貸糾紛案件時，須準(zhǔn)確界定民間借貸的合法性，對以民間借貸形式進(jìn)行非法集資或金融詐騙者，給予依法制裁。對個別不守信用，有償還能力而故意逃債者，采取強制措施令其按時償還?！敝艿挛闹赋?。

　　“如果要從根本上消除民間借貸危機，必須加快推進(jìn)金融體制改革?！敝艿挛姆Q，要鼓勵民營資本以多種形式參與金融投資，引導(dǎo)民間資本進(jìn)入正規(guī)金融體系，“可以進(jìn)一步降低民營資本進(jìn)入銀行業(yè)的門檻，逐步允許優(yōu)秀民營企業(yè)控股發(fā)起設(shè)立小型民營銀行，放寬對最大股東的占股比例限制?！绷硗?，要開發(fā)地方性金融市場，“組建多元化的金融組織體系，農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司等”。